Si të përdorni CD Investimet
Bazat e CD-ve
Një CD është një lloj llogarie në dispozicion në bankën tuaj ose bashkimin e kreditit.
Ngjashëm me një llogari kursimi bazë, fitoni interes për paratë që depozitoni. CD-të zakonisht ju paguajnë më shumë se llogaritë e tjera bankare, por ka një kapje: duhet të lini paratë tuaja në llogari për një kohë të caktuar. Për shembull, një CD gjashtëmujor ka për qëllim të mbetet vetëm për gjashtë muaj.
CD-të janë në dispozicion në kushte të ndryshme duke filluar nga gjashtë muaj deri në pesë vjet. CD-të më të gjata zakonisht paguajnë më shumë se CD më afatshkurtra (për shkak se angazhimi juaj është më i madh), por ekzistojnë përjashtime. Disa CD gjithashtu rregullojnë normën e interesit që fitoni me kalimin e kohës. Nëse tërheq fondet nga një CD përpara se të maturohet (para se të kalojë shuma e caktuar e kohës), do të duhet të paguash një ndëshkim të hershëm të tërheqjes .
Për një diskutim më të plotë, shikoni se si CD-të ju ndihmojnë të fitoni më shumë .
Çfarë lloji i Investimeve është një CD?
CD-të janë investime të sigurta . Ata janë më të mirë për situata kur nuk duan të rrezikojnë të humbasin paratë tuaja. Për shembull, mund të keni plane për të blerë një shtëpi të re në dy ose tre vjet dhe po ndërtoni një pagesë paraprake .
Ju nuk do të duhet të shpenzoni paratë në të ardhmen e afërt, kështu që mbyllja e saj për një normë më të lartë interesi ka kuptim.
Për qëllime afatgjata, si një pension që është më shumë se 20 vjet larg, CD mund ose nuk mund të jetë investimi i duhur. Vlen të kaloheni me një planifikues financiar vendas për të diskutuar qëllimet tuaja afatgjata dhe të gjitha opsionet në dispozicion për ju.
Sigurisht, paratë tuaja janë të sigurta vetëm nëse është FDIC i siguruar , ose mbulohet nën sigurimin e NCUSIF nëse përdorni një bashkim kredie .
Si të Investoni në CD
Për të blerë një CD, lejeni bankën tuaj që të dinë CD-në që dëshironi (CD-ja gjashtëmujore ose 18-mujore), dhe sa para duhet futur në të. Disa banka kanë minimale ($ 1,000 ose më shumë) ndërsa të tjerët ju lejojnë të filloni aq të vogla sa të doni. CD-të shpesh mund të krijohen në internet, veçanërisht në bankat online .
Kur CD-ja juaj të maturohet , do të marrësh një njoftim që shpjegon opsionet tuaja. Në shumicën e rasteve, ju mundeni
- Lejo rinovimin e CD-së (në një tjetër CD me të njëjtën gjatësi kohe)
- Blej një CD të ndryshëm (kalimi nga një CD gjashtëmujor në një vit, për shembull)
- Lëvizni fondet në një llogari kontrolli ose kursimi
- Heq fondet
Është më mirë që të shqyrtojmë arsyet për përdorimin e një CD-je dhe të marrim vendime për atë që ndodh me paratë - mos lejoni që automatikisht të ripërtërihet çdo herë. Shihni Çfarë duhet të bëni kur CD tuaj të maturohet .
Nëse jeni i shqetësuar për mbylljen e parave tuaja, mund të filloni me CD të lëngët , të cilat ju lejojnë të tërheqni disa ose të gjitha paratë tuaja para maturimit pa dënim. Shpesh paguajnë më pak se CD-të tradicionale, por ato mund t'ju ndihmojnë të ndjeheni se si punojnë CD-të.
Strategjitë e investimeve
Shumica e njerëzve zgjedhin vetëm një CD bazuar në kohëzgjatjen e kohës që preferojnë, duke parë normat e interesit dhe sasinë e kohës që mund të mbyllin paratë e tyre.
Nuk ka asgjë të keqe me këtë qasje - ju do të rritni të ardhurat tuaja mbi atë që do të merrni në një llogari kursimi, dhe një plan i thjeshtë është shpesh ai që është më i lehtë për t'u mbajtur.
Megjithatë, nëse doni të optimizoni CD-në tuaj të investuar, ka disa mënyra për të menaxhuar CD-të tuaj. Ato ide janë përshkruar shkurtimisht më poshtë, dhe në mënyrë më të detajuar në faqen tonë në lidhje me strategjitë e investimeve CD .
Laddering është një strategji e blerjes së CD-ve të shumëfishta me data të ndryshme të maturimit - nga maturitetet afatshkurtra në afatgjata. Kjo ju ndihmon të mbani paratë në dispozicion dhe të shmangni investimin e të gjitha parave tuaja kur normat e interesit janë në rastin më të keq. Lexoni më shumë rreth krijimit të një shkalle CD .
Një strategji plumbash ju lejon të keni të gjitha paratë tuaja në dispozicion kur "qëllimi" juaj arrin. Ju do të fitoni më shumë se sa do të keni fituar në kursime dhe do të jeni në gjendje të shkruani një kontroll të madh kur lind nevoja.
Një trajtim barbell shkopinj në CD të shkurtër dhe afatgjatë (duke kapërcyer CD-të afatmesme). Nëse normat e interesit afatmesëm nuk janë tërheqës, ju thjesht mund të shmangni ato.
Menaxherët e Investimeve
Nëse nuk doni të merreni me investimet tuaja në CD, mund të punësoni gjithnjë një person për ta bërë atë për ju. Natyrisht, është e rëndësishme të dini se kush keni të bëni me të dhe të shmangni mashtrimet dhe skemat Ponzi. Nëse e punësoni dikë, ata mund të përdorin CD-të e ndërmjetësuar , të cilat janë pak më ndryshe nga CD-ve të thjeshta vanilje në llogarinë tuaj bankare.
Sigurohuni që të bëni pyetjet e mëposhtme të çdo menaxher investimesh:
- A janë fondet e mia të siguruara nga qeveria amerikane?
- Kur do t'i kthej paratë e mia?
- A është e mundur tërheqja e hershme, dhe cila është ndëshkimi?
- Sa do të fitoj dhe a garantohet kjo normë?
- A ndryshon ndonjëherë norma e interesit?
Llogaritë e Tregut të Parasë
CD-të nuk janë investimet e vetme të sigurta në bankën tuaj. Llogaritë e tregut të parasë gjithashtu paguajnë më shumë se llogaritë e kursimeve, por ato ofrojnë më shumë fleksibilitet sesa CD-të: shpesh ju merrni një çekiç ose një kartë debiti që mund t'i përdorni për të shpenzuar nga llogaria. Megjithatë, tërheqjet (ose shpenzimet) mund të kufizohen në tre herë në muaj. Mësoni më shumë për llogaritë e tregut të parasë .