A duhet të investoni në Fondet e pensionit të synuar?
A jeni i pasigurt për një alokim të duhur të aseteve për të arritur qëllimet tuaja? A ndiheni të tronditur nga mijëra e mijëra mundësi investimi? Ju mund të blini fonde të përbashkëta , fonde të mbyllura , dhe / ose ETF , por cilat lloje fondesh janë të përshtatshme për ju? Fondet e përbashkëta të synimeve të synuara u krijuan për t'ju ndihmuar të merrni këto vendime dhe në fund të fundit të thjeshtoni jetën tuaj.
Por a janë ata të drejtë për ju?
Cilat janë fondet e synuara?
Fondet e datës së synuar shpesh mendohet se janë "vendosur dhe harrojnë" fondet. Për shembull, nëse planifikoni të pensiononi në 20 vjet, mund të blini një fond të datës së synuar që përputhet me kohën tuaj - domethënë një objektiv prej 20 vjetësh. Ndërsa i afroheni datës tuaj të daljes në pension, fondi e transferon alokimin e saj në investime më konservatore të fondeve të përbashkëta (mbajtja e obligacioneve dhe parave të gatshme) dhe larg investimeve me fonde të përbashkëta me rrezik (duke mbajtur aksione). Siç shkon teoria, vendosni investimin në fond dhe harrojmë - le të kryejë të gjitha veprimet e fondit.
Rialokimi në një periudhë të paracaktuar për të pasqyruar tolerancën ndryshuese të investitorëve për rrezikun njihet si shtegu i fluturimit të fondit të synuar. Rruga e rrëshqitjes përcakton ndarjen e fondit midis klasave të ndryshme të aseteve me kalimin e kohës, duke përshtatur përzierjen nga investimet më agresive në fillim të jetës së fondit për investime më konservatore, kur fondi maturohet dhe investitorët i drejtohen qëllimit të synuar.
Target-Date Funds - Një opsion i investimeve popullore në planet e daljes në pension
Një studim në fund të vitit 2008 nga Deloitte dhe Instituti i Shoqërisë së Investimeve tregoi se 72% e planeve të kontributeve të përcaktuara (p.sh. planet 401k) ofruan fonde të targetuara. Popullariteti i fondeve të synuara ishte nxitur nga Akti i Mbrojtjes së Pensionit i nënshkruar nga Presidenti Bush në 2006.
Si pjesë e Aktit, fondet e target-date u bënë një "opsion parazgjedish" i planeve 401 (k) që kishin një funksion regjistrimi automatik. Me fjalë të tjera, disa punonjës automatikisht regjistrohen në planet e tyre 401 (k) dhe kontributet e tyre automatikisht investohen në një fond të synuar, si ai ose jo.
Avantazhet e fondeve të synuara
Fondet e datës së synimit mund të jenë të dobishme nëse jeni ose të uritur për kohë ose nuk dëshironi të merreni me marrjen e vendimeve të investimeve të vazhdueshme. Disa avantazhe të fondeve të synuara përfshijnë:
- Investime minimale minimale , duke lejuar diversifikimin e menjëhershëm në mes të klasave të ndryshme të aseteve (equities, bonds, etj)
- Portofolet e menaxhuara në mënyrë profesionale , duke ofruar një investim pa probleme
- Mirëmbajtje e ulët , pasi fondet janë projektuar si një zgjidhje me një madhësi të plotë
Disavantazhet e fondeve të synuara
Përderisa ka avantazhe për fondet e synuara, investitorët duhet të jenë të vetëdijshëm për kurthet. Çështjet që duhen marrë parasysh përfshijnë:
- Një madhësi i përshtatet të gjithëve - A është kjo? Një përzierje e saktë e investimeve për një person nuk është domosdoshmërisht e saktë për të gjithë.
- Raportet më të larta të shpenzimeve - Në disa fonde të synuara kohore, ekziston një tarifë për fondet e ndërsjella themelore dhe një shtresë tjetër të tarifave për menaxhimin e fondeve.
- Mungesa e diversifikimit - Nëse fondi i synuar investon vetëm në fonde nga një familje e veçantë fondesh (Fidelity, Vanguard, etj.), Kjo mund të çojë në një stil të ngjashëm investimi në të gjitha fondet themelore të investimit.
Hapat e ardhshëm për zgjedhjen e një Fondi Target-Date
Nëse jeni të mahnitur nga ideja e investimeve të thjeshta dhe të disiplinuara nëpërmjet fondeve të synuara, hapi tjetër është të hulumtojë opsionet. Ka shumë fonde të datës së synuar. Në fakt, disa ofrues të shërbimeve me kosto të ulët ofrojnë një numër të fondeve të synuara, duke përfshirë Çmimin T.Rowe, Vanguard dhe Fidelity.