A e dini se çfarë duhet të bëni në rast vdekjeje apo divorci?
Për fat të keq, shumë njerëz zbulojnë shpejt se nuk janë përgatitur në mënyrë adekuate.
Rëndësia e mbajtjes së shënimeve tani
Regjistrimi i saktë dhe i organizuar është një nga ushtrimet më të rëndësishme që mund të bëjë bashkëshorti juaj për t'u përgatitur jo vetëm në rast vdekjeje apo divorci, por për jetën tuaj financiare së bashku . Shpresojmë, kur u martuat, u ulët për të diskutuar situatat financiare të ndara (dhe tani të përbashkëta) dhe shkuan në listën e kontrollit financiar të sapoardhur . Shpresojmë që ju keni shpalosur pasuritë dhe detyrimet tuaja , keni llogaritur vlerën e përbashkët neto , keni përcaktuar qëllimet tuaja financiare dhe keni zhvilluar një buxhet të përbashkët për t'ju ndihmuar të arrini atje. Nëse nuk e keni, bëjeni tani. Duke kaluar nëpër këtë listë, edhe pas fazës së muajit të mjaltit, do të siguroheni se të dyja ju keni një trajtim në situatën tuaj të përbashkët financiare, gjë që është veçanërisht e rëndësishme në rast vdekjeje ose divorci.
Sapo ta keni kaluar atë stërvitje, është koha që të filloni të mbani shënime për të gjitha dokumentet e rëndësishme.
Kjo përfshin mbajtjen e një trajtimi në faturat tuaja, bilanceve të borxhit, investimeve, deklaratave bankare, dhe kthimit të taksave. Por kjo gjithashtu do të thotë të kesh një kopje të çdo politike të sigurimit të jetës dhe aseteve të tjera financiare të rëndësishme, të gjitha në një vend, duke përfshirë planet dhe testamentet e pasurive . Të gjitha këto dokumente duhet të mbahen së bashku së bashku me emrat dhe numrat e kontakteve të rëndësishme si këshilltari juaj financiar, agjenti i sigurimeve dhe madje edhe administratorët e planit të pensionit të sponsorizuar nga punëdhënësi.
Këto dokumente duhet të konsiderohen si dosja juaj e jetës financiare dhe nëse është elektronike ose në formë letre, duhet të mbahen në një vend të sigurtë dhe të përditësohen çdo vit, sepse në rast të shkurorëzimit ose vdekjes, gjëja e fundit që dëshironi të bëni është të për të gjetur të gjitha këto dokumente të rëndësishme.
Rëndësia e regjistrimit pas vdekjes ose divorcit
Nëse ju dhe bashkëshorti juaj mbani shënime të kujdesshme para vdekjes ose divorcit, kjo pjesë duhet të jetë relativisht e lehtë, por në rast se një ose të dyja juaj ishin më tepër të pa organizuara, duhet të përpiqeni të merrni një trajtim më shpejt. Çfarëdo informacioni do të kishte qenë në dosjen tuaj të jetës financiare është me rëndësi tani, kështu që hapi i parë është gjetja e atij informacioni. Ju mund të zgjidhni të rekrutoni një anëtar të familjes ose të punësoni një këshilltar financiar për t'ju ndihmuar të merrni gjatë javëve dhe muajve të parë pas humbjes tuaj.
Sa më shpejt që të jetë e mundur, mblidhni të gjitha dokumentet që mund të gjeni që lidhen me punët tuaja financiare dhe t'i rishikoni ato. Në rast vdekjeje, a ka kompani të sigurimit të jetës që duhet të njoftohen? A duhet të njoftohet punëdhënësi i bashkëshortit tuaj për qëllime të planit të pensionit ose grupit të sigurimit? A duhet të njoftohen kompanitë e brokerimit ose huadhënësit për të ndryshuar emrin në llogaritë tuaja?
Në rastin e një divorci, a duhet të anuloni kartat e kreditit të përbashkët dhe të aplikoni për një vetëm në emrin tuaj? Po në lidhje me llogaritë bankare? A e dini se si duken pasuritë dhe detyrimet tuaja të përbashkëta? Në mënyrë që të merrni veten në rrugën e rimëkëmbjes dhe stabilitetit financiar, do të dëshironi të konsultoheni me një profesionist për hapat e ardhshëm. Por së pari, ju duhet të edukoni veten.
Dokumentet e Rëndësishme të Kanë
Një pjesë e edukimit të situatës suaj financiare pas vdekjes ose procedurave të divorcit është mbledhja dhe rishikimi i dokumenteve kryesore financiare. Ndërkohë që vetëm ju dhe bashkëshorti juaj do të keni tani çfarë dokumente dhe deklarata janë të zbatueshme për ju, këtu është një listë ndihme e dokumenteve më të zakonshme që duhet të keni:
- Planet Wills ose Estate
- Kartela e Sigurimeve Shoqërore
- Politikat e sigurimit
- Dokumentet e huasë dhe qirasë
- Certifikatat e lindjes
- Certifikatat e aksioneve
- Pasqyrat e llogarive të ndërmjetësimit
- Deklarata bankare
- Dokumentet e hipotekës
- Deeds
- Dokumentet e planit të daljes në pension
- Kontratat e punës
- Marrëveshjet e partneritetit
- Marrëveshjet e divorcit
- Marrëveshjet për funeralin
- Certifikata e vdekjes
- Kthimi i tatimit (4 vjet)
- Informacion i sigurt i kutisë së depozitave
Çfarë duhet të bësh me këtë informacion
Një nga çështjet më të ngutshme është që të specifikoni faturat dhe asetet tuaja, kështu që ju keni një ide të qartë të detyrimeve tuaja financiare dhe nëse keni para ose mjete të tjera për t'i paguar ato. Nëse paratë e gatshme janë të ulëta, mund të duhet të vendosni cilat fatura mund të paguani dhe të cilat duhet të vononi. Kontaktoni kreditorët tuaj, duke shpjeguar situatën tuaj dhe sigurohuni që gjithmonë të paguani hipotekat, sigurimet shëndetësore dhe pronësore, dhe shërbimet e para.
Një çështje tjetër e rëndësishme është sigurimi i nevojave tuaja. Nëse e keni humbur vetëm bashkëshortin tuaj dhe nuk keni fëmijë të varur, mund të keni shumë sigurime të jetës. Nëse nëpërmjet vdekjes ose divorcit jeni mbështetës i vetëm i një fëmije, mund të keni shumë pak sigurim të jetës. Ju gjithashtu mund të dëshironi të merrni një politikë të aftësisë së kufizuar për veten nëse nuk e keni një, kështu që nëse nuk jeni në gjendje të punoni, do të keni para për të mbështetur veten dhe fëmijën tuaj. Nëse bashkëshorti juaj është përfitues në ndonjë nga politikat tuaja të sigurimit, duhet të caktoni një përfitues të ri.
Disa çështje financiare zakonisht mund të presin për disa muaj, të tilla si shqyrtimi dhe bërja e ndryshimeve në investimet tuaja. Këto vendime të rëndësishme nuk duhet të bëhen menjëherë pas vdekjes ose divorcit, nëse është e mundur, dhe sigurisht nuk duhet të nxiten emocionalisht. Sapo të jeni gati, do të doni të krijoni një deklaratë me vlerë neto (një listë të aseteve dhe detyrimeve tuaja) dhe një buxhet , duke treguar të ardhurat dhe shpenzimet e pritshme dhe pastaj të vlerësoni strategjitë tuaja të investimit. Ju mund të dëshironi të konsultoheni me një profesionist financiar (kontabilist ose projektues financiar) për të filluar.
Ju gjithashtu do të gjeni veten të ballafaquar me vendime jetese të tilla si nëse do të shkoni në një shtëpi apo apartament të vogël, të shkoni në një qytet tjetër, të ktheheni në shkollë ose të udhëtoni. Duke pasur një kontroll të fortë mbi çështjet tuaja financiare, do t'i bëni të gjitha këto vendime dhe kalimi në jetë të vetme pak më pak të dhimbshme.