Cilat shtete kanë zbritjet më të mira dhe kreditë për 529 plane
Nuk ka zbritje federale për kontributet në një llogari 529, por shumica e shteteve lejojnë ose një zbritje ose një kredi për 529 kontribute.
Cilat shtete kanë zbritjet më të mira?
Arizona, Kansas, Maine dhe Pensilvania janë vrapues të dukshëm përpara sepse banorët e këtyre shteteve marrin zbritje taksash për kontributet në planin e shtetit 529, jo vetëm të tyre. Kjo i jep banorëve lirinë për të zgjedhur planin shtetëror me tarifat më të ulëta dhe mundësitë më të mira për investime, ndërsa ende të marrë një zbritje tatimore shtetërore.
Nga këto katër shtete, më e mira është Pennsylvania, e cila lejon një zbritje deri në 13,000 dollarë për përfitues për kontribues. Për një çift i cili është i martuar paraqitur bashkërisht, kjo është një deduciton deri në $ 26,000 për përfitues.
Sa për pjesën tjetër të shteteve, ju mund të zbritni vetëm shumat që kontribuojnë në planin e tyre shtetëror, kështu që shtetet më të mira nga një perspektivë tatimore do të jenë ato që ofrojnë zbritjet më të mëdha. Ndërsa shumica e shteteve kanë kufij dollarë në zbritje prej 529, New Mexico, Kolorado dhe Karolina e Jugut ju lejojnë të zbritni shumën e plotë të kontributeve në planet e tyre përkatëse 529.
Kreditë e taksave shtetërore për 529 kontribute
Kreditë tatimore zvogëlojnë taksën që ju detyroheni, kështu që ato mund të jenë edhe më të vlefshme se një zbritje. Aktualisht, tre shtete kanë kredi tatimore për 529 kontribute në plan.
- Indiana ju lejon të merrni një kredi tatimore të barabartë me 20% të kontributeve tuaja për një kredi maksimale prej $ 1,000 (deri në $ 5,000 në kontribute).
- Utah ka një kredi tatimore prej 5% për kontributet deri në $ 1,740 për tatimpaguesit e vetëm (3,480 $ nëse paraqitet bashkërisht) për përfitues. Kjo del në një kredi prej $ 87 për përfitues për filer të vetëm dhe $ 174 për përfitues për filers të përbashkët.
- Vermont ofron një kredi tatimore prej 10% deri në 2.500 dollarë në kontribute për përfitues ($ 250 kredi për përfitues).
Shumica e Shteteve Tatimore për Kolegjin Savers
Tetë shtete: Alabama, Kalifornia, Delaware, Hawaii, Kentaki, New Jersey, Massachusetts dhe Minesota nuk kanë zbritje ose kredi për 529 kontribute në plan.
Këto shtete kanë 529 plane, por nuk ofrojnë nxitje tatimore për shfrytëzimin e tyre. Prandaj, nëse jetoni në një nga këto shtete, opsioni juaj më i mirë është të zgjidhni një plan shtetëror që ka tarifa të ulëta dhe ofron llojin e opsioneve të investimit që dëshironi. Në shumicën e rasteve nuk keni nevojë të jeni banor i një shteti për të investuar në planin e tyre.
Cili Plan Shtetëror duhet të zgjedh?
Zbritjet e taksave dhe kreditë janë të mëdha, por ato mund të mos shtohen shumë nëse plani 529 i shtetit tuaj ngarkon tarifa të mëdha të menaxhimit. Sigurohuni që të kontrolloni tarifat për planin e shtetit tuaj (dhe nëse i heqin këto tarifa për banorët në shtet). Dyqani përreth dhe krahasoni këto tarifa me tarifat e shteteve të tjera.
Konsiderata të tjera të rëndësishme janë ecuria e investimeve dhe nëse plani përfshin shumë opsione investimi, siç janë portofolet me bazë moshën .