Me një llogari rrjedhëse, ju lejohet të shpenzoni vetëm paratë që keni në llogarinë tuaj. Kur një transaksion shkakton balancën tuaj bankare për të shkuar negativ, ajo është referuar si një overdraft.
Ju ndoshta e dini se banka juaj do të paguajë një tarifë overdraft për mirësjelljen e pagesës së transaksioneve tuaja për ju. Ju madje mund të paguani një tarifë për çdo ditë që llogaria juaj të mbetet negative. Por çfarë do të thotë overdrafts për kredi tuaj?
Si mbivlerësimet ndikojnë në pikën e kredisë
Informacioni i llogarisë suaj të kontrollit nuk raportohet rregullisht tek zyrat e kreditit - sepse shpenzon paratë tuaja, jo paratë që keni marrë hua. Fatmirësisht, mbitërheqjet bankare nuk do të ndikojnë në rezultatin tuaj të kredisë nëse i zgjidhni ato brenda një kohe të duhur. Sapo të paguani shumën e mbitërheqjes dhe të sillni llogarinë tuaj në të paktën një ekuilibër zero, mund të vazhdoni të përdorni llogarinë tuaj rrjedhëse si normale.
Megjithatë, nëse i injoroni përpjekjet e bankës për të marrë llogarinë tuaj nga një ekuilibër negativ, bilanci juaj i papaguar mund të dërgohet në një agjensi mbledhjeje . Pasi të ndodhë kjo, borxhi do të shënohet në raportin tuaj të kreditit. Në atë moment, koleksioni që rrjedh nga overdraft juaj do të ndikojë në rezultatin tuaj. Një llogari e koleksionit do të mbetet në raportin tuaj të kredisë për shtatë vjet, madje edhe pasi ta keni paguar, nëse nuk bindni agjencinë e mbledhjes për ta hequr atë.
Pagimi i kartelës së kreditit me një kontroll
Rezultati i kredisë mund të dëmtohet gjithashtu nëse kontrolli që keni shkruar për të mbuluar pagesën e kartës së kreditit kthehet për fonde jo të mjaftueshme .
Kjo ndodh kur nuk ka para të mjaftueshme në llogarinë tuaj të kontrolluar për të mbuluar pagesën dhe banka juaj nuk paguan kontrollin gjithsesi
Në këtë rast, kompania juaj e kartës së kreditit do t'ju kërkojë një tarifë kthyese . Nëse nuk e kompensoni pagesën brenda 30 ditëve, llogaria juaj do të raportohet si delikuese në zyrën e kredisë dhe rezultati juaj i kreditit do të ndikohet.
Vini re se kjo nuk ndodh thjesht sepse keni pasur një kthim të kredisë, por sepse u kthye një kontroll i shkruar për të mbuluar pagesën e kartës suaj të kredisë .
Nëse kontrollet vazhdojnë të kthehen, llogaria e kartës suaj të kreditit do të vazhdojë të raportohet me vonesë dhe rezultati juaj i kreditit do të marrë më shumë dëme. Kur përdorni një çek për të paguar kartën tuaj të kreditit , sigurohuni që të keni të holla të mjaftueshme në llogarinë tuaj për të mbuluar çekun dhe çdo transaksion tjetër të papaguar.
Mbitërheqjet e Bankës dhe Vota juaj e Kredisë
Ndonëse mbitërheqjet bankare nuk mund të ndikojnë drejtpërdrejt në rezultatin tuaj të kreditit, mund të ketë një korrelacion midis disa mbitërheqjeve bankare dhe një vlerësimi të ulët të kredisë. Nëse ju shpesh mbivendosni llogarinë tuaj të kontrolluar , është një shenjë se po shpenzoni më shumë para sesa keni të vërtetë. Kjo mund të nënkuptojë që ju jeni duke marrë më shumë borxhe sesa mund të përballoni të paguani dhe që keni humbur pagesat me kartë krediti, sepse ju mungojnë paratë për të paguar faturat tuaja. Këto janë dy nga ndikimet më të mëdha në rezultatin tuaj të kreditit .
Sisteme të Tjera të Vlerësimit të Kredive
Banka juaj mund të ketë një sistem të brendshëm të vlerësimit të kredisë që përdor informacionin në raportin tuaj të kreditit së bashku me historikun e llogarisë tuaj me atë bankë. Nëse banka juaj e përdor këtë lloj të vlerësimit të kredisë , rezultati specifik i kredisë mund të ndikohet nga mbitërheqja juaj.
Do të ndikonte vetëm aftësia juaj për të marrë një kartë krediti ose huaje me atë bankë ose filiale të saj. Rezultati i rezultateve dhe pikëve të kreditit të FICO të zhvilluara nga zyrat e kreditit dhe bizneset e tjera nuk do të preken nga një llogari bankare e mbingarkuar , përveç kur mbitërheqja përfundon në raportin tuaj të kreditit nëpërmjet një llogarie arkëtimi ose pagesa me vonesë .
Ekzistojnë gjithashtu agjenci për raportimin e specialiteteve që raportojnë për kontrollimin e llogarive të mbyllura me një bilanc të papaguar. Këto përfshijnë Certegy Check Services, ChexSystems dhe Telecheck. Duke pasur një llogari të listuar me një nga këto agjenci mund të ndikojë në aftësinë tuaj për të marrë një llogari të re të kontrolluar. Megjithatë, informacioni nga këto agjenci të raportimit të specialiteteve nuk përfshihet në rezultatin tuaj të kreditit.