Mbrojtja për Pagesat
- Mbrojtja e shitësit: Nëse një blerës nuk paguan një shitës, banka që ka lëshuar një letër kredie do të paguajë shitësin nëse shitësi i plotëson të gjitha kërkesat në letër. Kjo siguron siguri kur blerësi dhe shitësi janë në vende të ndryshme.
- Mbrojtja e blerësit: Letrat e kreditit gjithashtu mund të mbrojnë blerësit. Nëse i paguani dikujt që të ofrojë një produkt ose shërbim dhe ata nuk arrijnë të dorëzojnë, mund të jeni në gjendje të paguani duke përdorur një letër gatishmërie të gatishmërisë. Kjo pagesë mund të jetë një dënim ndaj kompanisë që nuk ishte në gjendje të kryente, dhe është e ngjashme me një rimbursim, duke ju lejuar të paguani dikë tjetër për të ofruar produktin ose shërbimin e nevojshëm.
Nëse jeni të njohur me shërbimet e ruajtjes , koncepti është i ngjashëm: Bankat veprojnë si palë të treta "të pa interesuara" (ata nuk marrin anën e askujt) dhe lëshojnë fonde vetëm pasi të plotësohen disa kushte. Letrat e kreditit janë të zakonshme në tregtinë ndërkombëtare, por ato përdoren gjithashtu në transaksionet e brendshme si projektet e ndërtimit.
Pikat kryesore:
- Letra e kredisë siguron mbrojtje për shitësit (ose blerësit).
- Bankat lëshojnë letra kredie kur një biznes "zbatohet" për një dhe i ka pasuritë ose kreditë për t'u miratuar.
- Letrat e kreditit janë të komplikuara, dhe është e lehtë për të bërë një gabim të shtrenjtë kur përdorni një.
shembull
- Një prodhues merr një porosi nga një klient i ri jashtë shtetit. Prodhuesi nuk ka asnjë mënyrë për të ditur nëse ky klient mund (ose do të) të paguajë për mallrat pasi të jenë prodhuar dhe dërguar.
- Për të menaxhuar rrezikun, shitësi përdor një marrëveshje që kërkon blerësin të paguajë me një letër kredie sapo dërgohet dërgesa.
- Për të ecur përpara, blerësi duhet të aplikojë për një letër kredie në një bankë lokale. Blerësi mund të duhet të ketë fonde në dorë në atë bankë ose të marrë miratimin për financim nga banka.
- Banka do t'i lëshojë fonde vetëm shitësit pasi shitësi të provojë se dërgesa ka ndodhur. Për ta bërë këtë, shitësi zakonisht ofron dokumente që tregojnë se si janë dërguar mallrat (me detaje si datat, destinacionin dhe përmbajtjen e saktë). Në disa mënyra, blerësi gëzon gjithashtu mbrojtje me një letër kredie: Blerësit mund të preferojnë të paguajnë një bankë me një departament të madh ligjor sesa të dërgojnë paratë drejtpërdrejt në një shitës të panjohur.
- Nëse blerësi është i shqetësuar për një shitës të pandershëm, ka mundësi shtesë shtesë për mbrojtjen e blerësit. Për shembull, dikush mund të inspektojë dërgesën para se të lirohet pagesa.
Koncepti i një letre kredie mund të jetë i komplikuar. Mënyra më e lehtë për t'u marrë me gjërat është të shohësh një shembull hap pas hapi .
Paratë prapa një letre kredie
Një bankë premton të paguajë në emër të një klienti, por nga vijnë këto para?
Banka lëshon vetëm një letër kredie nëse banka është e bindur se blerësi do të paguajë. Disa blerës duhet të paguajnë para bankës ose të lejojnë bankën të ngrirë fondet e mbajtura në bankë.
Të tjerët përdorin një linjë kreditore me bankën, duke marrë në mënyrë efektive një hua nga banka.
Shitësit duhet të besojnë se banka që lëshon letrën e kredisë është e ligjshme dhe se banka do të paguajë siç është rënë dakord. Nëse shitësit kanë ndonjë dyshim, ata mund të përdorin një "letër konfirmimi" të kredisë, që do të thotë se një tjetër bankë (me sa duket më e besueshme) do të garantojë pagesën.
Shitësit zakonisht marrin letra kredie të konfirmuara nga bankat në vendin e tyre.
Kur ndodh pagesa?
Një përfitues paguhet vetëm pas kryerjes së veprimeve specifike dhe plotësimit të kërkesave të shkruara në një letër kredie.
Për tregtinë ndërkombëtare , shitësi mund të duhet të dorëzojë mallra në një kantier detar për të përmbushur kërkesat e letrës së kredisë. Sapo të dorëzohet mallra, shitësi merr dokumentacionin që provon se ai ka bërë dorëzimin dhe dokumentet janë dërguar në bankë.
Në shumë raste, letra e kredisë tani duhet të paguhet - edhe nëse diçka ndodh me dërgesën. Nëse një vinç bie në mallra ose mbytet anija, nuk është domosdoshmërisht problemi i shitësit.
Dokumentat kanë rëndësi: Për të miratuar pagesën në një letër kredie, bankat thjesht shqyrtojnë dokumentet që vërtetojnë se një shitës ka kryer ndonjë veprim të kërkuar.
Banka nuk ka të bëjë me cilësinë e mallrave ose sendeve të tjera që mund të jenë të rëndësishme për blerësin dhe shitësit. Kjo nuk do të thotë që shitësit mund të dërgojnë një dërgesë të hedhurinë: Blerësit mund të insistojnë në një certifikatë inspektimi si pjesë e marrëveshjes, e cila lejon dikë të rishikojë dërgesën dhe të sigurojë që gjithçka është e pranueshme.
Për një transaksion "performance", një përfitues (blerësi, ose kushdo që do të marrë pagesën) mund të duhet të dëshmojë se dikush dështoi të bënte diçka. Për shembull, një qytet mund të punësojë një kontraktues për të përfunduar një projekt ndërtimi. Nëse projekti nuk përfundon në kohë (dhe përdoret letra e kreditit në gatishmëri ), qyteti mund të tregojë bankën që kontraktuesi nuk i ka përmbushur detyrimet e tij. Si rezultat, banka do të paguajë qytetin. Kjo pagesë kompenson qytetin dhe e bën më të lehtë të punësojë një kontraktor alternativ për të përfunduar punën.
Çfarë mund të shkojë keq?
Letrat e kreditit bëjnë të mundur uljen e rrezikut ndërkohë që vazhdojnë të bëjnë biznes. Ato janë mjete të rëndësishme dhe të dobishme, por ato funksionojnë vetëm kur i merrni të gjitha detajet e duhura. Një gabim i vogël ose vonesë mund të fshijë të gjitha përfitimet e një letre kredie.
Nëse mbështeteni në një letër kredie për të marrë pagesa, sigurohuni që:
- Shqyrtoni me kujdes të gjitha kërkesat për letrën e kredisë përpara se të pranoni ndonjë marrëveshje.
- Kuptoni të gjitha dokumentet e kërkuara. Nëse nuk e dini se çfarë është diçka, kërkoni bankën tuaj.
- Do të jetë vërtet në gjendje të marrë të gjitha dokumentet e nevojshme për letrën e kredisë.
- Kuptoni afatet kohore që lidhen me letrën e kredisë dhe nëse janë apo jo të arsyeshme.
- Dini sa shpejt ofruesit tuaj të shërbimit (transportuesit, etj) do të prodhojnë dokumente për ju.
- Mund t'i merrni dokumentet në bankë në kohë.
- Bëni të gjitha dokumentet e kërkuara nga letra e kredisë përputhen saktësisht me aplikimin e letrës së kredisë. Edhe gabimet tipografike ose zëvendësimet e zakonshme mund të shkaktojnë probleme.
Tregtia Ndërkombëtare
Importuesit dhe eksportuesit përdorin rregullisht letra kredie për të mbrojtur veten. Puna me një blerës jashtë shtetit mund të jetë e rrezikshme sepse nuk e dini me të cilin jeni duke punuar. Një blerës mund të jetë i sinqertë dhe të ketë qëllime të mira, por problemet e biznesit ose trazirat politike mund të vonojnë pagesën ose të vënë një blerës jashtë biznesit.
Përveç kësaj, komunikimi është i vështirë për mijëra milje, zona të ndryshme kohore dhe gjuhë të ndryshme. Një letër kredie tregon detajet në mënyrë që të gjithë të jenë në të njëjtën faqe. Në vend që të supozohet se gjërat do të funksionojnë në një mënyrë të caktuar, të gjithë pajtohen në procesin përpara.
Letër kredie Lingo
Për të kuptuar më mirë letrat e kreditit, ajo ndihmon në njohjen e terminologjisë.
Parashtruesi: Pala që kërkon letrën e kredisë. Ky është personi ose shoqëria që do t'i paguajë përfituesit. Aplikanti është zakonisht (por jo gjithmonë) një importues ose blerës i cili përdor letrën e kredisë për të bërë një blerje.
Përfituesi: Pala që merr pagesa. Kjo zakonisht është një shitës ose eksportues i cili ka kërkuar që aplikanti të përdorë një letër kredie (sepse përfituesi dëshiron më shumë siguri).
Lëshimi i bankës: Banka që krijon ose lëshon letrën e kredisë sipas kërkesës së aplikantit. Zakonisht është një bankë ku aplikanti tashmë ka biznes (në vendin e origjinës së aplikantit, ku aplikanti ka një llogari ose një linjë kreditore).
Banka negociatore: Banka që punon me përfituesin. Kjo bankë zakonisht gjendet në vendin e origjinës së përfituesit dhe mund të jetë një bankë ku përfituesi tashmë kryen biznes. Përfituesi do të paraqesë dokumente në bankën negociatore dhe banka negociatore vepron si një ndërlidhës midis përfituesit dhe bankave të tjera të përfshira.
Konfirmimi i bankës: Një bankë që "garanton" pagesën tek përfituesi përderisa përmbushen kërkesat në letrën e kredisë. Banka lëshuese tashmë garanton pagesa, por përfituesi mund të preferojë një garanci nga një bankë në vendin e saj (me të cilën është më e njohur). Kjo mund të jetë banka e njëjtë si banka negociatore.
Banka këshilluese: Banka që merr letrën e kredisë nga banka lëshuese dhe njofton përfituesin se letra është në dispozicion. Kjo bankë njihet edhe si banka njoftuese dhe mund të jetë banka e njëjtë si banka negociatore dhe banka konfirmuese.
Ndërmjetësues: Një kompani që lidh blerësit dhe shitësit dhe që nganjëherë përdor letra kredie për të lehtësuar transaksionet. Ndërmjetësuesit shpesh përdorin letra kredie të kthyera (ose letra kredie të transferueshme).
Forwarder mallrave: Një kompani që ndihmon me transportin ndërkombëtar. Transportuesit e mallrave shpesh sigurojnë dokumentet që eksportuesit duhet të sigurojnë për t'u paguar.
Dërguesi: Kompania që transporton mallra nga një vend në tjetrin.
Këshillë juridike: Një firmë që këshillon aplikantët dhe përfituesit se si të përdorin letrat e kreditit. Është thelbësore që të merrni ndihmë nga një ekspert i njohur me këto transaksione.
Përveç kushteve të mësipërme, mund të dëgjoni rreth llojeve të ndryshme të letrave të kreditit , siç janë letrat e kreditit në gatishmëri .
Marrja e një Letër Kredi
Për të marrë një letër kredie, kontaktoni bankën tuaj. Do të keni më shumë gjasa që të punoni me një departament të tregtisë ndërkombëtare ose një divizion komercial. Jo çdo institucion ofron letra kredie, por bankat e vogla dhe unionet e kreditit shpesh mund të ju referojnë dikujt që mund t'i plotësojë nevojat tuaja.