Shpërndarja minimale e kërkuar
Shkurtesa "RMD" nënkupton Shpërndarjen Minimale të Kërkuar . Kjo është shuma e parave që duhet të hiqni nga IRA-ja tuaj tradicionale (ose llogari e kualifikuar) kur të arrini moshën 70 ½.
Nëse keni një IRA ose dhjetë IRAs të ndara, miqtë tanë në IRS do të shikojnë shumën totale të dollarit të llogarive tuaja të kualifikuara në mënyrë që të llogarisni pagesën vjetore të RMD -së. Ju mund ta merrni atë Shpërndarjen Minimale të Kërkuar (RMD) nga një IRA ose nga llogari të shumëfishta të kualifikuara, për aq kohë sa të plotësohet kërkesa e dollarit të IRS.
Nëse keni nevojë për para nga IRA juaj ose jo, IRS po ju përgjon juve mbi supe për t'ju "kujtuar" se është koha të filloni të paguani pjesën tuaj të drejtë të taksave.
Strategjia e Riderit të Përfitimit të Vdekjeve nga Anuiteti siguron mbrojtje kryesore dhe një trashëgimi të qëndrueshme
Disa pronarë të IRA-s kurrë nuk planifikojnë të hyjnë në ato para, përveç RMD-së së bezdisshme.
Ata duan të lënë pjesën më të madhe të atij aseti tek përfituesit e tyre. Ata në thelb duan të lënë një trashëgimi. Kjo mund të arrihet duke shfrytëzuar një garues përfitimi të garancisë të garantuar kontraktuale , e bashkangjitur në një pensioni fiks. Ja se si do të funksiononte kjo strategji:
Le të themi se keni $ 300,000 në një IRA tradicionale, dhe nuk planifikoni kurrë që të keni nevojë për atë pasuri për të jetuar në pension.
Nëse e vendosni atë para në një pension të caktuar me një përfitues të përfitimit të vdekjes me kontratë, që garanton një rritje prej 5%, atëherë $ 300,000 do të rriten dhe do të rriten për çdo vit. Kur ju merrni RMD tuaj, rritja e përfitimit prej 5% të vdekjes do të kompensojë shumën e dollarit të Distribucionit Minimale të Kërkuar (RMD). Sa më shpejt që të filloni këtë strategji para se të ktheheni 70 ½, aq më mirë, sepse $ 300,000 do të rritet me një 5% vjetore para se t'ju kërkohet të merrni RMD-të tuaja.
Kjo strategji e kompensuar ju lejon të merrni RMD-të tuaja duke ruajtur vlerën tuaj totale fillestare të IRA-s për përfituesit dhe trashëgimtarët tuaj të listuar.
Një Shtrirje Strategjia e IRA-së A është miratuar IRS-ja dhe ju lejon trashëgimtarëve tuaj Pagesat e vazhdueshme të RMD-së
Nëse janë të strukturuara siç duhet, RMD-të mund të merren nga breza të shumtë (bashkëshorti, fëmijët, nipërit e mbesat). Kjo do të sigurojë të ardhura trashëguese për trashëgimtarët tuaj, ndërsa zvogëlon detyrimet tatimore me kalimin e kohës. Ju nuk keni nevojë për një pensioni për të shtrirë IRA-n tuaj , por një pensioni fiks punon mirë me këtë strategji, sepse e mbron plotësisht principalin nga paqëndrueshmëria e tregut dhe ofron garanci kontraktuale.
A nuk kualifikoheni për sigurimin e sigurimit të jetës? Blej një Anuitet në vend të kësaj
Një tjetër strategji krijuese për të maksimizuar Shpërndarjet Minimale të Kërkuara (RMD), që ju duhet të merrni, është të aplikoni shumën vjetore të dollarit në blerjen e një pensioni ose sigurimi të jetës.
Nëse mund të kualifikoheni për sigurimin e jetës, kjo do të ishte zgjedhja e parë sepse përfitimi i vdekjes do të kalojë pa taksë për përfituesit tuaj të listuar. Ju kuptojeni se çfarë do të jetë shuma e dollarit pas taksave nga RMD juaj, atëherë bleni sa më shumë përfitim vdekje nga sigurimi i jetës me atë që është e mundur. Sigurimi afatgjatë i jetës është zgjedhja më efikase dhe më e ulët e kostos, dhe do të maksimizonte shumën e dollarit të aplikuar.
Nëse nuk kualifikoheni për sigurimin e jetës, ju mund të përdorni të njëjtën strategji për të blerë një pension fleksibël të fiksuar, i cili ka një garues të garantuar për vdekje, i bashkangjitur politikës. Primi fleksibël do të thotë që ju mund të shtoni para në politikë. Kjo strategji e anuitetit është gjithashtu një mënyrë shumë efikase për të përdorur RMD-të tuaja, por përfitimi i vdekjes nuk i kalon taksat përfituesve tuaj, pasi sigurimi i jetës bën.
Pra, herën tjetër që filloni të shqetësoheni për të pasur përsipër shpërndarjet tuaja minimale (RMD), mund të ketë një zgjidhje për pensioni që mund të jetë një përshtatje e mirë me planin tuaj të përgjithshëm të trashëgimisë.