Borxhi federal i kredive studentore vlerësohet të jetë më i lartë se 1 trilion dollarë. Deri në fund të vitit 2011, totali i borxhit të kredisë studentore të lëshuar privatisht ishte vlerësuar në 165 miliardë dollarë.
Kjo mund të jetë një nënvlerësim pasi që nuk ka një depo qendrore për informacion mbi kreditë studentore private.
Kreditë për studentët privatë janë një treg gjithnjë e më i rëndësishëm, që përdoren kryesisht nga studentët me nevoja më të larta borxhi, si studentët që kanë pak ose aspak kontribut familjar, studentë në universitete private dhe ata që kërkojnë diploma universitare dhe profesionale.
Departamenti i Arsimit nuk ka rol në rregullimin e kreditimit privat të studentëve. Këto kredi lëshohen nga bankat dhe institucionet e tjera financiare, dhe në disa raste nga agjencitë jofitimprurëse. Ata vendosin kushtet e tyre.
Megjithëse kreditë private studentore nuk rregullohen nga Departamenti i Arsimit, huadhënësit privatë duhet t'i përmbahen ligjeve të tjera federale dhe shtetërore që zbatohen për kreditimin në përgjithësi. Për shembull, kreditë nuk mund të tejkalojnë normat e interesit të përcaktuara në ligjet e shtetit për kamatat. Përveç kësaj, ligji federal gjithashtu kërkon disa kërkesa të veçanta për dhënien e informacioneve shpjeguese për kreditë studentore private që janë të dizajnuara për të siguruar që huamarrësit të kuptojnë kostot dhe kushtet.
Këto shpalosje bëhen në fazën e aplikimit të kredisë, fazën e miratimit dhe fazën e konsumit të kredisë. Këto shpalosje përfshijnë informacion mbi normat, tarifat dhe shpenzimet e pagesave me vonesë, afatet e ripagimit dhe kërkesat e përshtatshmërisë së shkollës, si dhe disponueshmërinë e alternativave të kredisë federale të studentëve.
Huamarrësit gjithashtu duhet të plotësojnë një "formë të vetë-certifikimit" që shpjegon se kreditë federale më të lira mund të jenë në dispozicion të studentit.
Në përgatitjen për të menaxhuar kreditë private të studentëve, është e rëndësishme të kuptoni se çfarë mund të presësh dhe çfarë mund të të ofrojë huadhënësi juaj privat. Këtu janë disa fakte dhe udhëzime të përgjithshme që kanë të bëjnë me huadhënësit privatë:
Kur merret parasysh një kredi private studentore. . .
- Normat e interesit për kreditë private studentore kanë tendencë të jenë më të larta se sa për kreditë e mbështetura nga federata.
- Disa huadhënës mund të ofrojnë norma të ulëta interesi ose pagesa të zgjatura.
- Shumë huadhënës privatë kërkojnë që ju të siguroni një bashkë-nënshkrues i cili do të jetë po aq përgjegjës për huanë nëse nuk mund ose nuk bëni pagesat.
- Shumica e huadhënësve privat kërkojnë që ju dhe bashkë-nënshkruesi juaj të jenë të aftë për kredi, të kenë një rezultat të caktuar kredie, pagë ose raport borxhi ndaj të ardhurave.
- Shumë huadhënës privatë paguajnë tarifat e aplikimit, të krijimit ose të disbursimit.
- Disa huadhënës privatë ofrojnë periudha të ripagimit deri në 20 vjet, në varësi të shumës së financuar.
Kur keni vështirësi për të bërë pagesat tuaja private për studentët. . .
- Për të ndryshuar pagesën ose kushtet tuaja të pagesës, duhet të negociosh drejtpërdrejt me huadhënësin. Shumë huadhënës ofrojnë disa tipare të konsolidimit për kredi studentore private ose ata do të refinancojnë kreditë private studentore.
- Disa huadhënës privatë ofrojnë programe për të shtyrë pagesat gjatë periudhave të papunësisë ose sëmundjes.
- Kreditë private studentore nuk mund të konsolidohen me kredi studentore federale në një program konsolidimi federal si një konsolidim i drejtpërdrejtë i huave.
- Kreditë private studentore nuk kanë të drejtë për zgjidhje të ripagimit federal si IBR, ICR, Extended Repayment ose Pay As You Fay.
- Disa huadhënës mund të ofrojnë për të konsoliduar kreditë e studentit tuaj federal në një hua të konsolidimit privat. Nëse zgjidhni këtë rrugë, huazimi federal i studentëve do të paguhet dhe konsolidimi federal nuk do të jetë më i disponueshëm për ju. Ever.
- Opsionet e rehabilitimit për kreditë private të paracaktuara janë në diskrecionin e huadhënësit.
- Huadhënësit privat i nënshtrohen standardeve të përcaktuara në Aktin e Praktikave të Grumbullimit të Borxhit Federal, i cili rregullon marrëdhëniet midis huamarrësve dhe agjencive të mbledhjes së palëve të treta dhe standardeve të kërkuara nga Akti i Raportimit të Tregut të Panairit. Ju keni të drejta në qoftë se kolektori angazhohet në praktika të padrejta ose ju shqetëson për pagesë ose nëse kolektori, serveri ose mbajtësi i kredisë raporton gabimisht historinë tuaj të pagesave në zyrat e kreditit.
Kreditë private të studentëve në falimentim. . .
- Kreditë studentore private u nënshtrohen të njëjtit standard për shkarkimin në falimentim, siç janë kreditë studentore të mbështetura nga federata.
- Disa kredi studentore private mund të shkarkohen në falimentim nëse ato janë bërë për më shumë se shuma e nevojshme për të mbuluar shpenzimet e zakonshme të kolegjit.
- Kreditë për studentët privatë mund të menaxhohen përmes kapitullit 13 të planeve të ripagimit .
- Ndryshe nga kreditë federale studentore, të cilat nuk kanë statut të kufizimeve për mbledhjen, kreditë e studentëve privat janë subjekt i një statuti të kufizimeve siç përcaktohet zakonisht nga gjendja e huamarrësit.
Për shumë më tepër informacion mbi menaxhimin e kredive të studentëve gjatë periudhave të vështira financiare, shihni artikujt tonë për çështjet e mëposhtme:
Çështje të përgjithshme
Çfarë lloj kredish keni?
Mundësitë tuaja për Menaxhimin e Kredive të Studentëve në një fjalë
Fjalorth i kushteve të dobishme të huasë studentore
Kur nuk mund të bëni pagesat tuaja
Strategjitë e Përsëritura gjatë Kohëve të Vështira
Mbijetimi i një huaje të studentëve
Ballafaqimi me Kredi për Studentët
Menaxhimi i Kredive Private
Kredi falje
Falja e faljes për statusin e shkollës
Falja e kredisë për paaftësi ose vdekje
Huamarrja e Shërbimit Publik Falja
Kredi studentore në falimentim