Një opsion i ulët i rrezikut / kthimit
Certifikatat e Depozitave
CD-të janë investime tepër të sigurta në dispozicion nga bankat dhe unionet e kreditit .
Ata paguajnë interes për paratë tuaja dhe shpesh paguajnë më shumë se sa mund të fitoni në një llogari kursimi standarde. Për të fituar normën më të lartë, duhet të lini paratë tuaja të paprekura në atë llogari për një kohë të caktuar (të tilla si 18 muaj ose dy vjet).
Në këmbim të këtij angazhimi, banka juaj paguan më shumë interes. Por çfarë nëse keni nevojë për paratë tuaja më herët? CD-të shpesh ju lejojnë të tërhiqni fondet para përfundimit të afatit, por në përgjithësi do të ngarkoheni me një ndëshkim të hershëm të tërheqjes . Megjithatë, disa CD janë CD të lëngët , duke ju lejuar të tërheqni disa ose të gjitha paratë tuaja herët, pa asnjë gjobë. Mbani në mend se nuk mund të ketë ndonjë ndëshkim nga banka, por ju mund të duhet të paguani taksa ose dënime për IRS nëse heqni fonde nga një IRA.
CD-të janë një investim i thjeshtë: zgjedhni një afat kohor me të cilën jeni të kënaqur dhe e dini saktësisht se sa do të fitoni. Ju gjithashtu mund të merrni më shumë përparësi dhe të përdorni strategji si shkallët e CD për të menaxhuar ndryshimet në normat e interesit dhe nevojën e mundshme për para.
Llogaritë individuale të daljes në pension
IRAs janë një lloj llogarie i projektuar për kursimet e pensionit. Ata ofrojnë përfitime të caktuara tatimore (që vijnë me kompromise, natyrisht), të cilat shpresojmë t'ju ndihmojnë të ndërtoni më shumë për daljen në pension:
- Kontributet mund të jenë tatime të zbritshme (varësisht nga të ardhurat tuaja dhe llojin e IRA-së që përdorni)
- Interesi i fituar brenda llogarisë mund të jetë i mbrojtur nga taksat aktuale (ose pa taksa, përsëri në varësi të llojit të IRA që përdor)
Ekzistojnë dy lloje themelore të IRAs: Tradicionale dhe Roth. Me IRA-të tradicionale, ju keni mundësinë të (potencialisht) të zbritni kontributin tuaj - kontrolloni me përgatitësin tuaj të taksave për të gjetur nëse mund të zbritni. Më vonë në pension, do të duhet të paguash tatimin mbi të ardhurat në ato tërheqje. Me një Roth IRA, kontributet tuaja nuk janë të zbritshme. Megjithatë, ju keni mundësinë të (potencialisht) të tërheqni paratë tuaja pa ndonjë detyrim tatimor të mëtejshëm - duke supozuar që ju të ndiqni të gjitha rregullat e IRS dhe merrni miratimin nga përgatitësi juaj i taksave.
Në këmbim të ofrimit të disa përfitimeve tatimore, ka edhe vargje të lidhura me IRAs . Në disa raste, nëse tërheq fondet tuaja herët, mund të duhet të paguash gjoba shtesë tatimore. Sigurohuni që i kuptoni rregullat para se të vendosni para në një IRA.
Përdorimi i CD-ve Brenda një IRA
Një IRA është një lloj llogarie që ju lejon të përdorni shumë lloje të ndryshme të investimeve - CD-të janë vetëm një opsion. Gjithashtu, ju mund të zotëni CD-të jashtë llogarive tuaja të daljes në pension: ju mund t'i posedoni ato individualisht, ose së bashku me një bashkëshort, për shembull.
Një CD IRA është një llogari pensionimi që është investuar tërësisht në CD.
Kjo është një strategji që mund të përdorni nëse jeni një investitor konservator i cili dëshiron të siguroheni që të mos humbni paratë në tregjet e aksioneve. Duke supozuar se banka juaj (dhe fondet tuaja) janë të siguruar nga FDIC , ju keni marrë një garanci qeveritare që nuk do të humbni paratë në atë llogari.
Me IRA-n tuaj të investuar në CD, ju mund të prisni që të fitoni pak më shumë se sa do të merrni nga një llogari kursimi. Kjo pak është e dobishme, por mund të mos jetë e mjaftueshme për t'ju ndihmuar të shpërfillni inflacionin për një periudhë afatgjatë. Varësisht nga nevojat dhe qëllimet tuaja, mund të jetë me vlerë të shikoni llojet e tjera të investimeve. Bisedoni me një planifikues financiar vendor dhe të licencuar për të gjetur se çfarë është më e mira për ju.
Përdorimi i CD-ve (ose jo) në një IRA nuk është një gjë e zezë ose e bardhë. Ju mund të zotëni CD-të dhe llojet e tjera të investimeve.
E rëndësishme: ligjet tatimore janë të ndërlikuara dhe rregullat ndryshojnë herë pas here.
Bisedoni me një këshilltar lokal kompetent tatimor përpara se të merrni vendime për atë se çfarë duhet të bëni (ose jo) me paratë tuaja.