Pse A datat e maturimit në seritë EE Bonds ndryshojnë nga Viti Issue?

Një shpjegim i Pse Seritë EE Bond Maturities fluturojnë nga koha në kohë

A keni menduar ndonjëherë se pse të ndryshme EE e kursimit të obligacioneve të pjekur në data të ndryshme? Për shembull, obligacionet EE të lëshuara në vitin 1981 dhe 1982 morën vetëm tetë vjet për të arritur vlerën e plotë, megjithatë të njëjtat obligacione të EE të lëshuara në 2003 kishin njëzet vjet për të arritur vlerën nominale. Këto datat e maturitetit në mënyrë drastike janë rezultat i normës së interesit të fituar në secilën lidhje të Serisë EE kur ajo është lëshuar. Kjo ndodh sepse këto obligacione kursimi janë një lloj i ashtuquajtur "obligacion zero kuponi", në të cilin bonot e obligacioneve janë shtuar në vlerën e bonove në vend të paguar si një kontroll ose depozitë direkte.

Instinktivisht, ju tashmë e dini këtë sepse:

1. Ju keni mësuar në Udhëzuesin e Kursimeve të Bursës së EE Series se versioni i certifikatës së letrës së obligacioneve të kursimit të Serisë EE lëshohet në gjysmën e vlerës nominale. Për shembull, një lidhje prej $ 100 EE, do të kushtonte 50 dollarë në kohën që e bleve. Kjo është e ndryshme nga bono të blera elektronikisht Seritë EE të blera nëpërmjet programit TreasuryDirect, si dhe të gjitha obligacionet e kursimeve të Serisë I.
2. Ju gjithashtu mësuat në Normat e Interesit të Bursave të Kursimeve të Shtrëngimit të Serisë EE që Departamenti i Thesarit ndryshon rregullisht rregullat për mënyrën e llogaritjes së interesit për obligacionet e kursimeve për obligacione të reja të lëshuara pas një date të caktuar.

Në vitet 1982-1983, normat e interesit ishin jashtëzakonisht të larta. Në vitin 2003, normat e interesit ishin jashtëzakonisht të ulëta. Kështu, për lidhjet e viteve 1982-1983 u desh më pak kohë për t'u përbërë nga kostoja e tyre (gjysma e vlerës nominale) në vlerën e tyre të plotë. Duhej më shumë kohë që e njëjta gjë të ndodhte me obligacionet e emetuara në vitin 2003 sepse norma e interesit ishte shumë më e ulët.

Si të llogaritni kohën deri në maturim

Një mënyrë për të llogaritur kohën deri në maturim është përdorimi i Rregullës së 72-të . Ky mjet i thjeshtë ju lejon të llogarisni se sa kohë do të duhej të dyfishoni investimin tuaj në një normë të caktuar kthimi . Për shembull, nëse blini një lidhje të re kursimi EE me një vlerë nominale prej $ 1,000 (kostoja juaj do të jetë $ 500) që fitoi një normë fikse prej 1.20%, sa do të duhej për të arritur vlerën e maturimit?

Thjesht ndani 72 me 1,2. Përgjigjja, 60, është viti i përgjithshëm i nevojshëm për lidhjen e dyfishtë në vlerë. Nëse lidhja e kursimit EE EE ka fituar 0.5%, do të duhej 144 vjet për të dyfishuar vlerën (72 / 0.5 = 144)!

Duke parë obligacionet e kursimit të serive EE në këtë dritë, jeni më të pajisur për të vendosur nëse ato janë të drejta për portofolin tuaj. Ju mund të blini stoqe blu të gjera dhe të fitoni të paktën 3% ose 4% në paratë tuaja. A jeni të gatshëm të shikoni vlerën e llogarisë tuaj të bien në gjysmë, ose dyfish, në varësi të tregut të bursës? Nëse jeni në atë thjesht për të ardhurat në para të gatshme dhe ju nuk e shqetësoni luhatshmërinë , rezervat mund të jenë një opsion shumë më i mirë. Vetëm ju dhe këshilltari juaj profesional mund të vendosni se çfarë punon bazuar në nevojat tuaja, burimet dhe personalitetin tuaj. Armatosja me dije e bën vendimin më të lehtë.

More About Seria Seria EE Kursimeve Bonds

Për më shumë informacion rreth asaj se si mund të punojnë në portofolin tuaj të kursimit të Serisë EE , vizitoni Udhëzuesin për Burimet e Kursimeve të Serisë EE . Ju gjithashtu mund të mësoni rreth Serive I të Kursimeve , të cilat ofrojnë mbrojtje inflacioniste. Gjithashtu, mund të lexoni udhëzuesin për obligacionet e kursimeve për investitorët e rinj, duke paraqitur një histori të obligacioneve të kursimeve në Shtetet e Bashkuara, një shpjegim të konsideratave tatimore dhe më shumë.