Shumë njerëz pyesin për kohën e duhur për të rifinancuar një peng . Ka shpenzime shtesë të përfshira në një refinance, dhe është e rëndësishme të marrin në konsideratë kostot e mbylljes nëse nuk duhet të rifinanconi hipotekën tuaj. Ka edhe rregulla specifike të rifinancës që duhet të ndiqni. Nëse keni një kohë të vështirë për të paguar hipotekën tuaj , refinancing mund të jetë në gjendje të ndihmojë duke ulur pagesën mujore. Një refinance mund të ju kursejë para, të ulni pagesat tuaja mujore dhe të krijoni hapësirë në buxhetin tuaj.
01 Rregulli 1: Shikoni normën tuaj dhe kushtet tuaja
02 Rregulli 2: Konsideroni Kohëzgjatjen e Huasë
Nëse është e mundur, duhet të rifinanconi hipotekën tuaj në mënyrë që të mos shtoni kohë shtesë për kredinë tuaj. Ju mund ta bëni këtë duke zgjedhur një gjatësi më të shkurtër të kredisë, e cila do të rrisë shumën që do të paguani në krahasim me një kredi prej tridhjetë vjeçare. Sa më e gjatë e huasë, aq më shumë do të paguani në interes të kredisë. Nëse refinance për një kredi tridhjetë vjeçare ju do të ulni pagesën tuaj, por ju gjithashtu do të rritni në masë të madhe gjatësinë e kredisë tuaj. Kjo do të bëjë që ju të paguani më shumë interesa në afat të gjatë. Nëse është e mundur refinance për një peng dhjetë apo pesëmbëdhjetë vit.
03 Rregulli 3: Mos e nxjerrni ekuipazhin nga shtëpia juaj
Shpesh kur njerëzit refinance ata e bëjnë atë për të nxjerrë barazinë e shtëpisë së tyre. Ata mund të përdorin paratë për përmirësime në shtëpi, për të paguar borxhet e tjera ose për të financuar një martesë ose arsim të lartë. Kur e tërhiqni kapitalin ju e zgjatni jetën e huasë dhe rritni shumën e interesit që ju do të paguani. Ju po arkëtojeni nga investimi juaj. Nëse i përdorni paratë për të paguar kartat e kreditit, ju jeni duke rrezikuar shtëpinë tuaj, në rast se nuk jeni më në gjendje të bëni pagesa. Ky është një hap i rrezikshëm, sepse shumë njerëz shpesh e gjejnë veten në të njëjtën situatë brenda pak vitesh. Ju gjithashtu mund të përfundoni nënujore në hipotekën tuaj , për shkak të ndryshimit të vlerës në çmimet e shtëpive. Nëse nxjerrni kapitalin, mund të përfundoni duke pasur nevojë të paguani PMI në shtëpinë tuaj përsëri. Nëse e lëshoni kapitalin në shtëpinë tuaj, ju e mbroni atë dhe të ardhmen tuaj financiare.
04 Rregulla 4: Mos rifilloni një ARM
Nëse jeni duke rifinancuar për të kursyer para në pagesat tuaja të hipotekës, sigurohuni që të jeni në një normë të ulët në vend që të shkoni me hipotekë me normë të rregullueshme. Një hipotekë me normë të rregullueshme do të përshtatet me një normë më të lartë interesi në pak vite, gjë që do të rrisë shumën tuaj të pagesës. Nëse e bëni këtë, ju duhet të shqetësoheni për rritjen e normave të interesit. Bllokimi në normën më të ulët do t'ju kursejë më shumë para në afat të gjatë. Aktualisht normat janë shumë të ulëta, dhe do të ishte marrëzi të humbisnin këto norma të ulëta me një normë të rregullueshme të hipotekës që do të përshtatet.
05 Rregulli 5: Sigurohuni që kushtet janë më të favorshme me kredinë tuaj të re
Përveç shikimit të normës së interesit dhe kohëzgjatjes së kredisë, duhet të lexoni me kujdes shtypjen e gjobës dhe të siguroheni se kushtet janë të pranueshme dhe të favorshme. Gjeni se çfarë ndodh nëse jeni vonë për një pagesë. Kompani të ndryshme mund të shqiptojnë dënime të ndryshme duke përfshirë pagesat e vonuara ose një rritje në normën tuaj të interesit. Gjeni se sa kohë keni përpara se shtëpia juaj shkon në foreclosure . Gjithashtu gjeni nëse ka dënime parapagimi. Disa huadhënës nuk do t'ju lejojnë të paguani kredinë herët për një numër të caktuar vitesh ose nuk mund të kreditoni pagesa shtesë për shumën parimore të kredisë. Është e rëndësishme të shikoni të gjitha këto gjëra para se të refinance. Gjithashtu ndihmon që të kesh më shumë se një ofertë për t'u marrë parasysh për të siguruar që kushtet janë të favorshme për ju.
Gjithashtu sigurohuni që ju të mos keni PMI ose opsione të tjera të sigurimit të shtuar mbi ju peng nëse nuk keni borxh më shumë se tetëdhjetë për qind të vlerës së shtëpisë tuaj. Disa kompani të hipotekave do të kërkojnë ose t'i shtojnë këto dhe të ngasin pagesën tuaj hipotekore me koston e këtyre shërbimeve të panevojshme.