FHA Home Loans nuk janë të përsosur
Pikat kryesore të kredisë FHA
Edhe me kredi të dëmtuara dhe me fonde të kufizuara për një pagesë poshtë , ju mund të kualifikoheni për një kredi në shtëpi me një normë të mirë interesi.
Parapagim: Kreditë FHA ju lejojnë të ulni sa më pak që 3.5%. Kjo ju lejon të blini një shtëpi më të shtrenjtë me më pak para, dhe ju mund të rezervoni fonde për projekte përmirësimi ose për qëllime të tjera.
Çështjet e kredisë: huamarrësit me një histori të vështirë të kreditit kanë një kohë të vështirë duke u miratuar me huadhënësit konvencionale. Me mbështetjen e FHA, ju mund të merrni miratuar me një rezultat të ulët të kreditit .
Përmirësimi i shtëpisë: Kreditë e FHA 203k ju lejojnë të financoni projekte për përmirësimin e shtëpive dhe të blini një shtëpi në të njëjtën kohë. Kombinuar me karakteristika të tjera të kredive FHA, ato i bëjnë gjërat të thjeshta dhe të lira.
Mangësitë e përdorimit të një kredie FHA
Kur të blini një shtëpi, është e mençur të vlerësoni nëse një kredi FHA do t'ju ndihmojë. Shikoni pamjen e madhe dhe shqyrtoni të gjitha qëllimet tuaja financiare.
Pagesa e ulët : një pagesë e ulët mund të jetë një flamur i kuq. Vendosja e 3.5% mund të jetë një shenjë se ju nuk jeni ende në një fushë të fortë financiare dhe marrja e një kredie në shtëpi mund të jetë e rrezikshme.
A është e vlefshme të shikoni shtëpitë më pak të shtrenjta ose të prisni derisa të kurseni një pagesë më të madhe? Mos harroni se sa më shumë të huazoni, aq më shumë interesi ju paguani (që në thelb e bën shtëpinë tuaj më të shtrenjtë ).
Sigurimi upfront: vendosja poshtë më pak se 20% do të thotë që ju do të duhet të paguani sigurimin e hipotekës , dhe kreditë e FHA vijnë me dy lloje të sigurimeve që ju do të paguani për tërë jetën e kredisë suaj.
Ka një pagesë fillestare prej 1.75%, dhe shumë huamarrës zgjedhin ta mbyllin këtë tarifë në bilancin e kredisë. Përsëri, sa më shumë që të huazoni, aq më shumë interesi paguhet - kështu që paguani më shumë se 1.75% nëse nuk shkruani një çek në mbyllje. Një hua më e madhe do të thotë gjithashtu që ju do të keni një pagesë më të madhe mujore .
Sigurimi i vazhdueshëm: ju gjithashtu do të paguani vazhdimisht (mujore) sigurimin e hipotekës. Primet e sigurimit të hipotekës (MIP) në vazhdimësi janë midis 0.80% dhe 1.05% të bilancit tuaj të kredisë, edhe pse ato mund të shkojnë deri në 0.45% nëse merrni një hua 15-vjeçare FHA. Kjo kosto shtesë do të thotë që do të paguani më shumë çdo muaj. Ndryshe nga sigurimi i hipotekës private, i cili mund të anulohet sapo të merrni mbi kapitalin prej 20% në shtëpinë tuaj, sigurimi i FHA nuk mund të anulohet (përveç nëse keni marrë huanë përpara datës 3 qershor 2013). Me fjalë të tjera, ju do të duhet të paguani hua tuaj ose refinance për të eliminuar këtë kosto .
Zgjedhjet e kredisë: Për më mirë ose më keq, keni zgjedhje të kufizuara kur përdorni një hua FHA. Për shumicën e huamarrësve, një kredi fikse 15 vjeçare ose 30-vjeçare është një zgjedhje perfekte - kështu që nuk ka problem këtu. Megjithatë, ka disa situata kur një hipotekë e interesit vetëm ose një normë rregullueshme kredi është një përshtatje më të mirë. Mos përdorni vetëm ato produkte për pagesën më të ulët - sigurohuni që të keni një plan më të madh.
Kufizimet e pronës: marrja e një huaje FHA kërkon një pronë që plotëson disa standarde. Për shembull, duhet të plotësohen kërkesat bazë të shëndetit dhe sigurisë. Nëse jeni duke kërkuar për një fixer-sipërme, një pazar të madh, ose Foreclosures të caktuara, një kredi FHA nuk do të funksionojë. Për pronat që janë të gatshme për t'u përgatitur, një kredi FHA duhet të jetë mirë. Megjithatë, blerja e një condo mund të jetë sfiduese: nëse nuk mjafton njësia në ndërtesën tuaj të pronarit të zënë (ose probleme të tjera lindin), një kredi FHA mund të mos jetë një opsion.
Kualifikimi: Kreditë FHA nuk janë gjithmonë të miratuara. Ju ende mund të keni nevojë për një rezultat minimal të kredisë dhe do t'ju duhet të dokumentoni të ardhura të mjaftueshme për të shlyer kredinë . Për të kualifikuar për pagesën më të ulët, do t'ju duhet një rezultat FICO mbi 580, por ju mund të merrni miratimin me rezultate më të ulëta nëse jeni duke planifikuar të bëni një pagesë më të madhe.
Hesitimi i shitësit: në disa situata, një kredi FHA mund të jetë një disavantazh kur blejnë një shtëpi. Shitësit duan të dinë për blerësit potencialë (agjentët e pasurive të paluajtshme mund të ndajnë këtë informacion) dhe një kredi FHA nuk sinjalizon forcën. Për më tepër, shitësi mund të ketë frikë se kërkesat shtesë do të ngadalësojnë (dhe mundësisht kërcënojnë) marrëveshjen. Nëse jeni duke blerë në një treg të nxehtë, provoni një formë tjetër financimi.
Kreditë alternative
Kreditë e shtëpive standarde (që nuk mbështeten nga FHA) zgjidhin shumë nga problemet e mësipërme. Edhe nëse mendoni se nuk do të merrni miratimin, ia vlen të blini një kredi konvencionale - vetëm për të parë se çfarë oferta janë të disponueshme. Me kredi konvencionale, ju do të keni më shumë fleksibilitet, dhe ju ende mund të jeni në gjendje të blini me aq pak sa 5% ose 10% poshtë.
Për huamarrësit ushtarakë, gjithashtu, vlejnë edhe çmimet e VA .
Informacion i rendesishem
Politikat e HUD dhe karakteristikat e kredisë FHA ndryshojnë rregullisht. Ky artikull nuk mund të pasqyrojë ndryshimet më të fundit dhe mund të humbasësh përfitime të rëndësishme financiare. Për të marrë informacion të përditësuar, flisni direkt me një përfaqësues HUD ose një këshilltar strehimi të miratuar HUD. Për informacionin e kontaktit, vizitoni HUD.gov.