Një rregull i rëndësishëm për pensionistët që duhet të mbani mend
Para se të përfshihemi në hollësitë e rregullave $ 1,000-Bucks-a-Month, është e domosdoshme të kuptojmë se ky rregull është një rregull.
Rregulli nuk punon në mënyrë lineare në asnjë vit të caktuar dhe nuk punon në të njëjtën kohë. Para se të vendosni rregullin për të punuar, sigurohuni që t'i kuptoni këto dy gjëra të rëndësishme:
- Në bazë të rregullave të mia $ 1,000-Bucks-a-Month, dikush në pensionet e moshës "normale" të pensionit (62-65), mund të planifikojë një normë prej 5 për qind të tërheqjes nga investimet e tyre. Megjithatë, pensionistët e rinj në moshën 50 vjeç duhet të planifikojnë të tërheqin një numër më të vogël se 5 për qind në vit, zakonisht 4 për qind ose më pak. Arsyeja për këtë është se nëse largoheni në vitet '50, është thjesht një kohë horizont shumë e gjatë për të filluar tërheqjen prej 5 përqindësh - është shumë herët.
- Në vitet që tregu dhe normat e interesit janë në një interval normal historik, shkalla e tërheqjes prej 5 për qind është e mirë (përsëri, nëse jeni mosha normale e pensionimit ose pensionist i vjetër). Por ju duhet të jeni të gatshëm të përshtatni normën tuaj të tërheqjes në çdo vit nëse forcat e tregut punojnë kundër jush. Ju mund të keni nevojë të merrni më pak në ato vite dhe të jeni mjaft fleksibël për t'u përshtatur me atë që po ndodh në mjedisin tonë ekonomik. Kjo mund të thotë që ju mund të merrni pak më shumë në vitet e mira, por është e rëndësishme të kuptoni se mund të keni nevojë të merrni më pak në vitet që nuk janë aq të mira.
Përcaktimi i rregullave $ 1,000-Bucks-a-Month
Thjesht, rregulla $ 1,000 Bucks-a-Month rregullon kështu: Për çdo $ 1,000 bucks në muaj që dëshironi të keni në dispozicionin tuaj në pension, duhet të keni $ 240,000 të shpëtuar.
Duke marrë një vështrim më të afërt, le të shohim se si 240 mijë dollarë në bankë janë 1,000 dollarë në muaj:
$ 240,000 x 5 për qind (norma e tërheqjes) = $ 12,000
$ 12,000 ndarë me 12 muaj = $ 1,000 në muaj
Pse është e rëndësishme kjo rregull?
Rregulli $ 1,000 Bucks-a-Month është i rëndësishëm sepse shton një fetë shtesë të "byrekë të ardhurash" në baza mujore. Çdo $ 1,000 do të:
- Plotësoni të ardhurat e sigurimeve shoqërore
- Plotësoni të ardhurat nga pensionet
- Plotësoni të ardhurat nga puna me kohë të pjesshme
- Plotësoni çdo rrjedhë tjetër që mund të arrini të krijoni
Në varësi të madhësisë së sigurimit tuaj shoqëror, pensioneve ose rrjedhave të punës me kohë të pjesshme, numri i shumave prej 240,000 $ do të ndryshojë. Vetë rregull nuk do të ndryshojë; rregulli $ 1,000 Bucks-a-Month është një rregull që është konstante. Për çdo $ 1,000 që dëshironi çdo muaj në pension, është e domosdoshme që të kurseni të paktën $ 240,000.
Në një botë të normave të ulëta të interesit dhe një tregu të luhatshëm të aksioneve, norma e tërheqjes prej 5 për qind është me siguri e rëndësishme, veçanërisht kur ka periudha kohore - dhe nganjëherë edhe dekada - kur vetë tregu i bursës nuk sheh shumë fitime. Por shkalla e tërheqjes prej 5 për qind është e bazuar në dy faktorë kryesorë:
- Investimi i të ardhurave është një mënyrë për të gjeneruar një rrjedhje të qëndrueshme të parasë nga investimet tuaja likuide. Ajo vjen nga tre vende: dividentët, interesat dhe shpërndarjet. Nëse numri i fluksit të parave të gatshme tashmë është afër 4 për qind, atëherë ne jemi tashmë afër 5 për qind që po kërkojmë.
- Norma me 5 përqind me interes zero. Supozoni që keni rezervuarin tuaj të daljes në pension të ulur në para të gatshme dhe të jepni pak ose aspak të ardhura. Në fakt, le të supozojmë se rendimenti është në të vërtetë 0 për qind në vit. Edhe nëse merr 5 për qind me një normë interesi prej 0 për qind, fondet do të zgjasin akoma 20 vjet. Një tërheqje e nivelit 5 për qind në vit x 20 vjet = 100 për qind. Të gjitha fondet tuaja janë zhdukur, por u deshën 20 vjet, dhe kjo nuk është shumë e lënë pas dore. Por kjo mund të jetë shumë më mirë. Çka nëse keni 30 ose 40 vjet në pension? Çka nëse mendoni të leni diçka për fëmijët tuaj?
Faktori # 1: (Përdorimi i të ardhurave që investojnë për të gjeneruar disa kthim çdo vit në rezervuarin tuaj të portofolit) është vendimtare për 1,000 Bucks-a-Month Rule. Kjo lejon paratë tuaja një shans të mirë për të zgjatur një jetë të pensionimit në vend që të mbarojë në 20 vjet.
Siç ka të bëjë me Faktorin # 2, nëse keni një yield portofoli prej 3 deri në 4 për qind (vetëm dividentë dhe interes) dhe portofoli përjeton edhe pak rritje / vlerësim, atëherë një yield prej 3 deri 4 për qind plus 1, 2, ose 3 për qind në rritje me kalimin e kohës sugjeron që ju mund të merrni 5 për qind gjatë një periudhe të zgjatur kohore.
Diskutimi i rregullit 4 për qind; gjithashtu një rregulla të gjata të planifikimit financiar të gishtit. Ky rregull u prezantua për herë të parë nga William Bengen, një planifikues financiar i cili deklaroi se pensionistët mund të zbresin 4 për qind nga portofoli i tyre çdo vit (përveç rregullimit të inflacionit) dhe të mos mbarojnë të holla për të paktën 30 vjet. Analistët dhe akademikët vërtetuan të dhënat e Bengen dhe mbështetën pohimin e tij. Ai tha se pensionistët që kishin një përzierje prej 60 për qind të aksioneve dhe 40 për qind të obligacioneve dhe jetonin në 4 për qind çdo vit, kurrë nuk do të duhej të shqetësoheshin për shpenzimin e parave. Unë jam një besimtar i madh se kjo është mënyra se si njerëzit duhet të planifikojnë, pasi ajo varet nga pjesa e të ardhurave të investimeve të të ardhurave.
$ 1,000 Bucks-a-Month Rregulla është një udhëzues për të përdorur si ju jeni akumulojnë pasuri (rritje prej $ 240,000), dhe një udhëzues për të kryer ju në vitet e pensionit tuaj. Për të ri-cap: Për çdo $ 1,000 bucks në muaj ju duhet të keni në dispozicionin tuaj në pension, ju duhet të keni $ 240,000 ruajtur. Kjo pak e lehtë për ta ndjekur urtësinë mund t'ju ndihmojë të mbani mend se po i kurseni paratë në mënyrë që një ditë të zëvendësojë rrymën e të ardhurave që do të humbni kur të mos punoni.
Dhënia e informacioneve shpjeguese: Ky informacion ju është dhënë si burim vetëm për qëllime informative. Ajo paraqitet pa marrë parasysh objektivat e investimit , tolerancën e rrezikut ose rrethanat financiare të çdo investitori specifik dhe mund të mos jetë i përshtatshëm për të gjithë investitorët. Performanca e kaluar nuk është tregues i rezultateve të ardhshme. Investimi përfshin rrezikun duke përfshirë humbjen e mundshme të principalit. Ky informacion nuk synon dhe nuk duhet të formojë një bazë parësore për çdo vendim investimi që mund të bëni. Gjithmonë konsultohuni me këshilltarin tuaj ligjor, tatimor ose investime para se të bëni ndonjë konsideratë apo vendim të investimeve / taksa / pasuri / planifikim financiar.