Le të shohim se si funksionon
Arbitrazhi vjetor përfshin blerjen e një Anuiteti të Vetëm të Parasë të Parasë (SPIA) dhe një politikë të Sigurimit të Jetës në të njëjtën kohë. Struktura e anuitetit mund të jetë jetë e vetme ose e përbashkët me një bashkëshort, me politikën e sigurimit të jetës duke u nxjerrë në mënyrë tipike burrin. Është e rëndësishme të strukturohet si pensioni dhe politika e sigurimit të jetës për përfitime maksimale, prandaj është e rëndësishme që të kuptoni plotësisht secilin.
Cili është një SPIA, apo Annuiteti i Vetëm Premium i Menjëhershëm?
Mënyra më e vjetër e një annuiteti të ardhurash është ende më i miri dhe siguron pagimin më të lartë kontraktual të çdo lloj pensioni. SPIA-të janë një transferim i pastër i planeve të pensionit të rrezikut që mund të strukturohen për një rrjedhë të garantuar të të ardhurave jetësore, të ardhura për një periudhë të caktuar ose një kombinim i të dyja.
Unë rekomandoj ngritjen e anuitetit me bashkëshortin tuaj (aka annuitant të përbashkët) në mënyrë që të ardhurat e garantuara mbulojnë të dyja jetët. Pagesa më e lartë kontraktuale do të strukturohej si "Vetëm Jeta e Përbashkët". Nëse dëshironi të siguroheni që 100% e principalit fillestar do të shkojë tek dikush në familjen tuaj, kur edhe burri dhe gruaja vdesin, atëherë struktura më e lartë kontraktuale do të ishte " Jeta me rimbursimin e kësteve "ose" Jeta me kthimin e parasë së gatshme ".
Pagesat e njëpasnjëshme Premium të Menjëhershme nuk kanë asnjë tarifë dhe rritjet vjetore të COLA (Rregullimi i Kostos së Jetës) mund të garantohen kontraktualisht në kohën e aplikimit. Të ardhurat nga SPIA mund të fillojnë sa më shpejt që 30 ditë nga koha e nxjerrjes së politikës, por gjithashtu mund të shtyeni edhe për një vit.
Çfarë Lloji i Sigurimeve të Jetës Punon me Strategjinë e Arbitrazhit të Anuitetit?
Unë gjithmonë them njerëzve se sigurimi i jetës do të sigurojë kthimin më të mirë për investimet që ju kurrë nuk do të shihni.
Merrni atë? Ju jeni i vdekur, por përfituesit tuaj do t'ju dojë për të marrë atë politikë të sigurimit të jetës.
E vetmja pengesë e mundshme me sigurimin e jetës është të kualifikoheni për të. Për të blerë sigurimin e jetës, duhet të kaloni nëpër një proces sigurimi që përfshin teste fizike, gjaku dhe një rishikim tërësor të shënimeve tuaja mjekësore. Ky proces mund të marrë një kohë dhe durimi është një virtyt gjatë nënshkrimit të politikës suaj. Unë nuk e shes sigurimin e jetës (dmth. Stan Annuity Man), por unë kam një teori se ju duhet të bleni sa më shumë dobi të vdekjes të jetë e mundur me sa më pak para që të jetë e mundur. Kjo shumë e përcakton sigurimin afatgjatë të jetës. Këshilla ime është të blej atë që quhet "termi i nivelit" i cili garanton se premia nuk do të ndryshojë. Unë rekomandoj mbyllje në ato norma premium për aq kohë sa të jetë e mundur, si të moshës 90 apo më gjatë.
Nëse nuk ka sigurim të jetës , atëherë nuk ka arbitrazh pensioni, kështu që një nga bashkëshortët që janë në gjendje të kualifikohen për sigurimin e jetës është thelbësore.
Cilat janë përfitimet e strategjisë "Arbitrazhi vjetor"?
Kjo strategji me të vërtetë punon mirë, sepse të gjitha përfitimet janë të garantuara kontraktuale. Edhe pse "arbitrazhi i anuitetit" zakonisht përshtatet plotësisht, më poshtë është një grup i përbashkët dhe përfitimet përkatëse:
- Një pension i vetëm i menjëhershëm i premisë (SPIA) blihet në një strukturë të përbashkët jete, në mënyrë që një rrymë e të ardhurave të jetës të jetë e garantuar për të dy jetët.
- Një politikë e sigurimit të jetës (preferohet jeta afatgjatë) blihet në një nga bashkëshortët, zakonisht bashkëshorti, pasi statistikisht zakonisht vdesin së pari. Shuma e përfitimit të vdekjes mund të përcaktohet në kohën e aplikimit, së bashku me pritjet mujore ose vjetore të nevojshme.
- Vlera e kërkuar e SPIA-s llogaritet në mënyrë që rrjedha e të ardhurave nga pensioni mbulon premisën e sigurimit të jetës për aq kohë sa banon i siguruari.
- Pas vdekjes së bashkëshortit të siguruar, përfitimi i vdekjes nga sigurimi i jetës i kalon përfituesit të listuar (zakonisht gruaja).
- Garancia për të ardhurat e jetës së SPIA-s vazhdon në mënyrë të pandërprerë me bashkëshortin e mbijetuar dhe ata marrin përfitimin e vdekjes pa taksa nga sigurimi i jetës si edhe nëse janë përfituesit e listuar të politikës.
Ka shumë strategji të tjera të pensioni që përdorin leveraged për të maksimizuar përfitimet kontraktuale. Sidoqoftë, strategjia e arbitrazhit të anuitetit e përshkruar është më e zakonshme dhe më e zakonshme. Ndoshta është diçka që mund të punojë për situatën tuaj specifike.