01 Blej një anuitet të menjëhershëm
Cila është mënyra më e lehtë për të arritur të ardhura të garantuara? Bleje. Kjo është pikërisht ajo që ju bëni kur blini një pensioni të menjëhershëm - përdorni një shumë të madhe parash për të blerë të ardhura të garantuara. Ju mund të zgjidhni një opsion ku të ardhurat do të paguajnë për gjithë jetën tuaj ose për jetë të përbashkëta nëse jeni i martuar. Blerja mund të jetë marrëveshja e një jete për centenarët që aspirojnë! Nuk ka asnjë mënyrë që ju të mund të jetoni me të ardhurat tuaja me një pensioni të menjëhershëm.
Siç nënkupton emri, "e menjëhershme" do të thotë që të ardhurat fillojnë menjëherë, kështu që koha më e mirë për të parë këtë opsion është kur të jeni gati të tërhiqeni dhe doni të ardhura që do të fillojnë menjëherë. Pikërisht sa të ardhura mujore që mund të merrni varet nga mosha juaj. Sa më i vjetër jeni, aq më i lartë do të merrni të ardhurat për dollarë që investoni.
02 Përdorni një Rider të Përfitimit të Tërheqjes në një Anuitet të shtyrë
Nëse dëshironi të blini të ardhura të garantuara në një moment në të ardhmen, kërkoni një pensioni që ka një garues minimal të garantuar për tërheqje , ndonjëherë i quajtur GMWB, ose një përfitim tërheqës gjatë jetës (një LWB)
Me këtë lloj investimi, ju depozitoni fondet tuaja sot me qëllim të marrjes së të ardhurave në një pikë 10 vjet ose më shumë në të ardhmen. Kompania e anuitetit merr një pamje të vlerës së llogarisë tuaj çdo vit ndërsa shkon së bashku. Ndërsa vlera e llogarisë rritet, vlera e re më e lartë mbyllet si "bazë e të ardhurave". Mund të përdorësh vlerën më të madhe të llogarisë korrente ose vlerën bazë të të ardhurave për të gjeneruar tërheqjet e garantuara kur aktivizon kalorësin e tërheqjes. Shuma që mund të tërhiqni zakonisht varion nga 4 deri në 6 për qind të vlerës së llogarisë / vlerës bazë të ardhurash, me përqindjen e saktë që varet nga mosha juaj në kohën e tërheqjes dhe kushtet e kontratës suaj.
Përdorimi i këtij opsioni mund të jetë një mënyrë e mirë për të mbrojtur vlerat e llogarisë nga ndikimi që një rënie e madhe e tregut do të kishte nëse jeni 10 deri në 15 vjet larg daljes në pension, veçanërisht nëse duhet të ndodhë kur të afroheni me moshën tuaj të daljes në pension.
03 Puna drejt marrjes së pensionit
Është mirë të tërhiqet me pension. Disa profesionistë shpenzojnë 10 vitet e fundit të karrierës së tyre duke punuar në një agjenci qeveritare vetëm në mënyrë që ata të mund të marrin një pension . Ky është një lëvizje e mençur për ata që nuk kanë kursyer mjaftueshëm për të dalë në pension më herët në karrierën e tyre. Shikoni për punëdhënësit që ofrojnë pensione dhe kontrolloni për të parë se çfarë është orari i përfitimit. Sa kohë keni për të punuar atje për t'u kualifikuar?
Dhe nëse jeni duke menduar për ndryshimin e punëdhënësve, mund të dëshironi të prisni pak më shumë nëse punoni në kohën shtesë, do të thotë që do të merrni më shumë të ardhura të garantuara. Këto zgjedhje mund të ndihmojnë në sigurimin e daljes në pension më të sigurt.
Disa njerëz shqetësohen se pensionet e tyre nuk mund të paguajnë të gjitha përfitimet që u janë premtuar. Sa më i vjetër jeni kur filloni pensionin tuaj, aq më i sigurt do të keni të ardhurat tuaja. Ekziston një formë e sigurimit qeveritar të quajtur Korporata e Garancisë për Benefit Pension ose PBGC. Ajo mbron përfitimet e pensioneve, por shuma që është e garantuar ka një kapak. Shuma e siguruar është zvogëluar për çdo vit që ju dalin në pension para moshës 65 vjeç. Nëse pensionet tuaja mbulohen nga PBGC, filloni përfitimet në 65 ose më shumë për të maksimizuar shumën e siguruar.
04 Merrni një Hipotekë Reverse
Të ardhurat e garantuara janë vetëm: të ardhurat që janë të garantuara për jetën pa rrezik nga ana juaj. Një peng i kundërt mund të sigurojë që niveli i sigurisë dhe të ardhurat të jetë pa taksa. Pra, pse nuk përdorin më shumë njerëz?
Dy arsye: frika dhe tarifat. Së pari, njerëzit kanë frikë se banka mund të marrë shtëpinë e tyre. Kjo ishte e vërtetë kohë më parë, por rregulloret kanë ndryshuar në mënyrë dramatike në 30 vitet e fundit. Ky produkt tani është më i sigurt, më i fortë dhe më pak i rrezikshëm për huamarrësin.
Së dyti, disa njerëz mendojnë se tarifat janë tepër të larta. Edhe një herë, rregulloret e kanë përmirësuar këtë situatë dhe taksat sot nuk mund të kalojnë kufijtë e përcaktuar nga qeveria. Nëse jeni 62 vjeç ose më i vjetër, nëse kërkoni të ardhura të garantuara, dhe nëse keni paguar shtëpinë tuaj ose keni shumë barazi në të, një hipotekë e kundërt mund të jetë një alternativë e besueshme.
05 Kini kujdes kur kërkoni mbrojtje sociale
Shumica e pensionistëve marrin pjesën më të madhe të të ardhurave të tyre të garantuara nga Sigurimet Shoqërore. Ata që përfitojnë nga Sigurimet Shoqërore marrin një rregullim kosto të jetesës çdo vit, gjë që zakonisht rezulton në një rritje të përfitimeve.
Problemi është se shumica e njerëzve ende e marrin sigurimin social shumë herët, ose nuk koordinojnë me bashkëshortët e tyre nëse janë të martuar. Qindra mijëra dollarë të ardhura që do të paguhen në formën e përfitimeve bashkëshortore dhe përfitimet e vejushave / vejave mund të jenë të paregullueshme për shkak se një bashkëshort ka bërë një vendim të matur rreth asaj se kur duhet të fillojë përfitimet e tij .
Mos u bëra budalla dhe nxitoni të kërkoni sigurimin social në 62. Fillimi i përfitimeve në një moshë më të vonshme shpesh do të japë një rezultat më të mirë për ju dhe të ardhura më të garantuara gjatë jetës suaj.
06 Vendosni para në një Anuitet të të ardhurave të shtyra ose QLAC
Sigurimi i jetëgjatësisë është një formë e një pensioni të menjëhershëm të shtyrë që do t'ju garantojë një shumë minimale të të ardhurave në një moshë të ardhshme specifike, si p.sh. 85 ose 90. Ka një formë të veçantë të këtij produkti të quajtur QLAC ose Kontratë vjetore e kualifikuar për jetëgjatësi që është blerë brenda një IRA ose 401 (k). QLAC ju lejon të shtyni fillimin e shpërndarjeve minimale të kërkuara.
Njerëzit me sigurim të jetëgjatësisë ndihen më të sigurt për shpenzimin e parave të tyre të daljes në pension për argëtim dhe udhëtime ndërsa janë më të rinj, sepse ata e dinë se kanë një burim të ardhshëm të të ardhurave të garantuara për t'u siguruar atyre më vonë.
07 Ndërtoni një Ladder Bond
Shumë pensionistë kanë frikë të shpenzojnë paratë, por mund të jenë krejtësisht të mirë nëse është e strukturuar në mënyrën e duhur si pjesë e një plani. Ju mund të ndërtoni një lidhje ose një shkallë CD ku blini një CD ose lidhje që do të pjek në një vit të caktuar në një shumë që do t'ju nevojitet në atë kohë për të mbuluar shpenzimet. Kur lidhja maturon, e shpenzoni.
Një tjetër opsion është përdorimi i letrave me vlerë të Thesarit , të cilat konsiderohen si një nga investimet më të sigurta që ju mund të zotëni. Ata janë obligacione të lëshuara nga qeveria amerikane. Institucionet financiare mund të heqin pjesën e interesit të bonove nga pjesa kryesore, duke krijuar diçka që quhet shirit i Thesarit . Ju mund të blini këto shirita me maturime që janë shkallëzuar, duke krijuar një rrjedhë të garantuar të të ardhurave me secilën shirit të pjekur në vitin kur do t'ju nevojitet.