Çfarë ndodh nëse shkruani kontrolle të këqija?
Shumica e njerëzve janë të njohur me pasojat e dukshme të kërcimit të çeqeve :
- Tarifat: banka juaj - dhe kushdo që e keni shkruar kontrollin - ka shumë të ngjarë të kërkojë pagesë rreth 35 dollarë ose më shumë kur të kthehet një çek. Nëse po paguan diçka me një datë të caktuar, do të përballeni edhe me tarifat "me vonesë" (dhe mund të lindin edhe komplikacione të tjera).
- Pikët e kreditit: një kontroll i rimbushur nuk dëmton menjëherë kreditin tuaj , por ju duhet të merrni gjërat e pastruar dhe të bëni pagesën tuaj. Nëse ju merrni shumë kohë, kreditori juaj (nëse është zyra e mjekut, tregti ose distrikti komunal) mund të dërgojë llogarinë tuaj në një agjenci kolektive - dhe pastaj kredia juaj do të vuajë.
- Mbyllja e llogarisë: pas shumë kontrolleve të rimbushur, banka juaj mund të mbyllë llogarinë tuaj për të minimizuar rrezikun
Listat e këqija të kontrollit
Shumë njerëz nuk janë të vetëdijshëm se ka disa kompani të raportimit të konsumatorëve që ndjekin aktivitetin tuaj të llogarisë rrjedhëse. Nëse shkoni nën zero në llogarinë tuaj rrjedhëse më shumë se vetëm herë pas here, këto kompani mund të krijojnë probleme për ju. Shumë nga këto kompani janë të rregulluara sipas Aktit të Raportimit të Tregjeve të Panairit (FCRA), njësoj si agjencitë kryesore të raportimit të kredive .
Dy llojet kryesore të transaksioneve që shkaktojnë probleme janë:
- Kërcim i një kontrolli - kur shkruani një çek, por ai kthehet i papaguar kur dikush përpiqet të depozitojë ose të arkëtojë çekun
- Fondet e pamjaftueshme - kur tarifat në llogarinë tuaj (duke përfshirë kontrollet që shkruani, si dhe transferet e fondeve elektronike) do të sjellin bilancin tuaj të llogarisë nën zero
ChexSystems është një nga kompanitë që ndjek sjelljen tuaj bankare. ChexSystems përdoret kryesisht nga bankat dhe unionet e kreditit kur vlerëson nëse do të hapni një llogari rrjedhëse ose jo për ju.
Është e rrezikshme që klientët të kenë kontrolle në mënyrë rutinore, kështu që shumë banka bëjnë kërkime mbi klientët potencial para hapjes së llogarive. Kompani të tjera, si TeleCheck, Certegy, dhe Sistemet e Paralajmërimit të Hershëm japin raporte të ngjashme.
Çfarë ChexSystems A
ChexSystems mban regjistra për njerëzit që kanë (në një mënyrë apo tjetër) shpenzojnë më shumë para se sa ishin në dispozicion në llogaritë e tyre të kontrollit, si dhe ata që kanë shkelur politikat e tjera bankare. Nëse ju keni rimarrë kontrolle në të kaluarën ose keni borxh para në një bankë, ka një shans të mirë që të jeni në bazën e të dhënave ChexSystems.
Bankat dhe unionet e kreditit japin informacion për sjelljet tuaja bankare ndaj ChexSystems, dhe burime të tjera kontribuojnë gjithashtu. Pastaj, institucionet financiare blejnë raporte nga ChexSystems për të kuptuar nëse keni pasur probleme në bankat e tjera .
Raporti kryesor i ChexSystems përmban vetëm informacione negative . Me fjalë të tjera, ju keni marrë vetëm një rekord në atë raport nëse keni rimarrë kontrolle ose keni pasur mbitërheqje në llogaritë tuaja bankare. Nëse nuk ka asgjë në raportin tuaj ChexSystems, kjo është një gjë e mirë - dhe është ndryshe nga raportet e kredive për huamarrje , të cilat janë më të mira nëse mund të tregoni një histori të qëndrueshme të huamarrjes dhe ripagimit .
Regjistrimet negative mbahen me ChexSystems për pesë vjet, ose derisa banka ose bashkimi i kreditit që raportojnë problemin kërkon që ajo të hiqet.
Megjithatë, çdo shënim i gabuar mund të diskutohet (ato do të hiqen nëse mund të siguroheni dëshmi të mjaftueshme për një gabim ose vjedhje identiteti).
ChexSystems nuk vendos nëse ju lejohet ose jo të hapni një llogari bankare. Bankat e bëjnë atë vendim bazuar në politikat e tyre - por do të keni fat më të mirë nëse raporti i ChexSystems është i pastër.
Marrja e Rezultateve dhe Raporteve
Ashtu si me të gjitha agjencitë e raportimit të konsumatorëve , ChexSystems ju kërkohet t'ju ofrojë një kopje falas të raportit tuaj çdo vit pa pagesë. Për detaje mbi urdhërimin e një raporti, vizitoni faqen e internetit të ChexSystems. ChexSystems gjithashtu krijon një Pikët e Konsumatorit, i cili është një numër i përdorur për të provuar dhe parashikuar sjelljen tuaj të ardhshme. Ju gjithashtu mund të porositni rezultatin tuaj, i cili ofrohet falas nga ky shkrim (por kompanive të raportimit të konsumatorëve u lejohet të paguajnë tarifa për rezultatet).
Shanset e Dytë
Nëse raporti i ChexSystems tuaj e bën të vështirë të hapni një llogari, do t'ju duhet të gjeni një bankë ose bashkim krediti që është i gatshëm të punojë me ju. Ju keni disa opsione.
Jo kontroll: jo të gjitha bankat përdorin raportet ChexSystems. Gjeni një, dhe ata nuk do t'ju largojnë në bazë të përmbajtjes së këtyre raporteve. Bankat e vogla lokale dhe unionet e kreditit janë bast tuaj më të mirë.
Bëni një përjashtim: ndonjëherë është e mundur të parashtroni çështjen tuaj - shpjegoni se çfarë ka ndodhur me llogaritë tuaja të kontrollit në të kaluarën dhe pse nuk pret që të ndodhin të njëjtat gjëra në të ardhmen. Përsëri, shanset tuaja janë më të mirat me një institucion të vogël.
Shanset e dyta: disa banka, sipas politikës, janë të lumtur të hapin llogari për njerëzit në listat e këqija të kontrollit. Njohur si "llogaritë e rastit të dytë", këto llogari ju japin më pak liri për të shpenzuar, por së paku mund të regjistroheni për depozita të drejtpërdrejta , të blini fonde dhe të fitoni interes. Me kalimin e kohës mund të punoni në një llogari bankare plotësisht funksionale.
Ndalo kontrollimet e kërcimit
Për të shmangur problemet në të ardhmen, mbani një jastëk të sigurisë të parave të gatshme në llogarinë tuaj të kontrolluar. Filloni të rregulloni bilancin tuaj të bilancit rregullisht dhe shikoni nëse metodat e pagesave alternative funksionojnë më mirë (si një kartë debiti , e cila do të refuzohet menjëherë nëse nuk keni fonde të mjaftueshme në llogarinë tuaj).