Anuitetet fikse kategorizohen si një produkt i sigurimit të jetës, kështu që një licencë për sigurimin e jetës është e gjitha që nevojitet për të kërkuar dhe shitur këto lloje strategjish.
Anuitetet rregullohen në nivelin shtetëror, dhe secili shtet ka departamentin e vet të sigurimit. Shoqata Kombëtare e Komisionerëve të Sigurimeve është organi qeverisës në të gjitha shtetet. Anuitetet e ndryshueshme konsiderohen të jenë një siguri dhe kështu ato mbikëqyren gjithashtu nga SEC ( Komisioni i shkëmbimit të letrave me vlerë ) dhe FINRA (Autoriteti Rregullator i Industrisë Financiare). Duket sikur ka shumë mbikëqyrje, por pavarësisht nga kjo mbikëqyrje, bota e shitjeve të pensioni konsiderohet ende në perëndim të egër të egër ku pothuajse çdo gjë shkon, sidomos në lidhje me anuitetet e indeksuara.
Anuitetet e indeksit fiks
Në të kaluarën e afërt, ka pasur një argument ligjor lidhur me anijet e Indeksit Fiks (FIAs) që konsiderohen si një siguri apo jo. Annuities indeksuar kanë një komponent rritje që përfshin një opsion thirrje në një indeks (zakonisht S & P 500 ), me një kufizim (aka: kapak) vendosur në kthimin potencial.
Në fund të ditës, lobi i sigurimit të jetës përkulte muskujt e tyre dhe FIA-të mbesin si pensione fikse, jo një siguri.
Arsyeja që gunslingers indeksi i indeksuar dhe nxitësit e parregulluar të internetit nuk duan që anuitetet e indeksuara të klasifikohen si siguri do të duhet të kalojnë një provë reale për të shitur produktin.
Tani për tani, nëse ata shkuan shpejt, dikush mund të lirohet në më pak se dy javë për të shitur anuitete të indeksuara duke kaluar vetëm provimin e sigurimit të jetës së shtetit të tyre. Kështu që ju mund të punoni gjithë jetën tuaj për të lënë paratë për pension, dhe për më pak se një muaj, dikush mund të kalojë një test dhe t'ju shesë një pensioni të indeksuar. Pse industria e anuitetit nuk mendon se ky është një problem është i pabesueshëm. Kjo provë e kërkuar është një pengesë shumë e ulët nga pikëpamja e kualifikimit dhe kërkesat e vazhdueshme arsimore të vendosura nga transportuesit janë më të komplikuara.
Tani ekzistojnë qindra e mijëra individë të licencuar që janë në gjendje të shesin anuitete në Shtetet e Bashkuara me ligj. Kjo shpjegon shumë, apo jo? Kjo është arsyeja që ju mund të dukeni të përmbytur nga reklama të panafit të non-stop, ftesa për seminaret e darkës së pulave dhe bankieri juaj lokal duke u përpjekur të transferoni paratë tuaja CD në një pensioni të indeksuar.
Anuitete të ndryshueshme
Annuities ndryshueshme nuk janë një produkt i përsosur nga çdo shtrirje e imagjinatës, por procesi i licensimit është një mijë herë më i rreptë se homologët e tyre të indeksuar të anuitetit. Anuitetet e ndryshueshme klasifikohen si garanci, kështu që për t'i shitur ato një agjenti do të duhet të kalojë testin e Serisë 7 (titujt e përgjithshëm) ose testin Series 63 dhe Series 6 me qëllim të shitjes së fondeve të përbashkëta dhe anuiteteve të ndryshueshme.
Këto teste nuk janë të lehta (nuk duhet të jenë), dhe kërkesat e arsimit të vazhdueshëm janë gjithashtu një sfidë.
Këshilla ime është të pyesni agjentin e shitjes për sfondin e tyre financiar dhe të bëni hulumtimin tuaj në internet në lidhje me kualifikimet e tyre. Qëndrimi nuk gjithmonë e barazohet me kompetencën, por është një matës i mirë për të paktën një bazë të nevojshme financiare themelore të njohurive. Agjentët e anuitetit (sidomos specialistët e indeksuar të anuitetit) po bëhen aq të zakonshëm sa njerëzit me lejen e tyre të pasurive të patundshme. Ata janë një monedhë një duzinë, dhe shumë nuk duhet të këshillojnë të tjerët për pensionin e tyre. Jini të kujdesshëm atje dhe sigurohuni që të intervistoni shumë këshilltarë dhe agjentë për të gjetur përshtatshmërinë e duhur për personalitetin dhe situatën tuaj financiare.