Letrat e kreditit shpesh gjenden në tregtinë ndërkombëtare, por ato gjithashtu mund të përdoren për transaksione të brendshme. Detajet e secilës marrëveshje nuk janë aq të rëndësishme sa koncepti i një banke që premton të paguajë një "përfitues" sapo të ndodhë diçka.
Kjo mund të jetë: Një eksportues anijet e mallrave, një klient nuk arrin të paguajë me kohë, një kontraktues nuk e përfundon një projekt, ose dikush, në njëfarë mënyre, nuk përmbush çdo detyrim që ata kanë rënë dakord.
Kur ju bëni biznes me dikë në një vend të huaj (ose edhe me një klient të ri ose shitës në vendin tuaj të origjinës), ju duhet t'i besoni ato deri në një farë mase. Ndoshta nuk e keni takuar kurrë personin me të cilin po merreni, dhe mund të mos dini shumë për kompaninë e tyre.
Nëse shitni diçka për atë kompani, a do të paguajnë ndonjëherë për të? Nëse bleni diçka dhe dërgoni para, a do t'i dorëzojnë ato mallrat? Pa ndonjë lloj garancie, marrja e marrëveshjeve është e rrezikshme. Letrat e pakthyeshme të kredisë mund të zvogëlojnë rreziqet për blerësit dhe shitësit.
Qëllimi i një letre kredie të pakthyeshme
Për të kuptuar letra të parevokueshme të kredisë, është e rëndësishme të kuptojmë dy përbërës: Ato janë letra kredie dhe ato janë të parevokueshme , dmth. Ato nuk mund të ndryshohen ose anulohen, përveç nëse të gjithë pajtohen me të. Le të shqyrtojmë të dyja këto përbërës, të shqyrtojmë disa avantazhe dhe disavantazhe, dhe shikoni në një shembull të një letre kredie në veprim.
Letra kredie
Nëse tashmë e dini se çfarë është një letër kredie, kaloni përpara. Nëse jo, ne do të diskutojmë shkurtimisht konceptin këtu dhe mund të lexoni një përmbledhje për më shumë informacion. Letrat e kreditit janë marrëveshje ndërmjet një blerësi (shpesh një importues) dhe bankës së blerësit. Banka pranon të paguajë shitësin (eksportuesin) sapo të plotësohen disa kushte.
Për të përmbushur këto kushte, shitësi zakonisht ka nevojë vetëm për të transportuar mallrat e blerësit në kohë dhe për të përmbushur kërkesat e tjera të shënuara në letër. Kjo marrëveshje siguron siguri për të dyja palët - blerësi dhe shitësi: Blerësi e di se nuk do të paguajë asgjë derisa mallrat të jenë dërguar ose shërbimet janë kryer dhe shitësi e di se do të paguhet për aq kohë sa të bëjë gjithçka të specifikuar në letër. Megjithatë, letrat e kreditit nuk i eliminojnë plotësisht problemet. Blerësit dhe shitësit janë gjithmonë duke marrë rreziqe - edhe me një letër të pakthyeshme të kredisë.
Për shitësit, letrat e kreditit janë veçanërisht të dobishme, sepse shitësi merr për t'u mbështetur në fuqinë e bankës - jo forcën e blerësit. Kur e shitni diçka, si e dini se do të paguani - sidomos nëse nuk keni bërë kurrë biznes para së gjithash (dhe sa konsumatorë jashtë shtetit janë të gatshëm t'ju paguajnë paraprakisht)? Edhe nëse besoni se blerësi juaj synon të paguajë, mund të ndodhin gjëra të këqija dhe blerësi juaj nuk mund të ketë para në dorë kur është koha që të paguani.
Me një letër të pakthyeshme të kredisë, nuk duhet të shqetësoheni për gjendjen financiare të blerësit. Sapo të lëshohet letra, ke një premtim nga banka që e lëshoi atë.
Banka do t'ju paguajë sa më shpejt që të provoni se i keni përmbushur kushtet e përcaktuara në marrëveshje, kështu që ju duhet vetëm të vlerësoni sa bankë është e qëndrueshme dhe me reputacion (në krahasim me vlerësimin e çdo blerësi të mundshëm në çdo vend) . Për më shumë diskutime, shih Letrat e Kredisë kundrejt Llogarisë së Hapur.
Megjithatë, ju duhet të plotësoni kërkesat e letrës (me përputhjen 100%) në mënyrë që të paguani. Nëse diçka është jashtë, banka mund të refuzojë pagesën. Kjo përfshin gjithçka nga problemet më të mëdha (dërgimi i dërgesës herët ose vonë) në probleme dukshëm të vogla (gabime tipografike në marrëveshje, ose zëvendësimi i fjalës "Suite" për "Njësinë" në adresën tuaj). Banka është në biznesin e verifikimit të dokumenteve, dhe ata nuk kujdesen për asgjë tjetër.
Për blerësit, letrat e kreditit mund të ndihmojnë që të sigurohet se diçka është bërë.
Shitësi nuk e pranonte vetëm pagesën tuaj dhe fluturoi me kafaz - ai në fakt dërgoi diçka. Megjithatë, një letër e pakthyeshme e kredisë ka të bëjë me dokumentet dhe nuk ka të bëjë fare me cilësinë e mallrave të transportuara. Banka juaj do të bëjë pagesën kur shitësi juaj të sigurojë dokumente që tregojnë se një dërgesë është bërë. Ju nuk do të dini se çfarë është në dërgesë deri sa të arrijë (dhe paratë do të zhduken). Për të menaxhuar rrezikun, mund të kërkoni që një certifikatë inspektimi të jetë një nga dokumentet e kërkuara.
Nje shembull
Mënyra më e lehtë për të kuptuar një letër kredie është të shikosh një shembull. Ju mund të shihni një shembull vizual të procesit ose lexoni përmes shembullit më poshtë. Ky është një shembull i përgjithshëm për të ilustruar konceptin, dhe çdo marrëveshje që bëni me siguri do të duket ndryshe. Mund të ketë më shumë hapa (dhe ndërmjetës).
- Sally, në vendin X, dëshiron të blejë pajisje nga George, në vendin Z
- Sally nuk dëshiron të paguajë para, dhe Xhorxh nuk dëshiron të ndërtojë widgets derisa ai të ketë besim se ai do të paguhet
- Sally dhe George bien dakord për çmimin, sasinë, datën e dërgesës, dhe kushtet e tjera
- Sally kërkon bankën e saj për një letër kredie dhe jep detaje rreth marrëveshjes së saj me Xhorxh në bankë
- Banka e Sally dërgon letrën në një bankë në vendin Z (ne do ta quajmë atë bankë të bankës George)
- Banka e George jep letrën e kredisë Gjergjit, i cili e rishikon atë për t'u siguruar që mund t'i plotësojë kërkesat
- George prodhon widgets dhe i anijet ato te Sally
- Xhorxh siguron dokumente në bankën e tij për të provuar se ai ka bërë dërgesa
- Banka e George-it i rishikon dokumentet për t'u siguruar që i plotësojnë kërkesat në letrën e kredisë dhe ia dërgon dokumentet bankës Sally (në këtë pikë, George mund të paguhet ose mund të duhet të presë)
- Banka Sally shqyrton dokumentet për t'u siguruar që ata i plotësojnë kërkesat, dhe nëse veprojnë, banka e Sally dërgon pagesë tek banka e George
- Banka Sally siguron dokumentet për Sally, duke përfshirë dokumentet që ajo do të duhet të kërkojë dërgesën kur të mbërrijë në vendin X
- Banka e Georgeit paguan George
Kur Sally paguan bankën e saj? Varet. Ajo mund të ketë para për të siguruar fondet (por ajo nuk i dërgon paratë Gjergjit - ajo po e lejon bankën ta mbajë deri sa të arrijnë dokumentet). Ose, nëse ajo ka kredi dhe kolateral të mjaftueshëm, banka e saj mund të presë dhe të kërkojë paratë pasi të kthehet letra e kredisë me dokumentet e kërkuara. Së fundmi, banka e Sally mund të lëshojë një hua për Sally si pjesë e letrës së kredisë dhe ajo do të paguajë kredinë me kalimin e kohës.
Letra e Kreditit e Parevokueshme
Letrat e kreditit, në përgjithësi, punojnë siç përshkruhet më sipër. Por, ç'të themi për letrat e pakthyeshme të kredisë?
Letra e pakthyeshme e kredisë është thjesht një letër kredie që nuk mund të ndryshohen ose anulohen pa lejen e të gjithë të përfshirëve: blerësi, shitësi dhe çdo bankë e përfshirë.
Është jashtëzakonisht e vështirë të gjesh një letër kredie që nuk është e parevokueshme. Megjithatë, gjithmonë vlen të verifikohet nëse keni një dokument të parevokueshëm ose të revokueshëm. Natyrisht, është e vështirë të planifikosh kur gjërat mund të ndryshojnë në çdo kohë.
Shitësit në përgjithësi duan që letrat e kreditit të jenë të parevokueshme, sepse ata mund të djegen nëse prodhojnë dhe dërgojnë mallra pa ndonjë garanci për pagesë. Por blerësit gjithashtu mund të duan gjëra të vendosura në gur: ata nuk duan që shitësit të dërgojnë mallra me vonesë ose të ndryshojnë sasitë e porosisë pa i diskutuar gjërat së pari. Në fund të fundit, rreziku më i madh bie mbi shitësit, dhe ju duhet të shmangni shitjen e ndonjë gjëje me një letër të revokueshme.
Si të merrni një letër të pakthyeshme të kredisë
Nëse keni nevojë të merrni një letër kredie, bisedoni me bankën tuaj. Ndoshta keni nevojë për dikë në departamentin e tregtisë ndërkombëtare (ose të ngjashme). Mos u mundoni të krijoni një letër kredie dhe mos "përshtatni" një letër kredie që dikush tjetër ka përdorur. Cila është puna e madhe? Nëse ndonjë hollësi është jashtë, ju rrezikoni një betejë të shtrenjtë ligjore (ndoshta jashtë shtetit, ku ligjet mund të jenë të ndryshme nga ajo që ju jeni mësuar) dhe ju nuk mund të paguani për dërgesat që dërgoni. Ju mund të kurseni një bucks pak duke bërë vetë, por rreziqet janë të rëndësishme.
Për shitësit, është një ide e mirë të shikoni alternativat e letrave kredie, duke përfshirë sigurimin e kredive tregtare, të cilat mund të jenë më pak të shtrenjta dhe lloje të ndryshme letrash kreditore .