Hapat për Blerjen e Fondeve të Ndërsjella Nga Fillimi
Zgjedhja e vendit për të blerë fonde të ndërsjella
Megjithëse ju mund të blini fonde të përbashkëta përmes një ndërmjetësi zbritjeje, si Charles Schwab ose Scottrade, mënyra më e mirë për të blerë fonde të përbashkëta është përmes një kompanie të fondeve të përbashkëta.
Por ju nuk doni të filloni me ndonjë kompani të fondeve të përbashkëta; ju do të dëshironi të bëni pak kërkime për të gjetur një firmë me reputacion që ka një përzgjedhje të gjerë të fondeve të përbashkëta me kosto të ulët dhe me cilësi të lartë.
Filloni kërkimin tuaj me një nga kompanitë më të mira të fondeve të përbashkëta pa ngarkesë , si Vanguard , Fidelity dhe T. Rowe Price. Fondet e përbashkëta të ngarkesës nuk kanë ngarkesa për shitje, të quajtura ngarkesa, të cilat mund të jenë deri në 5.75% të blerjes. Prandaj, kur blini fonde pa pagesë, jeni duke blerë aksione pa paguar ngarkesa. Gjithashtu, këto kompani të fondeve të përbashkëta ofrojnë fonde të ndryshme të përbashkëta me shpenzime të ulëta, të cilat maten me një raport shpenzimesh . Për shembull, shumë prej fondeve të Vanguard-it kanë shpenzime nën 0.30%, që është $ 30 për çdo investim prej 10.000 $, ndërsa shpenzimet mesatare për shumicën e fondeve të përbashkëta janë mbi 1% ose tri herë më shumë se ajo e Vanguard-it. Kur mund të mbani shpenzime të ulëta dhe të blini fonde cilësore në të njëjtën kohë, kthimet tuaja afatgjata kanë gjasa të jenë superiore.
Ruajtja për Blerjen e Fondit Fillestar Fillestar
Shumica e fondeve të përbashkëta kanë atë që quhet një blerje minimale fillestare, e cila është shuma që ju duhet të keni ruajtur përpara blerjes së aksioneve të fondit tuaj të parë. Shumica e kompanive të fondeve të përbashkëta kanë sasi minimale të blerjes fillestare prej të paktën $ 1,000. Për shembull, shumica e fondeve të përbashkëta të Vanguard-it kanë një kërkesë minimale fillestare prej $ 3,000.
Fondet e besnikërisë zakonisht janë 2,500 dollarë. Megjithatë, sapo të bëni blerjen tuaj të parë, blerjet e mëvonshme të fondit të njëjtë zakonisht janë të ulëta si $ 100.
Pra, në përgatitje për të bërë blerjen e parë të një fondi të përbashkët, do t'ju duhet të kurseni sa duhet për të mbuluar minimumin.
Hapja e një llogarie për të blerë fonde të ndërsjella
Nëse nuk keni një llogari investimi në një firmë brokerimi ose kompani të fondeve të përbashkëta, do t'ju duhet të hapni një para se të jeni gati për të bërë blerjen tuaj të parë. Hapja e një llogarie nuk kërkon para; të gjithë ju duhet të bëni është të zgjidhni kompaninë ku do të investoni dhe ndiqni procedurat e tyre.
Hapja e një llogarie investimi është tepër e lehtë në shumicën e kompanive të fondeve të përbashkëta. Mënyra më e lehtë për të hapur një llogari është online. Informacioni i kërkuar do të përfshijë gjërat që tashmë i njihni, të tilla si emri, adresa, data e lindjes dhe numri i sigurimeve shoqërore.
Ju gjithashtu do të duhet të dini se cili lloj i llogarisë është më i miri për nevojat tuaja të investimit. Këtu janë llojet kryesore të llogarisë dhe mënyra se si ato punojnë:
- Llogaria e Ndërmjetësimit Individual: Ky është një llogari e rregullt e brokerimit e krijuar për një individ (një person). Kontributet nuk janë të zbritshme nga taksat dhe investitorët paguajnë tatime mbi fitimet kapitale dhe dividentët. Për më shumë për këtë, shih këtë artikull mbi tatimin e fondeve të përbashkëta .
- Llogaria e Përbashkët e Ndërmjetësimit: Kjo funksionon njësoj si një llogari individuale e brokerimit, me përjashtim të dy mbajtësve të llogarive, si bashkëshortët.
- Llogaria Individuale e daljes në pension: Gjithashtu i quajtur IRA, individët kualifikues mund të japin kontribute që nuk janë të tatueshme. Rritja është e shtyrë nga tatimi, që do të thotë që mbajtësit e llogarive nuk paguajnë taksat derisa të bëhen tërheqjet.
- Roth IRA: Ky është një llogari individuale e daljes në pension që financohet me dollarë pas taksave, që do të thotë se kontributet nuk janë të zbritshme nga taksat, ashtu si me IRA-n tradicionale. Megjithatë, rritja është e shtyrë nga taksat dhe shpërndarjet e kualifikuara (tërheqjet) janë pa taksa. Për më shumë mbi Roth dhe IRA tradicionale, shih këtë artikull se si punojnë IRA-të .
Fondet më të mira për fillimin e investitorëve
Nëse jeni duke filluar të investoni ose dëshironi të ndërtoni një portofol nga poshtë lart në mënyrën më të mirë të mundshme, ka një numër të fondeve të përbashkëta të papaguara për të marrë punën.
Zgjedhja e fondeve më të mira për investime është më shumë se blerja e interpretuesve më të mirë të vitit të kaluar. Në vend të kësaj, investitorët janë të mençur të njohin objektivat e tyre të investimeve dhe planet e ardhshme dhe të përgatiten për një strategji afatgjatë. Për shembull, nëse po kurseni për pension, ka të ngjarë që horizonti juaj kohor të jetë më shumë se dhjetë vjet. Kjo do të thotë që ju mund të merrni më shumë rrezik, që në thelb do të thotë se ka shumë mundësi që ju të keni më shumë nga asetet tuaja të investimit të akorduara në fondet e stoqeve sesa fondet e obligacioneve .
Meqenëse shumica e investitorëve janë duke blerë fonde të përbashkëta për afat të gjatë dhe shumica janë investitorë të moderuar që duan të marrin ndonjë rrezik për të marrë kthime më të larta (por jo një nivel i lartë rreziku), ne do të përqendrohemi në ndërtimin e një portofoli për këtë objektiv investimi afatgjatë, rrezik i mesëm).
Këtu janë disa nga fondet më të mira për të filluar një portofol afatgjatë:
- Fondet e Indeksit S & P 500 mund të jenë një vend i mirë për të filluar ndërtimin e një portofoli të fondeve të përbashkëta, sepse shumica e tyre kanë raporte jashtëzakonisht të ulëta të shpenzimeve dhe mund të ju japin ekspozimin ndaj dhjetra ose qindra stoqeve që përfaqësojnë industri të ndryshme në vetëm një fond. Siç sugjeron emri i tyre, fondet e indeksit thjesht mbajnë të njëjtat letra me vlerë që gjenden në një indeks. Fondet S & P 500 Index investojnë në rreth 500 nga kompanitë më të mëdha amerikane. Fondet e indeksit menaxhohen në mënyrë pasive, që do të thotë se qëllimi kryesor i tyre është të pasqyrojnë zotërimet dhe ecurinë e një indeksi dhe prandaj kostot për të vepruar këto fonde janë jashtëzakonisht të ulëta. Prandaj, ju mund të përmbushni qëllimin fillestar të gjetjes së një fondi të përbashkët me kosto të ulët, të diversifikuar kur blini fondet e indeksit. Për më shumë mbi fondet e indeksit, shikoni faqen tonë të FAQ-ve për Indeksin e Investimeve . Përsëri, kompanitë e fondeve të përbashkëta si Vanguard, Fidelity dhe T. Rowe Price janë vende të mira për të gjetur fondet më të mira të indeksit. Ju gjithashtu mund të shikoni në Charles Schwab .
- Fondet e Balancuara: Të quajtur edhe fonde hibride ose fonde për shpërndarjen e mjeteve, këto janë fonde të përbashkëta që investojnë në një shpërndarje të balancuar të aseteve të stoqeve, obligacioneve dhe parave të gatshme. Alokimi zakonisht mbetet i fiksuar dhe investon sipas një objektivi ose stil investimi të deklaruar. Për shembull, Fidelity Balanced Fund (FBALX) ka një alokim të përafërt të mjeteve me aksione 65% dhe obligacione 35%. Ai konsiderohej si një rrezik i mesëm ose çfarë mund të thoshin ekspertët e industrisë një portofol të moderuar . Vanguard gjithashtu ka një fond të balancuar të indeksit, Vanguard Balanced Index (VBINX), i cili është i përshtatshëm për investitorët që kërkojnë rrezik të moderuar. Fondet e balancuara mund të jenë ideale për fillimin e investitorëve sepse ato janë shumë të larmishme dhe mund të përdoren si investime të pavarura ose si fonde kryesore për të filluar një portofol më të madh.
- Data e synuar Fondet e ndërsjella : Këto fonde investojnë në një përzierje të stoqeve, obligacioneve dhe parave të gatshme që janë të përshtatshme për një person që investon deri në një vit të caktuar, zakonisht pension. Me afrimin e vitit objektiv, menaxher fondi gradualisht do të zvogëlojë rrezikun e tregut duke zhvendosur mjetet e fondit nga stoqet dhe në obligacione dhe para në dorë, gjë që do të bënte një investues individual me dorë. Prandaj, fondet e përbashkëta të target-date janë një lloj i "vendosjes dhe harxhimit të tij" që nuk kërkon menaxhim të vazhdueshëm. Për shembull, nëse kurseni për pension dhe mendoni se mund të pensiononi rreth vitit 2035, një zgjedhje e mirë për ju mund të jetë Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
Pasi të zgjidhni fondin tuaj të parë të përbashkët, do të filloni themelet. Ju pastaj mund të ndërtohet mbi atë fondacion duke blerë më shumë aksione të këtij fondi dhe përfundimisht të shtoni më shumë fonde për diversitet më të madh.
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.