FHA 203k Bazat
Disa prona janë pothuajse perfekte - lokacioni është i mirë, dhe prona ka potencial, por duhet të bëhen përmirësime të rëndësishme.
Pa këto riparime, shtëpia mund të mos jetë e përshtatshme për jetesë dhe huadhënësit mund të mos jenë të gatshëm të financojnë hua për një pronë me probleme.
FHA 203k ju bën të mundur që ta ktheni atë pronë në një shtëpi (dhe ta merrni atë pronë jashtë tregut dhe ta bëni një pjesë të vlefshme të komunitetit përsëri).
Riparimi dhe blerja e fondit: Ju mund të huazoni mjaftueshëm për të bërë blerjen tuaj plus të mjaftueshme për të bërë përmirësimet e nevojshme. Për shkak se Autoriteti Federal i Strehimit (FHA) është i përfshirë, huadhënësit janë të gatshëm të lëvizin përpara me një pronë që përndryshe nuk do të preknin.
Strehim i përkohshëm: Nëse nuk dëshironi të jetoni në një zonë ndërtimi, ju do të keni nevojë për fonde për aranzhimet e tjera të banimit. Në raste të caktuara, ju mund të huazoni shtesë për të mbuluar me qira ose hipotekën tuaj ekzistuese deri në gjashtë muaj.
Pasqyrë e projektit: Projekti juaj duhet të përfundojë brenda gjashtë muajve. Fondet vendosen në një llogari të ruajtjes dhe paguhen për kontraktuesit pasi puna është përfunduar.
Është e domosdoshme të punohet me kontraktorë me reputacion të cilët nuk e nënvlerësojnë dhe që janë të njohur me procesin e 203k.
Pranueshmëria: Pronari / banuesit dhe organizatat jofitimprurëse mund të përdorin FHA 203k, por jo investitorë. Programi është projektuar për një deri në katër njësi të pronave, por condo dhe pronarët e banimit mund të përdorin programin për projektet e brendshme.
Ju nuk keni nevojë për kredi të përsosur - për shkak se FHA mbron huadhënësit në rast se keni paracaktuar, është më e lehtë të kualifikoheni. Ju ende keni nevojë për të ardhura të mjaftueshme për të mbuluar pagesat. Është mirë që të keni një raport borxhi ndaj të ardhurave më mirë se 31/43, por mund të jeni në gjendje të shkoni më lart.
Në varësi të llojit të përmirësimeve që keni planifikuar, llojet e tjera të kredive mund të jenë një përshtatje më e mirë. Për projektet e qëndrueshme mjedisore (si përmirësimet në sistemet më efikase për ngrohje dhe ftohje me energji), një kredi për PACE mund të sigurojë fonde . PACE është në dispozicion edhe për pronat komerciale.
Detajet e huasë
Ju duhet të huazoni të paktën $ 5,000, dhe ka kufizime maksimale të vendosura nga FHA që ndryshojnë nga lokacioni. Për shumicën e njerëzve që blejnë një shtëpi të vetme familjare që nuk është ekstravagante, ju do të bini brenda këtyre kufijve. Për projekte më të vogla, FHA 203k e kufizuar (më parë me emrin Streamline 203k) ju lejon të merrni hua më pak me një proces më të lehtë.
Ju mund të huazoni mjaftueshëm për të financuar 110 për qind të vlerës së projektuar të shtëpisë pas përmirësimit. Vlerësuesit do të shqyrtojnë planet tuaja dhe do të marrin në konsideratë vlerën e ardhshme të shtëpisë tuaj.
Norma e interesit: Norma e interesit do të ndryshojë, në varësi të normave në përgjithësi dhe kredisë suaj. Presin që të paguani një normë që është 1 për qind ose më e lartë se sa do të paguani për një hua standarde.
Mendoni për këtë si kosto e miratimit më të lehtë (ose bundling të dy blerjet tuaja dhe kreditë e përmirësimit në një). Plus, huadhënësit duhet të bëjnë punë shtesë duke ndjekur progresin e projektit tuaj dhe trajtimin e pagesave. Në të njëjtën kohë, kredia është e siguruar nga FHA, kështu që huadhënësit mund të ofrojnë një normë më të ulët se sa do të merrni diku tjetër. Krahasoni ofertat dhe merrni kredi që punon më mirë për ju. Kreditë 203k mund të jenë hua me normë fikse ose me normë të ndryshueshme me shlyerje deri në 30 vjet.
Parapagim: Me kredinë 203k, si kredi të tjera FHA, ju mund të paguani sa më pak se 3.5 përqind përpara. Por ka arsye të mira për të bërë një pagesë më të madhe kur të keni mundësi.
Kontraktorët dhe DIY
Kredi 203k ju japin mundësinë për të bërë përmirësime të rëndësishme në shtëpinë tuaj. Ju gjithashtu merrni për të bërë gjërat që kanë rëndësi më të madhe për ju: në qoftë se ju doni të përdorni pajisje të gjelbër ose energji efikase dhe materiale, ju jeni të lirë për të bërë këtë.
Ju nuk mund të financoni artikuj luksoz me 203k, por ju mund të bëni përmirësime dramatike.
Për fat të keq, në përgjithësi nuk ju lejohet të bëni vetë punën. Edhe nëse jeni një sipërmarrës i kualifikuar dhe i licencuar, mos prisni të trajtoni të gjithë punën.
Ju duhet të përdorni kontraktorët e licencuar për të gjithë punën, dhe është e rëndësishme që ata të dinë se po përdorni 203k. Kjo mund të përjashtojë disa handymen që ju keni përdorur në të kaluarën dhe kanë zhvilluar një marrëdhënie me të. Procesi 203k është mbi të gjitha në lidhje me dokumentet dhe duke ndjekur rregulla të caktuara, kështu që shtrëngoni veten për më pak liri se sa mund të keni imagjinuar kur të rimodeloni shtëpinë tuaj.
Nëse jeni investitor duke shpresuar të rrokni shtëpitë, ka mundësi më të mira, duke përfshirë paratë nga huadhënësit privatë .
Pro dhe kundra
Kredi 203k janë të mëdha për përmirësimin e një prone që shpresoni të jetoni. Sidoqoftë, përfitimet nuk vijnë falas.
Kosto: FHA 203k kredi mund ose nuk mund të jetë opsioni juaj më i përballueshëm. Ju do të paguani një premium të sigurimit hipotekor (MIP), dhe gjithashtu do të paguani një tarifë të vogël të vazhdueshme për çdo pagesë mujore. Huadhënësi juaj gjithashtu mund të paguajë një ' tarifë plotësuese origjinale ' (më e madhe prej 1.5 për qind ose $ 350). Huadhënësit e tjerë jo 203k padyshim do të kërkojnë pagesë, kështu që ju duhet të merrni kuotat nga disa burime (duke kërkuar disa lloje të ndryshme kredish) para se të merrni një vendim.
Punë me shkrim: Këto kredi janë të njohura për dokumentet. Ju do të plotësoni forma të shumta, dhe kontraktorët tuaj janë gjithashtu subjekt i disa prej këtij dhimbje. Nëse nuk keni durim për të ndjekur me çdo gjë, shqyrtoni mundësitë e tjera.
Koha: Përveç kohës që duhet për t'u marrë me dokumentet, do të duhet të presësh përgjigje nga FHA dhe huadhënësi juaj. Ata kanë vetëm sa më shumë (ose më shumë) dokumente për të bërë në fund të tyre. Sidomos nëse jeni duke u përpjekur të blini një pronë në një treg konkurrues, kjo mund të jetë një marrëveshje.
Standardet e kërkuara: Mund të keni përmirësime të caktuara në mendje, por FHA gjithashtu kërkon që të merreni me çështjet e shëndetit dhe sigurisë dhe të plotësoni të gjitha kodet e ndërtimit. Bojërat e plumbit, problemet elektrike dhe artikujt e tjerë mund të shtohen në listën tuaj të projektit papritur. Ballafaqimi me këto çështje ndoshta është një ide e mirë gjithsesi, por ju keni më pak zgjedhje kur dhe si t'i rregulloni ato probleme.