Çfarë ndodh kur shkruani (ose depozitoni) një kontroll?
Nëse gjithçka shkon mirë, procesi është i qetë, por në varësi të perspektivës suaj, koha mund të jetë një problem:
- Nëse keni marrë kontrollin, ndoshta jeni me ngut për t'u pastruar.
- Nëse shkruan kontrollin, mund të shpresosh për disa ditë shtesë për të dalë me paratë.
Logjikisht, banka pranuese ose bashkimi i kreditit (ku depozitohet ose arkëtuar) dërgon çeqet në letër ose në formë elektronike në bankë që tërheq fondet, ose në një shtëpi klerimi që qëndron në mes të dy bankave. Duke supozuar se fondet janë në dispozicion dhe nuk ka problem me kontrollin, paratë transferohen.
Kontrollet e pastrimit që ju shkruani
Sa kohë do të marrë një kontroll për të pastruar pasi ta keni shkruar atë? Nuk ka përgjigje të vetme sepse shpejtësia varet nga disa faktorë. Zakonisht zgjat disa ditë për kontrollet që shkruani për të goditur llogarinë tuaj (derisa kjo të ndodhë, një kontroll është në thelb vetëm një IOU), por kjo linjë kohore është duke u shtypur që nga ligji Check 21 i miratuar në 2004.
Çdo herë që shkruani një çek, është më mirë të veproni sikur paratë nuk janë më në llogarinë tuaj.
Në të kaluarën, njerëzit e bënë këtë duke regjistruar çdo transaksion në regjistrat e kontrollit . Balancimi i llogarive tuaja të kontrollit (qoftë në letër ose në formë elektronike) është ende një praktikë e mirë .
Mund të përdoret për të pritur disa ditë (ose më shumë) për të parë paratë për të lënë llogarinë tuaj. Gjatë kësaj kohe, kontrolli quhet "i pazgjidhur" dhe mund të shpenzoni paratë për diçka tjetër (por do ta shpenzonit atë dy herë, do të kryeni mashtrime dhe do të vendosni veten për pagesat e mbitërheqjes).
Duke përdorur të njëjtat fonde dy herë, duke pritur që një çek për t'u pastruar quhet " duke përfituar nga nota " , dhe kjo mund të çojë në probleme të shumta .
Sa kohë keni për të siguruar që paraja është në llogarinë tuaj? Është teknikisht e paligjshme të shkruani një çek që ju e dini nuk mund të pastroni, kështu që qëndroni në kontrollet e shkrimit kur keni fonde në dispozicion . Në praktikë, mund të keni pak ditë. A e dërgove me çekun, ose ia dorëzu një turp në një shitës me pakicë të mëdhenj? Regjistrat e çeqeve shpesh vijnë me skanera kontrolli, të cilat menjëherë e kthejnë kontrollin tuaj të letrës në një kontroll elektronik - dhe mund të jeni të sigurtë që kontrolli do të dërgohet në bankën tuaj sa më shpejt (ndoshta edhe atë ditë).
Edhe nëse e dorëzoni kontrollin tek një individ (si një mik që po e ktheni reputacionin ose një hidraulik që punon në shtëpinë tuaj), ai person mund të përdorë një pajisje të lëvizshme për të depozituar kontrollin . Nga ana tjetër, gjithmonë ekziston mundësia që individi apo biznesi të lejojë kontrollin të grumbullojë pluhur për disa javë para se të marrë atë në bankë për depozitim. Për fat të keq, nuk ka asnjë mënyrë për të ditur me siguri.
Nëse doni një rregull bazë, është më mirë të supozoni se fondet do të lënë llogarinë tuaj rreth dy ditë pasi të keni paguar me çek, por ai afat mund të ndryshojë me lehtësi .
Përdorimi i çeqeve që merrni
Nëse ju keni marrë një pagesë me çek, jeni ndoshta antsy për të përdorur paratë: ju mund të kenë nevojë për atë për shpenzimet, ose ju mund të keni dyshime në lidhje me nëse kontrolloni do të kërcej apo jo. Pra, sa kohë duhet të prisni?
"Në dispozicion" nuk do të thotë pastruar: Kur dikush ju shkruan një kontroll, ai është "pastruar" kur paratë janë transferuar nga llogaria e shkrimtarit të kontrollit dhe mund ta shpenzoni. Sidoqoftë, nuk është gjithmonë e qartë nëse apo kur ka ardhur para. Banka juaj zakonisht do t'ju lejojë të shpenzoni para nga çeqet e depozituara - dhe madje edhe të tërheqni para - para se një çek të pastrohet.
Por ju jeni përgjegjës për çdo kontroll që depozitoni, kështu që ju do të duhet të paguani çdo fond që përdorni nëse kontrolli kthehet pasi të keni marrë paratë.
Ligji federal (Rregullorja CC) kërkon që bankat të bëjnë të paktën një pjesë të depozitës tuaj në dispozicion për ju brenda pak ditësh.
Për shumë sende si kontrolle personale, 200 $ e para është në dispozicion brenda një dite pune (nëse jo menjëherë), dhe pjesa tjetër do të jetë në dispozicion disa ditë. Artikuj të tjerë, të tilla si kontrollet e lëshuara nga qeveria, çeqet e arkave dhe urdhrat e parave të USPS , lejojnë që shumat më të mëdha të tërhiqen shpejt.
Banka juaj është e lirë të jetë më liberale sesa kërkohet nga ligji: banka thjesht mund të supozojë se çdo kontroll është i mirë dhe ju lejon të tërheqni shumën e plotë menjëherë. Përshtatshëm, apo jo? Por nëse kontrolli kthehet , ju keni probleme. Banka do të debitoje llogarinë tuaj për të marrë paratë mbrapa, dhe kjo mund të çojë në probleme serioze.
Sa kohë duhet të prisni para se të keni marrë një kontroll? Nuk ka përgjigje përfundimtare, por është e mençur të konservohesh në lidhje me kontrollet për të cilat nuk je i sigurt. Me kontrolle të shkruara nga bankat e mëdha, shpesh (por jo gjithmonë) zbuloni brenda pak ditësh nëse ka ndonjë problem. Kur kontrollet vijnë nga llogaritë jashtë shtetit, gjërat mund të kërkojnë më shumë kohë. Bastja juaj më e mirë është që të kontaktoni bankën tuaj dhe të merrni një përgjigje të fortë për statusin e kontrollit. Shpjegoni shqetësimet tuaja dhe pyetni nëse jeni duke marrë ndonjë rrezik nëse shpenzoni paratë. Për më shumë detaje, shikoni Sa kohë duhet të prisni pas depozitimit të një kontrolli .
Për t'i bërë fondet në dispozicion sa më shpejt që të jetë e mundur, merrni ato të depozituara: përdorni depozita të kontrollit të largët kur janë në dispozicion dhe kontrolloni depozitat herët në ditë për të bërë kohën e prerjes së asaj dite. Banka juaj shpesh do t'ju tregojë se depozitat tuaja do të mbahen për pesë ditë apo më shumë, por në shumë raste, fondet do të vijnë më shpejt. Nëse kjo nuk është mjaft e shpejtë, provoni të kërkoni shërbimin e klientit ose një menaxher nëse ka ndonjë mënyrë për të çliruar disa prej këtyre fondeve (kjo mund të funksionojë nëse jeni klient i themeluar pa histori të kontrolleve të këqija në llogari).
Rreziqet e kontrolleve "të pastruara"
Nëse keni ndonjë dyshim për një kontroll të "pastruar", mos shpenzoni para derisa të jeni të kënaqur që banka juaj ka mbledhur paratë që i nevojiten. Pritja është e papërshtatshme, por që kanë të bëjnë me një bilanc negativ të llogarisë nuk është shumë zbavitëse.
Supozimi se një kontroll ka pastruar është i rrezikshëm. Ndonjëherë një gabim i sinqertë shkakton probleme, dhe nganjëherë artistët con fitojnë keqkuptimet rreth asaj se si kontrollet janë të qarta. Një mashtrim i zakonshëm përfshin pagimin e dikujt me një çek (sidomos kontrollin e një turpi të rreme ose urdhërin e parave ) dhe duke i kërkuar viktimës të kthejë shumën e pagesës ose të dërgojë paratë tek një "transportues mallrash". Viktima dërgon para që nuk ekzistojnë dhe përfundimisht, banka zbulon se kontrolli ishte i keq. Për fat të keq, bankat nuk mbrojnë konsumatorët në këtë situatë - viktima është përgjegjëse për çdo humbje dhe do të duhet të paguajë bankën.