Kufiri i kreditit në kartën tuaj të kreditit është ekuilibri maksimal që ju lejohet të keni në kartelën tuaj në një kohë të caktuar. Madhësia e limitit tuaj të kredisë ndikon në fuqinë blerëse që ke me kartën tuaj të kreditit, dmth. Sa më i madh është kufiri juaj i kredisë, aq më shumë mund të blini. Pasi të keni arritur kufirin tuaj të kreditit, kreditori juaj nuk do t'ju lejojë të bëni ndonjë blerje shtesë derisa të paguani një pjesë të bilancit tuaj të papaguar.
Ka një arsye tjetër pse kufiri juaj i kredisë është aq i rëndësishëm: rezultati juaj i kredisë. Shuma e kredisë që përdorni ndikon në rezultatin tuaj të kreditit. Tridhjetë për qind e vlerësimit të kredisë tuaj e konsideron një faktor të quajtur shfrytëzimi i kredisë . Ky është raporti i bilancit të kartës së kreditit me kufirin tuaj të kredisë. Sa më i madh të jetë raporti - që do të thotë që po shfrytëzoni më shumë limitin tuaj të kredisë - aq më e keqe është për rezultatin tuaj të kreditit. Një limit i ulët i kredisë do të thotë që nuk do të keni shumë hapësirë për të bërë blerje pa ndikuar negativisht në kufirin tuaj të kreditit.
Si është vendosur Kufiri i Kredisë?
Nëse planifikoni një blerje të madhe ose po konsideroni një transferim të bilancit, njohja paraprake e kreditit tuaj do t'ju ndihmojë të vendosni nëse karta krediti do të jetë e dobishme. Ju mund të kaloni mbi kartat e kreditit me kufizime që nuk i përshtaten nevojave tuaja, si një kartë krediti me limit të ulët, që nuk do t'ju lejojë të transferoni një bilanc ose një kartë krediti me limit të lartë për të cilën nuk keni gjasa të kualifikoheni.
Për fat të keq, është e pamundur të parashikohet se cili do të jetë afati juaj i kredisë derisa të aprovohet. Lëshuesit e kartave të kreditit përdorin një sërë faktorësh për të përcaktuar kufirin e kreditit për kartat e kreditit dhe derisa të kenë parasysh këta faktorë, ata nuk mund të ofrojnë një limit kredie të fortë për ju.
Faktorët që ndikojnë në kufirin tuaj të kredisë
Lloji i kartës së kreditit. Mendoni për kartat e kreditit si një produkt me karakteristika të paracaktuara.
Ashtu si norma e interesit dhe tarifat, kufijtë e kreditit janë një tjetër veçori e paracaktuar. Sa kufiri i kredisë është caktuar varet nga karta krediti.
Disa karta krediti kanë një kufizim specifik kredie, për shembull 1.000 dollarë, që çdo mbajtës i kartave të miratuara merr, pavarësisht nga faktorë të tjerë. Kartat e tjera të kreditit kanë një kufi të limitit të kredisë dhe karta e miratuar e kartelave u është caktuar një limit kredie brenda atij diapazoni. Për shembull, kufijtë e mundshëm të kredisë për një kartë të caktuar mund të bien në mes $ 5,000 dhe $ 10,000. Aplikacionet më të kualifikuara do të miratohen për një limit kredie në fundin më të lartë të rangut.
Do të ishte mirë nëse ata do të bënin, por lëshuesit e kartave të kreditit nuk publikojnë kufijtë e kreditit për kartat e kreditit. Nëse ju thoni rreth faqeve të njohura të shqyrtimit të kartave të kreditit, mund të gjeni informacione të paraqitura nga përdoruesi për limitet e kreditit për kartat e kreditit të ndryshme.
Të ardhurat tuaja . Shuma e parave që bëni zakonisht ndikon në shumën që mund të përballoni për të paguar. Ndërsa ju keni një shans më të mirë për të marrë miratimin për një limit më të lartë të kredisë nëse keni të ardhura të larta, nuk ka asnjë garanci që të ardhurat tuaja do t'ju japin një limit të lartë krediti. Faktorë të tjerë, si lloji i kartës së kreditit, ende hyjnë në lojë.
Raporti juaj i borxhit ndaj të ardhurave . Duke përdorur informacionin nga raporti i kredisë dhe aplikimi i kartës së kreditit, lëshuesi i kartës së kreditit do të jetë në gjendje të vlerësojë raportin tuaj të borxhit / të ardhurave .
Ky raport mund të ndikojë në kufirin e kredisë që merrni në kartën tuaj të kreditit. Kjo do të thotë që një të ardhurash të lartë të kompensuar nga pagesat e borxhit të lartë mund të rezultojë në një kufi më të ulët të kredisë sesa në qoftë se keni shpenzuar më pak para për pagesat mujore të borxhit.
Historia juaj e kreditit . Si e keni trajtuar limitet e kreditit në kartat e tjera të kreditit, nuk do të ndikoni vetëm nëse merrni miratimin për një kartë krediti të re, por edhe për kufirin e kreditit për të cilin do të miratohet. Pagesat e vonuara, bilancet e larta dhe informacione të tjera negative e bëjnë më pak të mundshme që ju të miratoheni për një kufi të lartë krediti.
Kufizime në kartat e tjera të kreditit . Klientët e kartave të kreditit mund të marrin cuesin e tyre nga kartat e kreditit që keni. Nëse raporti i kredisë tregon se ju keni kufizime të larta krediti në kartat e tjera të kreditit, ju keni një shans më të mirë për t'u aprovuar për një limit të lartë krediti në një kartë krediti të re.
Nga ana tjetër, nëse zakonisht keni $ 500 dhe $ 1,000 limitet e kredisë, nuk ka gjasa që do të aprovohet menjëherë për një limit kredie prej 10,000 dollarë.
Të ardhurat e bashkë-aplikuesit dhe informacioni i kredisë . Nëse po aplikoni së bashku me një person tjetër, lëshuesi i kartës së kreditit do të marrë parasysh të ardhurat tuaja dhe kualifikimet e kreditit për të përcaktuar limitin tuaj të kredisë.
Bilancet bankare dhe asetet e tjera në përgjithësi nuk ndikojnë në kufirin tuaj të kredisë, përveç nëse ju jeni duke ofruar para si kolateral për të siguruar vijën e kredisë si me një kartë krediti të siguruar.
Duke ditur faktorët që lëshuesit e kartave të kreditit përdorin për të vendosur limitet e kreditit, ka më shumë gjasa që të merrni një limit të ulët të kreditit nëse të ardhurat tuaja janë të ulëta, ju keni një raport të lartë borxhi ndaj të ardhurave, po filloni me kredi ose po rindërtojnë historinë tuaj të kreditit, ose kufizimet në kartat e tjera të kreditit janë të ulëta.
Situata të kufizuara të kredisë
Kartat e Siguruara të Kreditit
Ndërsa shumica e kartave tradicionale të kreditit vendosin kufirin tuaj të kreditit, ju kontrolloni limitin tuaj të kreditit në një kartë krediti të siguruar . Kjo për shkak se kufiri i kredisë në një kartë krediti të siguruar zakonisht është e barabartë me shumën e depozitës së sigurisë që bëni.
Në varësi të kartës së kreditit të siguruar, mund të depozitoni deri në $ 10,000 për një limit kredie. Dobësitë janë që paratë që ju keni përdorur për një depozitë të sigurisë nuk janë të disponueshme për shpenzimet derisa të mbyllni llogarinë ose lëshuesi i kartës së kreditit konverton kartën tuaj në një kartë krediti të pasiguruar.
Kartelat e Ngarkesave dhe Nuk ka Kartë Limitesh të Shpenzimeve
Ekzistojnë dy lloje të kartave të kreditit që nuk kanë një limit të vështirë të kreditit: kartat e kreditit dhe kartat e kreditit pa kufi të shpenzimeve paraprake .
Në të dy rastet, ju nuk keni një limit kredie të fortë që ju mund të shpenzoni. Në vend të kësaj, lëshuesi i kartës së kreditit imponon një limit të butë që mund të ndryshojë në varësi të të ardhurave tuaja, historisë së kreditit dhe zakoneve të blerjes. E ndryshme midis këtyre dy llojeve të kartave është se ju pritet të paguani bilancin e plotë në një kartë pagesë çdo muaj ndërsa mund t'ju lejohet të rrotullohet bilanci juaj në një kartë krediti të paracaktuar për shpenzimet.
Kur e gjeni kufirin tuaj të kredisë?
Edhe koha e gjetjes së limitit tuaj të kredisë është krejtësisht e varur nga lëshuesi i kartës së kreditit. Ju mund ta gjeni limitin tuaj të kreditit në të njëjtën kohë që jeni miratuar, ose nuk mund të mësoni derisa të merrni kartën tuaj të re në postë.
Kjo do të thotë që ju nuk mund të bëni ndonjë plan konkret për përdorimin e kartës tuaj të kreditit deri sa të dini për çfarë do të jetë kufiri juaj i kredisë.
Marrja e një Kufizimi të Lartë të Kreditit
Ju nuk jeni mbërthyer domosdoshmërisht me limitin e kredisë që filloni me. Pas disa muajve të përdorimit të kartës së kreditit me përgjegjësi, lëshuesi i kartës së kreditit mund të ngrejë automatikisht limitin tuaj të kreditit. Për shansin më të mirë për të marrë një limit automatik të rritjes së kredisë, përdorni kartën tuaj të kreditit, mos e max, dhe paguani të gjitha ose të paktën shumica e faturës suaj çdo muaj.
Jo të gjithë lëshuesit e kartave të kreditit rrisin automatikisht limitet e kredisë. Ju mund të keni nevojë të kërkoni një rritje të limitit të kredisë për një limit kredie më të madh. Është shumë e thjeshtë dhe e shpejtë për të kërkuar një rritje të limitit të kredisë - thjesht hyni në llogarinë tuaj online ose telefononi numrin e shërbimit të klientit të kartës suaj të kreditit. Mund të të duhet të përditësosh të ardhurat ose të japësh një shumë të caktuar të limitit të kreditit që do të donit të merrnit. Lëshuesi i kartës së kreditit do të përpunojë kërkesën tuaj dhe t'ju bëjë të ditur nëse kërkesa juaj e rritjes së limitit të kredisë është miratuar.
Nëse rritja e limitit të kredisë nuk miratohet , emetuesi i kartës së kreditit do të dërgojë një email ose një letër që ju njofton arsyet pse nuk jeni miratuar. Nëse rezultati juaj i kreditit ka luajtur një faktor në vendim, do të merrni një kopje falas të rezultatit që është përdorur dhe dy faktorëve që ndikojnë në rezultatin tuaj. Nëse raporti i kredisë është përdorur, do të merrni informacione për urdhërimin e një kopje falas të raportit të kredisë që është përdorur në vendim.