Përmbledhje e maturitetit
Kur bleni një CD, banka premton të ju paguajë një normë fikse interesi për një afat të caktuar (termi është thjesht kohëzgjatja e kohës që CD zgjat).
CD-të në përgjithësi paguajnë norma më të larta interesi se norma e paguar në llogaritë e kursimeve sepse ju keni premtuar të mbani paratë tuaja të mbyllura për një kohë të caktuar. Për shembull, banka mund të ofrojë t'ju paguajë 3% për një CD njëvjeçar, ndërsa llogaritë e kursimeve paguajnë vetëm 2.25%. Pas mbarimit të vitit (në maturim), marrëveshja përfundon - ju mund të merrni paratë tuaja dhe ata nuk duhet t'ju paguajnë më 3%.
Sa kohë zgjat për një CD të pjekur
Ju merrni për të zgjedhur se sa kohë zgjat CD tuaj. Kur "blini" një CD (ose vendosni para në të), zgjidhni datën e maturimit. Zgjedhjet e përbashkëta përfshijnë:
- Tre muaj
- Gjashtë muaj
- Nje vit
- 18 muaj
- Pese vite
Data e maturimit është shpesh pjesë e emrit të CD-së. Për shembull, nëse blini një "CD gjashtëmujor", CD do të maturohet gjashtë muaj pasi të depozitoni paratë tuaja në atë llogari. Në deklaratat tuaja (në internet ose në letër), ju mund të shihni datën që keni blerë CD-në ose datën kur CD vjen për shkak.
Nëse nuk jeni i sigurt se sa më shumë keni, kërkoni vetëm bankën tuaj.
Tërheqja e parakohshme: nëse tërheqni paratë nga CD përpara maturimit (i njohur si "thyerja" e CD), banka juaj mund të paguajë një penalizim të hershëm të tërheqjes. Dënimi shpesh citohet si interes me disa muaj, ose mund të paguani një tarifë të sheshtë.
Për më shumë detaje, lexoni në lidhje me dënimet për tërheqjen e CD-ve .
CD të lëngët: disa CD ju lejojnë të tërheqni fondet para maturimit - pa asnjë gjobë. Këto CD të "lëngshme" po bëhen më popullore (sepse njerëzit pëlqejnë fleksibilitetin), por nuk ka gjë të tillë si një drekë falas. Për mundësinë për të dalë herët, do të paguash një kosto në formën e një norme më të ulët të CD-së - thjesht nuk fiton aq shumë sa për paratë tuaja. Disa CD të lëngët ju lejojnë të tërheqni të gjitha paratë tuaja ndërsa të tjerët vendosin kufizime. Lexoni më shumë rreth punës së CD-ve të lëngëta .
Çfarë ndodh kur një CD maturon
Kur të maturohet CD-ja, ju keni disa opsione dhe është më mirë të jeni proaktiv.
Njoftimi për maturim: bankës ose bashkimit tuaj të kreditit ju kërkohet të ju dërgojnë një njoftim pak para se CD të maturohet (shih Rregulloren DD). Njoftimi mund të vijë me postë ose email të rregullt, varësisht nga mënyra se si i keni vendosur gjërat me bankën tuaj. Kushtoj vëmendje këtyre njoftimeve, sidomos:
- Data e maturimit të CD tuaj
- Veprimi i parazgjedhur nëse nuk bëni asgjë (shpesh CD-ja do të rinovohet ose do të rrokulliset në një tjetër CD)
- Shkalla e rinovimit të CD-ve (nëse kjo nuk shfaqet, sigurohuni që të zbuloni - ndonjëherë normat e rollover janë më të ulëta)
- Data e maturimit për rinovimin e CD-ve
- Afati i fundit për të kërkuar një veprim të ndryshëm (të tilla si transferimi i parave në llogarinë tuaj të kursimeve)
Rrokullisje: nëse nuk bëni asgjë, banka juaj zakonisht do të vendosë paratë tuaja në një tjetër CD me gjatësi të njëjtë me CD-në që sapo është pjekur. Për shembull, nëse CD-ja juaj gjashtëmujore po pjek, shpesh do të keni një dritare 10-ditore të kohës pas maturimit për të dhënë udhëzime në bankën tuaj. Nëse e injoroni njoftimin, banka juaj do t'i vendosë paratë në një CD tjetër gjashtëmujor. Sidoqoftë, nuk mund të fitoni të njëjtin ritëm që keni fituar në CD-në e fundit - bankat do të paguajnë atë që aktualisht ofrojnë për njerëzit që blejnë CD-të gjashtë mujore, të cilat mund të jenë më shumë ose më pak se sa më parë. Për më tepër, disa banka përdorin norma më të ulëta të rinovimit (për të përfituar nga përtacia dhe njerëzit e zënë), kështu që kjo nuk mund të jetë opsioni juaj më i mirë.
Ju keni opsionet: gjëja më e rëndësishme për të dini është se keni mundësi. Ju mund (mes opsioneve të tjera):
- Lejo rinovimin e CD-së dhe merr atë që merr
- Zgjidhni një CD të ndryshëm (ndoshta një pjekuri të ndryshme, ose një CD të lëngët)
- Lëvizni paratë tuaja në një bankë tjetër dhe përdorni CD-të e tyre
- Lëvizni paratë në llogarinë tuaj të kontrollit ose të kursimit dhe përdorni atë për diçka tjetër
Gjëja më e mirë për të bërë është të vlerësoni situatën tuaj financiare dhe qëllimet tuaja dhe të vendosni në përputhje me rrethanat. Për më shumë detaje mbi marrjen e një vendimi të zgjuar, shikoni Çfarë duhet të bëni me një CD të maturuar .
Sa duhet të jetë Pjekuria juaj?
Kur blejnë CD, ju merrni për të zgjedhur se sa kohë do të zgjasë CD, dhe ju nuk mund të di cila pjekuri për të zgjedhur. Përsëri, qëllimet dhe gjendja juaj do t'ju ndihmojnë të zgjidhni pjekurinë e duhur.
Më e gjatë është më e lartë: në përgjithësi, termat më të gjatë vijnë me norma interesi më të larta. Nëse doni të maksimizoni fitimet tuaja, një CD një vjeçar ndoshta paguan më shumë se një CD prej tre muajsh.
Normat e interesit ndryshojnë: mbyllja për një periudhë më të gjatë mund ose nuk mund të jetë një ide e mirë. Banka juaj përcakton normat e interesit në CD (pjesërisht) bazuar në normat e interesit diku tjetër dhe si po bën ekonomia. Çmimet mund të lëvizin më të larta ose më të ulëta pasi të blini një CD.
Nëse mendoni se normat do të lëvizin më të larta, mund të jetë më mirë të qëndroni me CD më të shkurtër (ose të lëngshëm) kështu që nuk jeni të kyçur me një shkallë të ulët. Nëse mendoni se normat do të bien, ky mbyllje ka më shumë kuptim. Natyrisht, është me të vërtetë e vështirë - ose e pamundur - të parashikosh kohën dhe drejtimin e ndryshimeve të normave të interesit, por ia vlen të kihet parasysh.
Shkallë për fleksibilitet: nuk duhet të zgjedhësh vetëm një pjekuri. Është e mençur të shpërndani paratë tuaja midis maturimeve të ndryshme.
- Disa prej tyre shkojnë në një CD gjashtë mujor (dhe ripërtërijnë përdorimin e CD-ve gjashtëmujore në maturim)
- Disa prej tyre shkon në një CD njëvjeçar
- Disa prej tyre shkon në një CD dyvjeçar
Me këtë qasje, ju keni një datë të maturimit që vjen çdo gjashtë muaj apo më shumë, kështu që ju do të keni qasje në para. Kjo ju ndihmon të shmangni pagimin e gjobave, dhe gjithashtu mund të menaxhoni rrezikun e mbërthimit me normën e gabuar të interesit. Për më shumë informacion, lexoni rreth strategjive të shkallëzimit të CD-ve .