Mosha 55 Qasja është e mundur dhe madje edhe në moshën 50 vjeç për disa punonjës
Kjo varet nëse jeni ende duke punuar për kompaninë ku është plani juaj 401 (k); nëse nuk punon më për atë kompani, atëherë varet nga sa të vjetër jeni kur keni lënë vendin e punës. I mbuloj këto rrethana të ndryshme më poshtë.
Ende punon për kompaninë
Shumica e planeve 401 (k) nuk lejojnë "tërheqje të rregullta" në moshën 55 vjeç ndërsa jeni duke punuar për kompaninë.
Me tërheqje të rregullt , dua të them një tërheqje që nuk i nënshtrohet ndëshkimeve dhe nuk kërkon që ju të kualifikoheni në bazë të rrethanave të veçanta.
Në vend të tërheqjes së rregullt, mund të keni mundësi të merrni një kredi 401 (k) ose të kualifikoheni për një tërheqje të vështirë - nëse plani juaj 401 (k) i lejon këto mundësi. Jo të gjitha planet 401 (k) janë të nevojshme për të ofruar hua ose tërheqje vështirësish.
Ju gjithashtu mund të kontrolloni me administratorin e planit tuaj për të parë nëse ata kanë një dispozitë të veçantë që lejon diçka që quhet shpërndarje në shërbim .
Nuk ka më punë për kompaninë
Nëse doni të merrni para nga një plan i vjetër 401 (k) - që do të thotë një plan nga një punëdhënës për të cilin ju nuk punoni - rregullat janë paksa të ndryshme.
Nëse e keni lënë punëdhënësin e mëparshëm gjatë ose pas vitit, keni arritur moshën 55 vjeçare; atëherë ju mund të merrni një tërheqje nga plani 401 (k). Ky tërheqje do të konsiderohet të ardhura të tatueshme, por nuk do t'i nënshtrohet tatimit të hershëm të taksës së tërheqjes.
Zbatohet edhe nëse nuk jeni akoma 59 ½ vjeç. Kjo vlen nëse i keni lënë paratë tuaja në planin 401 (k). Për punonjësit e kualifikuar të sigurisë publike kjo dispozitë zbatohet në moshën 50 vjeç, në vend të 55. Shih Temat e Pensionimit të IRS në Shpërndarjet e Hershme dhe shkoni poshtë në seksionin e Shërbimit të Ndarjes dhe shënimet në fund për verifikim.
Nëse e keni kthyer planin tuaj të vjetër 401 (k) në një IRA, kjo dispozitë e qasjes së hershme nuk zbatohet. Nëse merrni një tërheqje të rregullt nga një IRA para moshës 59 ½, ajo i nënshtrohet tatimit mbi të ardhurat plus tatimin e hershëm të tërheqjes.
Çka nëse e keni lënë punëdhënësin tuaj të mëparshëm para moshës 55?
Nëse keni lënë punëdhënësin tuaj të mëparshëm para vitit, keni arritur moshën 55 vjeçare (mosha 50 vjeç për punonjësit e sigurisë publike siç është përcaktuar nga IRS), por tani jeni mbi 55 vjeç, keq, nuk aplikohet tarifa e tërheqjes së moshës 55 vjeçare. Çdo tërheqje që merrni do të jetë subjekt i taksës së ndëshkimit nëse nuk mund të rrokulloni planin tuaj 401 (k) në një IRA dhe të kualifikoheni për një përjashtim nga ndëshkimi.
Mundësitë e Planifikimit
401 (k) paraja është e mbrojtur nga kreditorët. Ju do të anuloni këtë mbrojtje duke arkëtuar në planin 401 (k) herët . Nëse jeni në vështirësi financiare, arkëtimi në një plan 401 (k) herët mund të jetë gjëja më e keqe për të bërë.
Nëse jeni në pension të hershëm (para 60 vjetësh), në disa raste, mund të keni kuptim që të leni para në planin 401 (k) derisa të arrini moshën 59 ½. Në këtë mënyrë, ju mund të merrni tërheqje nëse keni nevojë.
Nëse mund të pensionoheni në moshën 54 vjeç, mund të keni kuptim të prisni deri në vitin që keni arritur moshën 55 vjeç. Në këtë mënyrë ju keni më shumë akses ndaj parave tuaja 401 (k) dhe mund të merrni tërheqje që nuk i nënshtrohen një tatimi të hershëm të tërheqjes.
E trashëguar 401 (k) s
Nëse jeni përfitues dhe i trashëguar, një plan 401 (k) rregullat e mësipërme nuk zbatohen. Rregullat që vlejnë për ju do të varen nga fakti nëse jeni bashkëshort ose jo bashkëshort dhe mosha në vdekje të pronarit 401 (k).