Çfarë është një Letër Kredie Standby?
Letra e kreditit në gatishmëri është një marrëveshje ku një bankë garanton pagesën tek një "përfitues" nëse diçka nuk ndodh.
Banka lëshon një dokument që përshkruan kushtet në të cilat do të paguhet letra.
Shkronjat e kreditit të gatishmërisë, si letrat standarde të kredisë , janë të dobishme për tregtinë ndërkombëtare, si dhe transaksionet e brendshme si projektet e ndërtimit lokal.
Letra e kredisë siguron një premtim nga një bankë, e cila supozohet të jetë një palë e tretë e pa interesuar. Nëse klienti i bankës nuk arrin të bëjë diçka (si paga në kohë, përfundimi i një projekti në kohë ose plotësimi i kushteve të caktuara të një marrëveshjeje) banka - jo klienti që nuk arriti të dorëzojë - paguan përfituesin. Në fund të fundit, fondet vijnë nga klienti që aplikon për letrën e kredisë, por banka është përgjegjëse për pagesën e marrësit.
shembuj
Standarti financiar LOC: Një eksportues shet mallin tek një blerës i huaj, i cili premton të paguajë brenda 60 ditëve. Nëse pagesa nuk arrin (dhe eksportuesi kërkoi një letër kredie të gatishmërisë), eksportuesi mund të mbledhë pagesa nga banka e importuesit.
Banka vlerëson kredinë e importuesit përpara se të lëshojë letrën e kredisë dhe banka beson se importuesi do të paguajë bankën. Ndonjëherë bankat kërkojnë kolateralin për miratim. Ky është një shembull i një letre kredie "financiare " të gatishmërisë.
Standarti i performancës LOC: Një kontraktues bie dakord të përfundojë një projekt ndërtimi brenda një afati kohor të caktuar.
Kur afati të arrijë, projekti nuk është i plotë. Me një leter kredie të gatishmërisë në vend, klienti i kontraktuesit mund të kërkojë pagesë nga banka e kontraktorit. Kjo pagesë mund të funksionojë si një dënim për të inkurajuar përfundimin në kohë, financimin për të sjellë një tjetër kontraktues për të marrë përsipër projektin e mesëm, ose kompensimin për dhimbjet e kokës për t'u marrë me problemet. Ky është një shembull i një letre kredie " standarte " të performancës.
Si punon procesi
- Jack dhe Jill bëjnë një marrëveshje. Ndoshta Jack është një importues i cili dëshiron që Xhili të dërgojë 10.000 pajisje me kredi të hapur, ose Jack mund të jetë një kontraktor që premton të ndërtojë një urë për qytetin e Jillit deri në gushtin e ardhshëm.
- Jill nuk dëshiron të marrë rrezikun që Jack të dështojë në përmbushjen e premtimeve të tij, kështu që ajo kërkon që Jack të marrë një letër kredie si pjesë e marrëveshjes së tyre.
- Jack pyet bankën e tij për një letër kredie të gatishmërisë. Për shkak se ai ka kredi dhe kolateral të mjaftueshëm, banka lëshon letrën.
- Banka e Jack dërgon letrën në bankën e Jill.
- Jill shqyrton letrën e kredisë për të siguruar që është e pranueshme dhe vendos të vazhdojë me marrëveshjen.
- Nëse Jack nuk i përmbush detyrimet e tij, Jill paraqet dokumentacionin në bankën e Jackit siç kërkohet nga letra e kredisë (zakonisht duke përdorur bankën e saj ose bankat e tjera si ndërmjetës).
- Banka Jack paguan Jilin (përsëri, ndoshta në mënyrë indirekte), dhe Jack do të duhet të paguajë bankën e tij.
Për një demonstrim vizual të procesit, shihni një shembull se si lëvizin paratë dhe dokumentet .
Pse letrat e gatshme të gatshme sigurojnë siguri
Duke vënë një bankë në grep për pagesë, përfituesi mund të jetë më i sigurt se ajo do të paguhet. Duke përdorur një transaksion eksporti si një shembull, ka arsye të shumta që blerësi nuk mund të paguajë:
- Blerësi ka një përtypje të parave të gatshme dhe po pret me pagesë nga klientët e tij.
- Blerësi del jashtë biznesit.
- Asetet e blerësit ngrihen për shkak të paqëndrueshmërisë politike apo trazirave.
- Blerësi është i pakënaqur me shitësin.
- Blerësi është i pandershëm.
Një bankë është financiarisht më e qëndrueshme se shumica e blerësve dhe banka nuk merakoset me mosmarrëveshjet ndërmjet blerësve dhe shitësve.
Letra e kreditit duhet të paguhet përderisa përfituesi i plotëson kërkesat e letrës dhe banka është ende në biznes.
Nëse përfituesi është i shqetësuar për stabilitetin financiar të bankës lëshuese, ajo mund të kërkojë një letër të konfirmuar të kredisë. Në këtë rast, një bankë që përfituesi beson garanton pagesën në emër të një banke tjetër, më pak të besueshme.
Dallimet në mes të letrës së kreditit dhe letrave të tjera të kreditit
Letra e kreditit në gatishmëri është e ngjashme me një kartë krediti standarde (ose "komerciale"): Banka premton të paguajë një përfitues për sa kohë që përfituesi siguron dokumente dhe plotëson kërkesat e letrës së kredisë. Pra, çfarë e bën unike letrat e gatishmërisë së kredisë?
Plani i rezervës: Një letër gatishmërie e gatishmërisë është një rrjet sigurie. Ashtu si shumica e rrjetave të sigurisë, qëllimi është të shmanget duke e përdorur atë. Kur dikush paguhet me një letër gatishmërie të gatishmërisë, kjo do të thotë që diçka ka shkuar keq. Me një letër tregtare të kreditit, nga ana tjetër, të gjithë përfshinin shpresat dhe pret që pagesa do të ndodhë. Për shembull, kjo mund të nënkuptojë që një eksportues i dorëzoi me sukses një dërgesë një importuesi.
Aspekti i performancës: Letrat e kreditit të gatishmërisë janë gjithashtu unike sepse ato mund të përfshijnë një përbërës të performancës ose performancë negative, nëse preferoni. Nëse një shërbim nuk kryhet, përfituesi paguhet.
Në vend: Letrat e kreditit në pritje përdoren shpesh për transaksione të brendshme. Ato mund të përfshijnë gjithçka nga projektet e ndërtimit të shërbimeve të energjisë elektrike. Letrat tregtare të kreditit janë të njohura për tregtinë ndërkombëtare.
Përveç letrave të kreditit në gatishmëri, ekzistojnë disa lloje të tjera letrash kredish .
Si të Merrni një Letër Kredie Standby
Nëse keni nevojë për një letër kredie të gatishmërisë, kërkoni që banka juaj ta lëshojë një kartë krediti. Ju me siguri keni nevojë të punoni me dikë në divizionin tregtar të bankës ose në departamentin e tregtisë ndërkombëtare. Sigurohuni që të merrni shumë kohë për të kuptuar se si funksionon procesi dhe në cilat rrethana do të jeni përgjegjës për pagesën. Keni një avokat të rishikojë dokumentet me ju.
Nëse dëshironi që dikush tjetër të përdorë një letër kredie të gatishmërisë, ta kërkojë atë si pjesë të marrëveshjes suaj dhe të këmbëngulë për një letër të pakthyeshme kreditore . Sigurohuni që të punoni ngushtë me bankën tuaj dhe avokatët tuaj për të kuptuar se çfarë duhet të bëni për të mbledhur pagesa. Letrat e kreditit janë shumë komplekse dhe përmbushja e të gjitha kërkesave është e vështirë. Nëse nuk i plotësoni saktësisht të gjitha kërkesat, nuk do të paguani.