Një Urdhër i Kualifikuar i Marrëdhënieve të Brendshme (QDRO) mund të mbrojë të drejtat tuaja
Nëse planifikoni të merrni një ndarje ose divorc dhe bashkëshorti juaj ka planin e pensionit të sponsorizuar nga punëdhënësi, si p.sh. një plan 401 (k) ose pension , ju keni të drejtën ligjore për një pjesë të bilancit duke supozuar që nuk keni një premtime marrëveshje që thotë ndryshe. Ajo gjithashtu punon në anën tjetër: bashkëshorti juaj ka të drejtën ligjore të marrë pjesë në vlerën e llogarisë tuaj të daljes në pension të sponsorizuar nga punëdhënësi nëse keni një të tillë. Por në qoftë se bashkëshorti juaj ishte shtylla kryesore e burrit, si e mbroheni pjesën tuaj të llogarisë së tij të pensionit? Çfarë duhet të ndalosh punëdhënësin e bashkëshortit tënd për të paguar përfitimet nga bashkëshorti / ja apo bashkëshorti / ja, duke ju lënë pak ose aspak? Përgjigjja është përgjithësisht një Urdhër i Kualifikuar i Marrëdhënieve të Brendshme.
Renditja e Klientit të Kualifikuar (QDRO)
Një Urdhër i Kualifikuar i Marrëdhënieve të Brendshme (i njohur edhe si QDRO, i shpallur "rresht kuadrar") mund të mbrojë interesat tuaja në këto rrethana. Një QDRO është një urdhër, gjykim apo dekret i gjykatës lidhur me mbështetjen e fëmijëve , ushqimin, ose të drejtat pronësore që gjithashtu mund të udhëzojë planin e pensionit të bashkëshortit tuaj se si të ju paguani pjesën tuaj të përfitimeve të planit.
Një QDRO ju jep mbrojtje dhe garanton që një marrëveshje martese nuk do të lejojë që fondet në planin e daljes në pension të ndahen dhe të tërhiqen pa dënim dhe të depozitohen në llogarinë e pensionit të bashkëshortit jo-punonjës (zakonisht një IRA) ose përndryshe të sigurojnë dispozita për pagim.
Mos supozoni se të drejtat tuaja për pasuritë e pensionit janë të mbuluara vetëm për shkak se dekreti juaj i divorcit thotë se ju keni të drejtë të merrni pjesë në fondet e daljes në pension të bashkëshortit tuaj.
Por është e rëndësishme të theksohet se QDROs zbatohen vetëm për planet që janë IRS tatimore të kualifikuar dhe të mbuluara nga Akti i Sigurimit të të Ardhurave të Punonjësve të Pensionit (i njohur ndryshe si ERISA). Ato nuk zbatohen për pensionet ushtarake apo qeveritare, të cilat udhëhiqen nga ligje të tjera. Ju nuk keni nevojë për një QDRO për të ndarë pasuritë e IRA ose SEP.
Konsultimi i një Prokurori ose Specialisti
Një Urdhër i Marrëdhënieve Vendore nuk konsiderohet i kualifikuar nëse nuk është miratuar nga Administratori i Planit të planit të pensionit dhe gjykata. Planet e daljes në pension shpesh kanë formularë standard QDRO që avokati juaj mund të përdorë për të hartuar formulimin e QDRO. Ndonjëherë këto janë adekuate, por nëse pjesa juaj e llogarisë së daljes në pension të bashkëshortit / es tuaj është e konsiderueshme, duhet të konsideroni përdorimin e një avokati që specializon në QDROs për të siguruar që të gjitha çështjet e lidhura me marrëveshjen tuaj të martesës janë përfshirë në QDRO dhe që të drejtat tuaja janë mbrojtur plotësisht në një mënyrë që një formë e përgjithshme e QDRO-së nuk mund të sigurojë.
Nëse avokati juaj nuk ka përvojë në QDROs do të kërkojë atë ose më shumë kohë për të bërë hulumtimet dhe dokumentet, të cilat do t'ju kushtojnë më shumë në tarifat ligjore.
Ekziston edhe shansi që ai ose ajo të humbasë diçka të rëndësishme që mund të përfundojë duke ju kushtuar para.
Një faktor tjetër në shkrimin e një QDRO është lloji i planit të daljes në pension në fjalë. Aktivet e skemës së kontributeve të përcaktuara (si planet 401 (k)) janë më të lehta për t'u llogaritur se aktivet e skemës së përfitimeve të përcaktuara (si pensionet), sepse pagesat e skemës së përfitimeve të përcaktuara bazohen në llogaritje aktuariale komplekse dhe faktorë të tillë si vitet e punësimit. Nëse bashkëshorti juaj ka këtë lloj plani, avokati juaj ndoshta do të duhet të punësojë një aktuar për të llogaritur pjesën tuaj të aseteve të skemës.
Avokati juaj duhet të lexojë përshkrimin e planit përmbledhës të planit të pensionit dhe dokumentet e tjera të planit sepse termat e QDRO duhet të pajtohen me kushtet e planit. Çështjet që lidhen me planet e kontributeve të përcaktuara janë të ndryshme nga ato që lidhen me skemat me përfitime të përcaktuara, një arsye tjetër që ndihmon në përdorimin e një specialisti.
Çfarë fitimi juaj mund të duket si
Kjo është një tjetër fushë që tenton të bëhet e ndërlikuar. Në shumicën e shteteve, fondet e shtuara në llogaritë e daljes në pension gjatë një martese konsiderohen pronë martesore, që do të thotë se ju dhe bashkëshorti juaj kanë të drejtë për ta. Por nëse secili prej jush ka hyrë në martesë me fonde që tashmë janë në një llogari të daljes në pension, ato fonde përgjithësisht trajtohen si pronë e ndarë në një divorc (edhe pse trajtimi i tyre ndryshon nga shteti në shtet). Si rregull i përgjithshëm, pasuritë që konsiderohen si pronë martesore, ose ato që janë kontribuar gjatë martesës, së bashku me të ardhurat e tyre janë pasuritë që ndahen në rast të një divorci.
Nëse bashkëshorti juaj mbulohet nga një plan me kontribute të përcaktuar, si një plan 401 (k), koha e pagesës suaj varet nga ai plan i veçantë. Disa plane kanë një pagim të menjëhershëm dhe të tjerët paguajnë një shumë të madhe në të ardhmen ose bëjnë pagesa periodike. Nëse bashkëshorti juaj mbulohet nga një skemë me përfitime të përcaktuara, si një plan pensional i kompanisë, nga ana tjetër, ka mundësi që të merrni pagesa mujore duke filluar në moshën tuaj të zakonshme të daljes në pension.
Në fund të fundit
Divorci mund të jetë i kushtueshëm në kushtet e tarifave të avokatit dhe të shëndetit emocional. Por mund të ketë gjithashtu efekte të kushtueshme në sigurinë tuaj të ardhshme financiare. Edukimi i vetes është hapi i parë. Por sigurohuni që të merrni hapat e duhur ligjorë për të mbrojtur të drejtat tuaja dhe gjithmonë të punësoni një ekip të kualifikuar për t'ju ndihmuar të bëni një gjë të tillë.