Normat e interesit janë ende mjaft të ulëta, duke folur historikisht. Anketa e fundit e Asociacionit të Bankave të Hipotekës (MBA) ngjan një pamje të tregut aktual, duke treguar normat mesatare të raportuara së bashku me pikat e kërkuara për të marrë ato norma.
Lloji i huasë | Avg. normë | pikë |
30 vjet fikse (konform) | 4.25 | 0.36 |
30 vjet fikse (FHA) | 4.17 | 0.4 |
30 vjet fikse (jumbo) | 4.13 | 0.21 |
15 vjet fikse | 3.65 | 0.34 |
5/1 ARM | 3.4 | 0.73 |
Sondazhi MBA përfshin të dhëna nga 75 për qind e aplikacioneve të hipotekës, dhe është një fillim i mirë për normat e ballpark. Por ato citate nuk ju tregojnë domosdoshmërisht atë që mund të merrni - ata janë për huamarrës të ndryshëm dhe prona të ndryshme. E vetmja mënyrë për të gjetur normat më të mira të refinancës në dispozicion për ju është të dorëzoni aplikacione. Nëse keni kredi të madhe , të ardhura të forta dhe shumë barazi, mund të jeni në gjendje të bëni më mirë se normat e mësipërme.
Dyqani për çmimet më të mira të rimbursimit
Ndonjëherë blerja është e bukur, por rrallë ndodh kur bëhet fjalë për hipotekat. Megjithatë, duhet të merrni kuota të shumta nga burime të shumta për të marrë normat më të mira të refinancës. Pyetni secilin huadhënës për një vlerësim të huasë, që është dokumenti zyrtar që kërkohet të nderojnë.
Tre thonjëza duhet të jenë të mjaftueshme.
Filloni me huadhënësin tuaj ekzistues, vizitoni një bankë lokale ose bashkim kredie dhe kontrolloni me krijuesit e pavarur të kredisë. Po, është një dhimbje për të kaluar nëpër procesin me secilën prej tyre, por ju qëndroni për të shpëtuar mijëra dollarë gjatë disa viteve të ardhshme. Të paktën një huadhënës duhet të jetë e etur për të konkurruar për biznesin tuaj.
Ju do të mësoni shumë gjatë procesit dhe do të merrni një ndjenjë për të cilën huadhënësi është opsioni më i mirë për rifinancimin.
Shopping rreth është thelbësore. Reklamat dhe mesatarja kombëtare mund të keni filluar, por nuk do të dini se çfarë është me të vërtetë në dispozicion për ju derisa të diskutoni detaje të tilla si kredia juaj, të ardhurat dhe barazia.
Përgatisni financat tuaja
Për të refinance në normat më të mirë në dispozicion, ndërmerrni hapa për të përmirësuar profilin tuaj të huamarrësit. Mund të fillosh para se të plotësosh një aplikacion.
Buzni kredinë tuaj: Merrni një raport të kredisë pa pagesë dhe rishikoni historikun tuaj të kreditit.
- Fix ndonjë gabim që mund të ju ndalojë të merrni miratimin për programet më të mira në dispozicion. Ju dëshironi të merrni normën që meritoni.
- Mbani bilancet e kartës së kreditit të ulët, edhe nëse i paguani plotësisht çdo muaj. Varësisht nga kur huadhënësit tërheqin kredinë tuaj, një ekuilibër i madh mund të dëmtojë shanset tuaj për të marrë normën më të mirë.
Minimizo borxhin tënd:
- Paguani bilancet me huatë - duke përfshirë edhe kartat e kreditit - dhe paguani hua të tjera, si kredi auto dhe kredi personale , nëse është e mundur. Kjo do të zvogëlojë shumën që ju detyroheni kreditorëve të tjerë çdo muaj dhe përmirësoni raportin tuaj të borxhit ndaj të ardhurave . Raporte më të mira do të thotë norma më të mira.
- Shmangni blerjet e mëdha. Një kredi e re për të blerë një makinë (ose ndonjë gjë tjetër) do të dëmtojë llogaritjet tuaja të të ardhurave dhe kredinë tuaj .
Maksimizimi i barazisë në shtëpi: Është e mundur të refinance me ekuitet në shifrat e vetme, dhe disa programe qeveritare lejojnë refinancing me barazi negative. Por normat më të mira dhe programet e kredisë janë në dispozicion për huamarrësit me më shumë kapital. Sjellja e kapitalit tuaj deri në 20 për qind ose më shumë do të zgjerojë opsionet në dispozicion për ju dhe do të bëjë më të lehtë të kualifikoheni për programe të tilla si kredi jumbo . Si një bonus, ju nuk do të duhet të paguani për sigurimin e hipotekës . Nëse keni të holla në dispozicion, kërkoni huadhënësin tuaj nëse paguani hipotekën tuaj mund t'ju ndihmojë të merrni norma më të mira.
Kredi me normat më të ulta
Pikët dhe raportet tuaja të kreditit ndikojnë në aftësinë tuaj për të rifinancuar. Por nëse marrja e normës më të mirë të interesit është qëllimi juaj primar, mund të përdorni opsione kredie që më tej ulin normat tuaja.
Provoni kushtet më të shkurtra: Norma klasike 30-vjeçare me normë fikse mban pagesa të ulëta.
Por kreditë afatshkurtra zakonisht kanë norma më të ulëta, edhe pse ato rezultojnë me pagesa më të larta mujore .
- Kreditë 15-vjeçare: Nga studimi MBA më lart, norma 15-vjeçare është 0.6 për qind më e ulët se norma 30-vjeçare. Kombinimi i një periudhe të shkurtër shlyerjeje dhe një shkalle më të ulët mund të rezultojë në kursime të konsiderueshme interesi gjatë jetës tuaj.
- Hipotekat me normë të rregullueshme (ARM): Ju mund të merrni edhe norma më të ulëta refinance me një ARM . Por nëse normat rriten, norma juaj e hipotekës mund të shkojë me ta , dhe ju do të përballeni me pagesa më të larta mujore dhe me rritjen e kostove të interesit.
Konsideroni programet e qeverisë: Normat e interesit janë të lidhura me rrezikun më pak rrezik për huadhënësit përkthehet në një normë më të ulët për ju. Programet e kredisë të mbështetura nga qeveria mbrojnë huadhënësit, kështu që ato mund të jenë veçanërisht të dobishme nëse keni probleme në historinë tuaj të kreditit ose në barazinë relativisht të vogël. Ju nuk mund të merrni normat më të ulëta të interesit kur refinance me një kredi qeveritare, por ju jeni më shumë gjasa për të marrë miratuar, dhe norma mund të jetë më mirë se ajo që është në dispozicion me kredi konvencionale.
Paguani mënyrën tuaj: Është joshëse për të zgjedhur kredi me shpenzimet më të ulëta të mbylljes (ose pa kosto mbyllëse ). Por këto kredi nuk janë kosto të mbylljes së pagesave pa pagesë nga xhepi që ju lejon të minimizoni normën tuaj dhe bilancin tuaj të kredisë. Rezultati? Ju do të shpenzoni më pak në interes në vitet që vijnë. Ju mund të paguani edhe pikë opsionale të zbritjes për të ulur normën tuaj - kërkoni huadhënësin tuaj se cilat janë mundësitë tuaja. Sa më gjatë që planifikoni ta mbani kredinë tuaj, aq më shumë kuptim e bën për të paguar xhepin tuaj.