Strategjitë e Investimeve për të Zhdukur Shpenzimet Rritëse
Në fakt, ju mund të humbni inflacionin edhe nëse i kurseni paratë tuaja në një llogari bankare ose Certifikatë Depozite (CD).
Për shembull, norma mesatare historike e inflacionit është afërsisht 3.40%. Le të themi se po ndjehesh financiarisht përgjegjës dhe vendosni paratë tuaja të fituara me vështirësi në një CD, duke fituar 2.00%, në bankën lokale. Duke bërë disa matematikë të shpejtë, mund të llogarisni diferencën (3.40 - 2.00 = 1.40) dhe shihni se jeni ende duke humbur në inflacion 1.40%.
Kjo nuk ka faktor në efektin e taksave mbi kursimet tuaja, gjë që do të reduktonte normën reale të interesit (pas inflacionit dhe taksave) në afërsisht 0.10%, duke supozuar një normë të lartë federale tatimore prej 25%. Prandaj, në një mjedis me norma të ulëta interesi, mund të kurseni para në një CD por akoma vlerë për shkak të inflacionit dhe taksave - po bëni atë që unë e quaj "humbja e parave në mënyrë të sigurt". Mënyra më e mirë për shumicën e njerëzve për të rrahur inflacionin - për të arritur të ardhura mesatarisht më shumë se 3.40% - është investimi në disa kombinime të fondeve të përbashkëta të aksioneve dhe obligacioneve.
Mësoni si të ndërtoni një portofol të fondeve të ndërsjella
Ndërtimi i një portofoli të fondeve të përbashkëta është i ngjashëm me ndërtimin e një shtëpie: Ka shumë lloje të ndryshme strategjish, hartash, vegla dhe material ndërtimi; por secila strukturë ndan disa karakteristika themelore.
Për të ndërtuar portofolin më të mirë të fondeve të përbashkëta ju duhet të shkoni përtej këshillës së urtë: "Mos i vendosni të gjitha vezët në një shportë:" Një strukturë që mund të qëndrojë në testin e kohës kërkon një dizajn të zgjuar, një themel të fortë dhe një kombinim të thjeshtë e fondeve të përbashkëta që punojnë mirë për nevojat tuaja.
Kuptoni Bazat e Diversifikimit me Fondet e Ndërsjella
Diversifikimi me fonde të përbashkëta është më shumë sesa thjesht vendosja e vezëve në shporta të ndryshme. Shumë investitorë bëjnë gabimin e të menduarit se shpërndarja e parave midis disa fondeve të përbashkëta do të thotë se ata kanë një portofol të përshtatshëm në mënyrë adekuate. Megjithatë, të ndryshme nuk do të thotë të ndryshme. Sigurohuni që keni ekspozim ndaj kategorive të ndryshme të fondeve të përbashkëta .
Përdorni fondet e rritjes së fondeve
Siç nënkupton emri, fondet e përbashkëta të fondeve të rritjes zakonisht kryejnë më mirë në fazat e pjekura, siç janë periudhat inflacioniste, të një cikli tregu kur ekonomia po rritet në një nivel të shëndetshëm. Strategjia e rritjes pasqyron atë që korporatat, konsumatorët dhe investitorët po bëjnë të gjithë njëkohësisht në ekonomitë e shëndetshme - duke fituar pritjet gjithnjë e më të larta të rritjes së ardhshme dhe duke shpenzuar më shumë para për ta bërë këtë.
Përdorni fondet e stokut të jashtëm
Kur inflacioni intensifikohet, vlera e dollarit amerikan mund të bjerë. Prandaj fondet e aksioneve të huaja mund të veprojnë si një mbrojtje automatike, pasi paratë e investuara në monedha të huaja përkthehen në më shumë dollarë në shtëpi.
Llojet më të mira të fondeve të obligacioneve për rritjen e normave të interesit dhe inflacionit
Fondet e obligacioneve mund të humbasin vlerën në mjediset inflacioniste, sepse çmimet e obligacioneve lëvizin në drejtim të kundërt me normat e interesit, të cilat rriten së bashku me inflacionin.
Megjithatë, një investitor i mençur do të vazhdojë të diversifikojë me fondet e obligacioneve dhe prandaj do të gjejë fondet më të mira të bonove për rritjen e normave të interesit:
- Obligacionet afatshkurtra: Rritja e normave të interesit bën që çmimet e bonove të ulen, por sa më e maturuar, çmimet e mëtejshme do të bien. Prandaj, maturimet më të shkurtra do të bëhen më mirë në një mjedis në rritje të normës së interesit.
- Obligacionet afatmesme: Edhe pse maturimet janë më të gjata me këto fonde, asnjë investitor nuk e di se çfarë do të bëjnë normat e interesit dhe inflacioni. Për shembull, edhe menaxherët më të mirë të fondeve mendonin se inflacioni do të kthehej në 2011, gjë që do të sillte norma interesi më të larta dhe do të bënte lidhjet afatshkurtra më tërheqëse. Ata ishin të gabuar dhe menaxherët e fondeve humbën nga fondet e indeksit.
- Obligacionet e Mbrojtura të Inflacionit: Të njohur si letra me vlerë të mbrojtura nga inflacioni në thesar (TIPS) , këto fonde bonash mund të bëhen mirë vetëm para dhe gjatë mjediseve inflacioniste, të cilat shpesh përputhen me normat e interesit në rritje dhe ekonomitë në rritje.
Konsideroni një Qasje "Shkallë" të Certifikatave të Depozitimit (CD)
Kur normat e interesit po rriten, investitorët që duan sigurinë relative të CD-ve mund të konsiderojnë një qasje në shkallë, që do të thotë CD të reja me periudha të shkurtra të riblerjes, të tilla si një vit ose më pak, dhe blihen periodikisht, si një herë në muaj ose një herë në disa muaj , për të kapur normat më të larta gjatë rritjes. Ideja është që të rritet shkalla figurative gradualisht më e lartë. Pas disa muajsh, CD-ja juaj më e re ka të ngjarë të marrë shkallën më të lartë. Kur normat e interesit duket të jenë stabilizuar, ju mund të konsideroni mbyllje në normat më të larta për periudha më të gjata mbajtëse.