Industria e pensioneve ka marrë disi një kategori produktesh shumë të mirë dhe e ka bërë atë konfuz për konsumatorin, sa që shumë njerëz hedhin duart lart në neveri kur merren parasysh blerjen e një pensioni. Anuitete të ndryshueshme dhe të indeksuara përfaqësojnë shumicën prej më shumë se 200 miliardë dollarë në shitjet vjetore të pensioni, dhe aty ku gjendet konfuzioni i produktit.
Të dyja këto lloje të produkteve janë ngritur nga agjentë me fokus primar të vendosur në rritjen e tregut dhe skenarët e garantuar të kthimit të ëndrrave. Kjo nuk është vetëm për të ardhur keq, por tragjike për shkak se kjo ëndërr rritet plotësisht kur bëhet fjalë për anuitete. Unë kam zhvilluar një mënyrë shumë të thjeshtë dhe efikase për të parë nëse një pensioni i përshtatet situatës tuaj specifike.
Akronimi "PILL" është i lehtë për t'u kujtuar dhe shpjegon se ku anuitete përshtaten në çdo portofol.
P = Mbrojtja Kryesore. A doni të mbroni drejtorin tuaj?
Anuitetet mund të sigurojnë mbrojtje të plotë kryesore duke përdorur annuities fikse. Ekzistojnë lloje të ndryshme të annuities fikse si Annuities Fikse Rate ( MYGAs ), Indekset e Indeksit Fixed ( FIAs ), dhe Annuities Fikse Tradicionale, të cilat të gjithë të mbrojtur plotësisht tuaj dhe kontraktuale garantojnë sigurinë.
I = të ardhura për jetë. A po kërkoni pagesa të garantuara të të ardhurave?
Anuitetet u zhvilluan për të siguruar të ardhura dhe kanë qenë rreth e rrotull që nga koha romake.
Në fakt, fjala pensioni vjen nga fjala latine "annua", që do të thotë pagesa vjetore. Anuitete të ardhura janë ofruar dhe shitur në Shtetet e Bashkuara për më shumë se 200 vjet dhe ishin vetëm zgjedhja e anuitetit deri në vitin 1952. Në atë vit u krijua oferta e parë e ndryshueshme e anuitetit nga kompania e njohur tani si TIAA-CREF.
Parashikimet e menjëhershme Premium të Vetëm ( SPIAs ), Annuities Longevity ( DIAS - Annuities Reduced Income , Rivers Income, dhe opsionet annuitization për annuities shtyrë mund të sigurojë garanci të të ardhurave të gjithë jetës.Prodhimi i të ardhurave duhet të përshtaten me situatën tuaj të veçantë dhe unë ndonjëherë përdorin strategji të përparuara të anuitetit për të garantuar në mënyrë kontraktuale nevojat për të ardhura.
L = Trashëgimia. A doni të krijoni pagesa dhe mbrojtje trashëgimi?
Anuitetet gjithashtu mund të zgjidhin në mënyrë kontraktuale për një përfitim të garantuar për vdekjen duke bashkëngjitur një kalimtar kontraktual të përfitimit të vdekjes (dmth. Përfitim i bashkangjitur) në kohën e aplikimit. Sigurimi i pastër i jetës është ende produkti më i mirë i trashëgimisë në dispozicion, por në qoftë se ju nuk mund të kaloni kërkesat e nënshkrimit, atëherë një zgjidhje e garantuar e pensioni mund të jetë alternativa juaj e vetme.
Strategjitë e përfitimit të përfitimeve nga pensioni përfshijnë kryesisht ridersë që ju mund t'i bashkëngjitni politikës në kohën e aplikimit që garanton një përqindje vjetore që mund të përdoret për të lënë para tek trashëgimtarët tuaj.
L = Kujdesi afatgjatë. A keni nevojë të plotësoni kujdesin tradicional afatgjatë?
Kujdesi afatgjatë, ose ndonjëherë i quajtur kujdesi i burgimit, mbulimi mund të zgjidhet me disa lloje të veçanta të anuitetit. Megjithëse produkti tradicional i kujdesit afatgjatë siguron mbulimin më të mirë, anuitetet ofrojnë një alternativë nëse nuk jeni të shëndetshëm sa të kualifikoheni për produktin tradicional.
Anuitete afatgjata të kujdesit vijnë në dy forma; çështja e thjeshtuar dhe çështja e garantuar. Çështja e thjeshtuar përfshin një intervistë telefonike me kompaninë lëshuese për t'u kualifikuar për mbulim, dhe çështja e garantuar është e vetëkuptueshme.
Mos harroni! Anuitetet nuk janë produkte të rritjes së tregut, ato transferojnë rrezikun e daljes së parave tuaja tek transportuesit.
Është e rëndësishme të ritheksojmë se akronimi i PILL nuk ka një "G" kudo që të gjendet. "G" qëndron për rritje, dhe annuities nuk janë produkte të rritjes edhe pse kjo është se si shumica e agjentit të përpiqet të krijojë gabimisht ato. Anuitetet janë transferime ose zgjidhje rreziku që duhet të jenë në pronësi për garancitë e tyre kontraktuale. Thënia ime është që ju "Anuitet vetanake për atë që DO DO, jo atë që ata mund të bëjnë." Do të bëjë i referohet garancive kontraktuale të politikës.
Kurrë mos merrni një vendim për të zotëruar një pension të bazuar në skenarë të kthimit teorik, hipotetik, të parashikuar, të testuar, potencial ose jo të garantuar. Merrni pikën! Gjithmonë blini realitetet kontraktuale, jo ëndrrën e një pensioni.
Përdorni PILL për të gjetur nëse një pensioni mund të funksionojë për situatën tuaj specifike. Me fjalë të tjera, gëlltit PILL, jo disa shitjes agjent katran.