Si të shpengosh makinën tënde në Kapitullin 7 duke paguar vlerën
Njerëzit shpesh janë të shqetësuar se nëse ata paraqesin falimentimin ata mund të kenë nevojë të dorëzojnë disa nga pasuritë e tyre në gjykatë për t'u likuiduar për të paguar kreditorët. Në realitet, kjo ndodh vetëm në rreth 1% të rasteve të falimentimit. Debitorë të tjerë (njerëzit që paraqesin falimentim) mund të jenë të shqetësuar për vazhdimin e pagesës së pronës që shërben si kolateral për borxhet që ata i detyrohen. Derisa borxhi mund të shkarkohet në rastin e falimentimit, marrëveshja e sigurisë që mbulon kolateralin nuk shkarkohet.
Prandaj, nëse doni të mbani atë makinë, do t'ju duhet të vazhdoni të bëni pagesa ose së paku t'i paguani kreditorit vlerën e makinës.
Kur të kopjoni kapitullin 7 , ju keni të paktën tre zgjedhje në mënyrën se si merreni me kredinë tuaj të makinës. Ju mund ta dorëzoni makinën tuaj tek huadhënësi, mund ta riafirmoni borxhin, ose ta shpengoni atë për vlerën e tij.
Në këtë artikull, ne flasim për shëlbimin e automjetit për vlerën e saj. Për më shumë informacion rreth riafirmimit të borxhit, shih artikullin Çfarë është një Marrëveshje për Riafirmimin?
Shëlbimi = Pagimi i vlerës
Në thelb, shëlbimi i një makine do të thotë pagimin e huadhënësit vlerën e veturës ose bilancin e papaguar, cilado që është më e ulët.
Çdo kredi e makinave përfshin dy marrëveshje. Së pari, ka shënim premtues. Huadhënësi i jep huamarrësit një shumë parash, dhe huamarrësi bie dakord ta paguajë atë.
Pastaj, ekziston marrëveshja e sigurisë. Në mënyrë që të tërheq huadhënësin për të vënë para, huamarrësi bie dakord t'i japë huadhënësit një interes sigurimi në kolateral - shpesh prona që huamarrësi po blen me paratë nga huadhënësi.
Në qoftë se huamarrësi nuk paguan, huadhënësi ka të drejtën e riposedimit dhe shitjes së kolateralit për të marrë së paku një pjesë të asaj që është borxh në kredi.
Në një minimum, huadhënësi mund të presë që të kthejë vlerën e automjetit, qoftë nëpërmjet shitjes së kolateralit ose pagesës nga huamarrësi.
Në rastin e falimentimit, huadhënësi ende ka të drejtë të presë pagesën e vlerës së automjetit.
Edhe nëse nuk keni bërë asgjë për makinën gjatë falimentimit dhe përgjegjësia juaj nën letrën e premtimit është shkarkuar së bashku me borxhet tuaja të tjera, huadhënësi do të ketë ende të drejtën për të rimarrë makinën dhe ta shesë atë pas përfundimit të çështjes.
Nëse doni të mbani makinën tuaj, ju duhet të ndërmarrni disa veprime për të mbajtur huadhënësin nga marrja e makinës suaj. Kur e rimbursoni makinën në falimentim, ju paguani huadhënësit ose bilancin e mbetur ose vlerën e veturës, cilado që është më pak.
Kjo tingëllon me të vërtetë mirë në qoftë se ju nuk keni borxh shumë në automjet ose nëse ju më shumë se makina është me vlerë, e cila është e vërtetë për shumë kredi.
Por, ka një dobësi të madhe për shpengimin. Në përgjithësi, ju duhet të paguani vlerën tek huadhënësi në një shumë të madhe. Shumica e njerëzve që paraqesin falimentim nuk do të kenë të holla të gatshme të nevojshme për ta bërë këtë të ndodhë.
Shëlbimi Financimi i Shpëtimit
Megjithatë, ekziston një alternativë. Gjatë disa viteve të fundit, huadhënësit e specializimit të tillë si 722 Redemption kanë popped up në ofrimin e internetit për të financuar shumën e shpengimit. Këto kompani të financimit të shpengimit kërkojnë një normë relativisht të lartë interesi, por kredia e re mund të jetë e vlefshme nëse shpengimi i borxhit origjinal ju kursen para për atë që do të paguani huadhënësin origjinal.
Gjithashtu vlen të kontaktoni huadhënës të tjerë, si bashkësia juaj e kreditit ose banka ku ju mbani llogaritë tuaja të depozitave, veçanërisht nëse ju nuk u keni borxh atyre që do të shkarkohen në falimentim.
Shëlbimi nuk është një dukuri e rrallë, por zakonisht nuk përfshihet në tarifën standarde që një avokat i falimentimit akuzon. Avokati ndoshta do të kërkojë një tarifë shtesë për shkak të kohës dhe dokumenteve të përfshira në bërjen e saj. Nëse keni zgjedhur të kaloni nëpër një kompani të financimit të shpengimit, shumë herë huadhënësi i ri do të financojë edhe tarifën shtesë të avokatit.
Si të shpengosh një makinë në Kapitullin 7
- Përcaktoni se sa është vlera e automjetit tuaj. Dy vende të mira për të parë janë NADA dhe Kelley Blue Book.
- Krahasoni vlerën e automjetit tuaj me shumën që huadhënësi juaj thotë se keni borxh. Nëse vlera është dukshëm më e ulët, mund të jetë me vlerë gjatë kohës që të paguani vlerën ose të aplikoni për financimin e riblerjes.
- Bisedoni me avokatin tuaj të falimentimit në lidhje me atë nëse është e mundur që ju të shpengoni makinën tuaj.
- Avokati juaj mund të rekomandojë një kompani të financimit të shpengimit. Ju gjithashtu mund të gjeni disa online duke kërkuar për "fondet e riblerjes" ose financimin e riblerjes ". Dy nga lojtarët më të mëdhenj në treg janë 722Redemption.com dhe FreshStartLoans.com.
- Pasi të aplikoni për financim, avokati juaj mund të duhet të bëjë disa bisedime me huadhënësin origjinal për vlerën dhe gjendjen e automjetit tuaj.
- Pasi të keni ardhur në kushtet me huadhënësin, avokati juaj do të përgatisë dhe të paraqesë në gjykatë një Mocion për të Shpenguar. Kliko këtu për një shembull të një Mocioni për të Shlyer. Shëlbimi duhet të miratohet nga gjyqtari i falimentimit, por varësisht nga procedurat tuaja lokale, mund të mos jetë ndonjëherë e nevojshme që ju të paraqiteni në gjykatë. Natyrisht, avokati juaj do të shpjegojë procesin e gjykatës suaj në detaje.
- Pasi gjykata të miratojë shpengimin, huadhënësi i ri do të paguajë huadhënësin e vjetër (dhe do të paguajë avokatin tuaj çdo tarifë të rënë dakord për trajtimin e shpengimit). Huadhënësi i vjetër do të lirojë barrën e vjetër, dhe tani ju do të jeni përgjegjës për huadhënësin e ri për kredinë tuaj të re.
Meqënëse kredia e re është bërë pas falimentimit, kredia e re nuk shkarkohet në rastin e falimentimit. Nëse nuk i bëni pagesat siç është rënë dakord, huadhënësi i riblerjes do t'i ketë të gjitha të drejtat në dispozicion sipas marrëveshjes së tij të sigurisë dhe sipas ligjit të shtetit ose të riposedojë ose të detyrojë pagesën.
Përditësuar më 2017 nga Carron Nicks