Shtimi i aktiveve dhe nxjerrja e detyrimeve
Hapi i parë në vlerësimin e nevojës suaj për një plan të pasurive është të përcaktoni vlerën tuaj neto. Këtu është një udhëzues bazë për llogaritjen e vlerës tuaj neto. Ju duhet të printoni tabelën për llogaritjen e vlerës neto para se të filloni. Nëse jeni i martuar ose keni një tjetër të rëndësishme, listoni emrat e ju dhe bashkëshortit / partnerit tuaj në krye të dy kolonave të para të tabelës. Nëse je i vetëm, vetëm caktoni emrin tuaj në krye të kolonës së parë. Gjithashtu vini re se në qoftë se një pasuri në të vërtetë është titulluar në emër të besimit tuaj të revokueshëm të jetesës , atëherë ajo duhet të jetë e shënuar në kolonën tuaj.
01 Shtojini Vlerat e Llogarive Bankare
Merrni kopjet e deklaratave më të fundit për të gjitha llogaritë tuaja bankare, duke përfshirë kontrollin , kursimet, tregjet e parasë dhe CD-të. Nëse jeni i martuar ose keni një tjetër të rëndësishme dhe llogaria është titulluar vetëm në një emër, rendisni vlerën e tërë në kolonën e pronarit të duhur. Nëse llogaria është titulluar në emrat e përbashkët të jush dhe bashkëshortit / bashkëshortit tuaj, listoni vlerën në kolonën e përbashkët. Nëse jeni i vetëm dhe llogaria është titulluar në emrin tuaj individual, listoni vlerën në kolonën tuaj. Nëse llogaria është titulluar bashkërisht me ju dhe / ose bashkëshortin / partnerin tuaj dhe dikush tjetër përveç bashkëshortit / partnerit tuaj (si fëmija ose vëllai i motrës), atëherë listoni vetëm pjesën proporcionale të llogarisë në kolonën tuaj ose kolonën e bashkëshortit / partnerit tuaj . 02 Add Up Vlerat e Llogarive të Investimeve
Merrni kopjet e deklaratave më të fundit për të gjitha llogaritë tuaja të investimeve që nuk janë plane për daljen në pension. Nëse jeni i martuar ose keni një tjetër të rëndësishme dhe llogaria është titulluar vetëm në një emër, rendisni vlerën e tërë në kolonën e pronarit të duhur. Nëse llogaria është titulluar në emrat e përbashkët të jush dhe bashkëshortit / bashkëshortit tuaj, listoni vlerën në kolonën e përbashkët. Nëse jeni i vetëm dhe llogaria është titulluar në emrin tuaj individual, listoni vlerën në kolonën tuaj. Nëse llogaria është titulluar bashkërisht me ju dhe / ose bashkëshortin / partnerin tuaj dhe dikush tjetër përveç bashkëshortit / partnerit tuaj (si fëmija ose vëllai i motrës), atëherë listoni vetëm pjesën proporcionale të llogarisë në kolonën tuaj ose kolonën e bashkëshortit / partnerit tuaj . 03 Add Up Vlerat e stoqeve dhe obligacioneve
Nëse ju dhe / ose bashkëshorti / partneri juaj zotëroni aksionet individuale në një kompani të tregtuar publikisht, vlerësoni vlerën e aksioneve duke shikuar vlerën aktuale për aksion në një faqe interneti si Yahoo! Financave. Kontrolloni me këdo që është blerë një obligacion i tregtuar publikisht për të përcaktuar vlerën e tij aktuale të vlerësuar. Për obligacionet amerikane të kursimit , shkoni në faqen e internetit të Rezervës Federale dhe futni informacionin e bonove për të përcaktuar vlerat e tyre aktuale. Pasi të keni kuptuar vlerat e parashikuara, futni vlerat e përgjithshme të të gjitha stoqeve dhe obligacioneve në kolonat e përshtatshme të grafikut duke përdorur udhëzimet e dhëna për llogaritë bankare dhe të investimeve. 04 Shtojini Vlerat e Efektet Pesonal
Efektet personale, duke përfshirë bizhuteri, vepra arti, antike, makina dhe anije, mund të jenë shumë të vështira për të vlerësuar pa një vlerësim formal. Për makinat dhe anijet, shkoni në një faqe të internetit si NADA Guides për të vlerësuar vlerat e tyre. Për bizhuteri dhe të ngjashme, përdorni gjykimin tuaj më të mirë duke marrë atë që është paguar për çdo send dhe pastaj factoring në veshin dhe lot. Për antikave të vlefshme, bëni një kërkim në internet për një artikull të veçantë për të parë nëse dikush po e blen dhe e shesin atë në internet. Pasi të keni kuptuar vlerat e parashikuara, futni vlerat totale të të gjitha efekteve personale në kolonat e përshtatshme të grafikut duke përdorur udhëzimet e dhëna për llogaritë bankare dhe të investimeve, më pas listoni totalin e të gjitha kredive të papaguara ndaj këtyre zërave në "Detyrimet "kolonë. 05 Add Up Vlerat e Sigurimit të Jetës
Merrni nga politikat tuaja të sigurimit të jetës dhe shikoni emrat e pronarit dhe të siguruarit dhe vlerën nominale të secilës politikë. Nëse politika nuk është një politikë afatshkurtër, gjithashtu merrni një deklaratë të kohëve të fundit dhe shikoni vlerën aktuale të saj në të holla neto. Shtoni vlerën e përgjithshme të të gjitha politikave në pronësi në emrin tuaj dhe në jetën tuaj në kolonën tuaj dhe vlerën totale të të gjitha pronave në emrin e bashkëshortit / bashkëshortit tuaj dhe në jetën e tij / saj në kolonën e bashkëshortit / partnerit tuaj. Shtojini vlerat totale të parave të gatshme të të gjitha politikave të zotëruara prej jush në jetën e dikujt tjetër në kolonën tuaj dhe vlerat totale të parave në të gjitha politikat e zotëruara nga bashkëshorti / partneri juaj në jetën e dikujt tjetër në kolonën e tyre. 06 Shtojini Vlerat e Llogarive të Pensionit
Merrni kopjet e deklaratave më të fundit për të gjitha llogaritë tuaja të investimeve që mbahen në planet e daljes në pension, si IRAs dhe 401ks. Listoni vlerat totale të të gjitha llogarive të daljes në pension për përfitimin tuaj në kolonën tuaj dhe të gjitha llogaritë e daljes në pension për përfitimin e bashkëshortit / bashkëshortit tuaj në kolonën e tyre. 07 Shtojini Vlerat e Interesit të Veter të Pronësisë
Në përgjithësi, asetet, të zotëruara si pronarë të vetëm do të përfshihen në kolona të tjera, siç janë llogaritë bankare ose efektet personale. Nëse, sidoqoftë, ju ose bashkëshorti / partneri juaj ka një pasuri të paluajtshme që është në emrin tuaj të vetëm ose të bashkëshortit / bashkëshortit tuaj dhe është një interes biznesi, si një faqe interneti e vlefshme që mund t'i shitet një pale të tretë, atëherë listoni vlerën e parashikuar në kolonën e duhur. 08 Add Up Vlerat e Partneritetit dhe LLC Interesat
Partneriteti dhe interesat e SHPK-së ndonjëherë janë të vështira për tu vlerësuar pa një vlerësim zyrtar të biznesit. Në përgjithësi, megjithatë, ju duhet të jeni në gjendje të vlerësoni vlerën totale të biznesit duke shtuar pasuritë e saj aktuale dhe duke zbritur detyrimet e saj. Pasi të keni këtë numër, shumëfishoni partneritetin ose përqindjen e anëtarësimit të bashkëshortit / bashkëshortit ose përqindjes së anëtarësimit tuaj sipas numrit dhe shtoni vlerën në kolonën e duhur të tabelës duke përdorur udhëzimet e dhëna për llogaritë bankare dhe të investimeve. 09 Add Up Vlerat e aksioneve të mbajtura ngushtë
Mbajtja e aksioneve të mbyllura gjithashtu mund të jetë e vështirë të vlerësohet pa një vlerësim zyrtar të biznesit. Ashtu si me partneritetet dhe SHPK-të, megjithatë, ju duhet të jeni në gjendje të vlerësoni vlerën aktuale të korporatës duke shtuar vlerat e aseteve të saj dhe duke zbritur detyrimet e saj. Sapo të keni kuptuar këtë numër, shumëfishoni përqindjen e pronarit të aksioneve ose të bashkëshortit / bashkëshortit tuaj me numrin dhe shtoni vlerën në kolonën e duhur të tabelës duke përdorur udhëzimet e dhëna për llogaritë bankare dhe të investimeve. 10 Shtojini shumat që ju detyrohen
Nëse ju dhe / ose bashkëshorti / partneri juaj i keni huazuar paratë një personi ose biznesi dhe keni marrë një letër premtuese me shkrim ose hipotekë, atëherë listoni bilancin aktual që ju detyrohet dhe / ose bashkëshortit / partnerit tuaj në kolonat e përshtatshme të tabelës duke përdorur udhëzimet e dhëna për llogaritë bankare dhe të investimeve. 11 Add Up Vlerat e naftës, gazit dhe të drejtat minerale
Të drejtat e naftës, gazit dhe mineraleve gjithashtu mund të jenë të vështira për t'u vlerësuar pa një vlerësim formal. Filloni duke marrë në konsideratë çdo deklaratë të marrë nga këto interesa, ose shtoni të ardhurat e marra nga këto interesa gjatë vitit të kaluar. Nëse interesi është trashëguar, kontrolloni me anëtarët e familjes për të parë nëse ata mund t'ju japin një vlerë të parashikuar. Pasi të keni kuptuar një vlerë, shtoni atë në kolonën e duhur të tabelës duke përdorur udhëzimet e dhëna për llogaritë bankare dhe të investimeve. 12 Shtojini Vlerat e Patundshmërive
Pasuritë e paluajtshme gjithashtu mund të jenë të vështira për t'u vlerësuar pa një vlerësim formal. Shikoni faqet e internetit të tilla si zillow.com për të marrë një vlerësim të vlerës së drejtë të tregut , ose kontrolloni listat lokale në gazetën tuaj për prona të ngjashme që janë shitur në zonë. Një burim tjetër është faturën e tatimit në pronë, i cili do të japë vlerësimin aktual të qytetit ose të qarkut për vlerën e pronës. Pasi të keni kuptuar një vlerë, shtoni atë në kolonën e duhur të tabelës duke përdorur udhëzimet e parashikuara për llogaritë bankare dhe të investimeve dhe listoni bilancet totale të të gjitha hipotekave tuaja në kolonën "Detyrimet". 13 Llogaritni vlerën tuaj neto
Tani që e keni plotësuar tabelën, shtoni të gjitha numrat në secilën kolonë. Tjetra, merrni gjithsej llogaritë që keni llogaritur në kolonën tuaj, në kolonën e bashkëshortit / bashkëshortit tuaj dhe në kolonën e përbashkët dhe shtoni këto shifra së bashku. Tjetra, merrni këtë total të kombinuar dhe zbrisni prej saj numrin total të shënuar në kolonën "Detyrimet". Së fundi, merrni këtë numër dhe listoni atë në vijën e shënuar "Neto vlerë". Dhe kjo është ajo, ju keni llogaritur zyrtarisht atë që ju dhe / ose bashkëshorti / partneri juaj aktualisht janë të vlefshëm.