Nuk do të vijë një pikë në financat tuaja kur ka kuptim që të keni ndihmë shtesë duke parashikuar mënyrën më të mirë për të investuar ose për të paraqitur taksat tuaja. Atëherë do t'ju duhet një kontabilist. Gjithashtu mund të ballafaqoheni me një kohë kur keni nevojë për dikë që të ndihmojë menaxhimin e parave tuaja, investimet tuaja ose t'ju ndihmojë të menaxhoni një trashëgimi të konsiderueshme. Pastaj do t'ju duhej një planifikues financiar.
Më poshtë, shpjegojmë kur do t'ju duhet një kontabilist dhe kur ka kuptim të punësojë një planifikues financiar.
Kur duhet të përdorni një kontabilist?
Shumica e njerëzve nuk kanë nevojë për një kontabilist. Një kontabilist përdoret më së miri kur të keni një situatë shumë specifike tatimore, të tilla si zotërimi i biznesit tuaj, duke e bërë mbi $ 200k, presin të japin para për fëmijët tuaj, posedojnë pronat me qira ose parashikojnë marrjen e një fitimi të madh kapital .
Duke e vënë atë thjesht, një kontabilist është atje për t'ju ndihmuar me çështje specifike që shumica e njerëzve nuk kanë. Megjithatë, ka situata ku përdorimi i një kontabilist mund t'ju ndihmojë të kurseni para.
Nëse jeni jashtëzakonisht i pasur ose keni një biznes, mund të konsideroni marrjen e një kontabilisti për t'ju ndihmuar të kuptoni ligjet që lidhen me kontabilitetin tuaj dhe taksat.
Nëse keni prona të patundshme dhe pronat e veta me qira, mund të keni nevojë të merrni në konsideratë marrjen e një kontabilisti. Zotërimi i një prone me qira është në thelb si të zotëroni biznesin tuaj, prandaj marrja e një kontabilisti ka të ngjarë të jetë e nevojshme për këtë situatë.
Një tjetër shtysë e madhe për punësimin e një kontabilisti është nëse keni një situatë të komplikuar tatimore. Shumica e njerëzve do të jenë në gjendje të bëjnë taksat e tyre me softuerin për përgatitjen e taksave , por nëse ju zotëroni biznesin tuaj ose keni disa investime të mëdha, mund të konsideroni të gjeni një specialist të CPA ose taksave për të bërë taksat tuaja për ju.
Nëse keni përjetuar një ndryshim të madh të jetës, si adoptimi i një fëmije, blerja e pronës ose dhënia e një sasi të madhe parash, atëherë marrja e një kontabilisti mund të japë mendjen tuaj në pushim. Ju mund të keni nevojë të vizitoni kontabilistin vetëm një vit, ose vetëm flisni me ta një herë në vit rreth kohës së taksave . Sido që të jetë, është financiarisht e kujdesshme që të keni një ekspert që mund të konsultohet nëse keni pyetje.
Kur duhet të përdorni një Planifikues financiar?
Nëse kërkoni këshilla për buxhetimin, nxjerrjen nga borxhi ose investimin, mund të jetë koha për të marrë një planifikues financiar . Një planifikues financiar mund të punojë në dy mënyra të ndryshme. Një mënyrë është si një këshilltar që paguani një taksë për t'ju ndihmuar të planifikoni një buxhet dhe të zhvilloni një plan financiar për ju për të ndërtuar pasuri.
Alternuar, mund të punësoni një planifikues financiar i cili merr një komision për produktet që ai ose ajo ju shet ose investime specifike të përshtatura për ju.
Megjithatë, një planifikues i mirë financiar do të inkurajojë ju që të dilni nga borxhi para se të filloni seriozisht të investoni paratë tuaja. Nëse keni nevojë për ndihmë në krijimin e planit tuaj për të dalë nga borxhi ose buxheti juaj mund të jeni më mirë të gjeni një planifikues financiar të cilin ju e paguani për t'u takuar.
Pastaj, kur të jeni gati, ky planifikues financiar mund t'ju ndihmojë kur të jeni gati të filloni të investoni paratë tuaja.
Banka juaj mund të ofrojë shërbime të planifikimit financiar ose ju mund t'i kërkoni miqve për referime tek planifikuesit e tyre financiarë. Më poshtë janë situata kur punësimi i një planifikuesi financiar mund të jetë zgjidhja më e mirë për ju:
Ju mund të keni nevojë për një planifikues financiar nëse jeni gati të filloni të investoni paratë tuaja në treg. Planifikuesi juaj financiar mund t'ju ndihmojë të përcaktoni investimet më të mira për t'ju ndihmuar të arrini qëllimet tuaja financiare.
Një planifikues financiar gjithashtu mund të ju ndihmojë të krijoni një buxhet dhe të punoni për të marrë borxhin. Ai ose ajo mund t'ju ndihmojë të krijoni një plan financiar afatgjatë për gjëra të tilla si dalja në pension dhe kursimi për kolegj për fëmijët tuaj.
A keni nevojë për të dyja?
Nëse zotëroni biznesin tuaj, kontabilisti juaj dhe planifikuesi financiar duhet të punojnë së bashku me ju për t'ju ndihmuar të qëndroni në rrugë të mbarë financiare. Përveç kësaj, disa kontabilistë gjithashtu punojnë si planifikues financiarë.
Është e rëndësishme që të besoni projektuesin tuaj financiar dhe kontabilistin tuaj. Duke e vënë atë thjesht, planifikuesi juaj financiar duhet të jetë në gjendje të shpjegojë çështjet në lidhje me financat tuaja në një mënyrë që e kuptoni. Ju duhet të kuptoni rreziqet e secilit investim para se ta bëni atë. Nga ana tjetër, kontabilisti juaj duhet të jetë në gjendje të kuptojë në mënyrë të qartë gjendjen tuaj tatimore çdo vit, t'ju ndihmojë të kuptoni se si janë krijuar librat dhe informatat që ju nevojiten për të futur çdo ditë.
Ju duhet të zgjidhni me kujdes kontabilistin tuaj dhe planin financiar. Mundohuni t'u kërkoni miqve dhe të afërmve për rekomandime dhe të punësoni përshtatshmërinë më të mirë për biznesin tuaj dhe situatën personale.
Atëherë ju mund të jeni me të vërtetë nën kontrollin e të ardhmes suaj financiare.
Përditësuar nga Rachel Morgan Cautero.