Nxjerrja e fondeve të kontributit nga punëdhënësi në një plan të pensionit të kualifikuar sipas një orari të paracaktuar. Kur punëdhënësi juaj ju jep para jashtë rrogës tuaj të rregullt, ju nuk mund të keni pronësinë e plotë të këtyre parave menjëherë. Si dhe kur fitoni zotërim të plotë të fondeve njihet si një skemë e kushtëzimit.
Çfarë do të thotë të veshësh?
Nëse merrni pjesë në planin e pensionit të kontributeve të përcaktuara, si p.sh. një plan 401 (k) , plan 403 (b) ose një plan 457 (b) , pjesa e të ardhurave tuaja të kontribuara drejtpërdrejt nga ju është e gjitha tuajat.
Ju keni akses të plotë ndaj atyre parave dhe të ardhurave në ato para, pavarësisht se sa kohë punoni për kompaninë ose kur e lini punën tuaj. Natyrisht, nëse tentoni të tërhiqni ato para ose të merrni shpërndarjet nga llogaria juaj para se të arrini pragun e daljes në pension prej moshës 59 vjeç, ju do të jeni subjekt i taksave dhe një tarife prej 10%. Por nëse e kaloni 401 (k) tuaj në një plan tjetër të punëdhënësit ose një IRA rollover, 100% e kontributeve tuaja lëvizin me planin tuaj.
Vesting vjen në kur një punëdhënës përputhet me kontributet që ju bëni në një plan të daljes në pension. Punëdhënësi mund të përputhet rregullisht me çdo kontribut, por shtrirni përqindjen tuaj të pronësisë në ato para me kalimin e kohës. Kur të keni arritur 100% të zotërimit të fondeve të përputhura me punëdhënësin tuaj, ju jeni ajo që njihet si e zotëruar plotësisht.
Pse ekziston Vesting?
Arsyeja për kompanitë që kanë oraret e fitimit është të inkurajojë besnikërinë midis stafit të tyre.
"Sigurisht, kompania jonë ofron përfitime të shkëlqyera 401 (k), por për t'i kuptuar ato plotësisht, duhet të rrish për pak kohë". Sa gjatë? Varet. Kompani të ndryshme kanë orare të ndryshme të kushtëzimit.
Llojet e orëve të zgjedhjes
Ekzistojnë tre lloje të përgjithshme të orareve të përfitimit për llogaritë e daljes në pension: marrja e menjëhershme, përfitimi i shkëmbinjve dhe dhënia e diplomave ose e notave.
Marrja e menjëhershme është ndoshta më e lehtë për t'u kuptuar. Kjo ndodh kur nuk ndodh kurrë një fitim i vërtetë. Punonjësit marrin pronësinë e plotë dhe të menjëhershme të fondeve që përputhen me punëdhënësit në llogaritë e tyre të daljes në pension.
Me kushtëzimin e shkëmbit, punonjësi do të marrë pronësinë e plotë të ndeshjeve të punëdhënësve pas një periudhe të caktuar kohore, sipas ligjit, nuk mund të jetë më shumë se tre vjet për planin tipik të daljes në pension.
Marrja me vlerë e klasifikuar ndodh kur pronësia ndodh gradualisht me kalimin e kohës. Një orar i klasifikuar tipik mund të kalojë plotësisht pas pesë vjet pjesëmarrjeje. Sipas ligjit, periudha maksimale e lejuar e kushtëzimit të lejuar është gjashtë vjet). Do të funksiononte kështu:
- Viti i parë: 0% e veshur
- Viti dy: 25% e veshur
- Viti tre: 50% e veshur
- Viti katër: 75% e veshur
- Viti pesë: 100% e veshur
Vestimi i Kompensimit të Opsioneve të Aksioneve
Disa punëdhënës do të ofrojnë përfitimin e opsioneve të aksioneve të punonjësve , ose të drejtën e punonjësve për të blerë (gjithashtu të njohur si "ushtrim" ) një sasi të caktuar të aksioneve të kompanisë me një çmim të caktuar. Nëse çmimi i caktuar është shumë më i ulët se çmimi i tregut për stokun kur ushtroni opsionin, keni bërë hua menjëherë. Planet e opsioneve të aksioneve zakonisht i nënshtrohen në të njëjtën mënyrë si kontributet që përputhen. Ju ose fitoni aftësinë për të ushtruar të gjitha opsionet në të njëjtën kohë, ose të drejtën për të zgjedhur disa nga opsionet tuaja çdo vit gjatë një periudhe vjetësh.
Jo të gjithë punëdhënësit përputhen me kontributet ose ofrojnë mundësi të aksioneve. Ata që bëjnë oraret dhe dispozitat e tyre të kushtëzimit të pastra. Pra, nëse keni ndonjë pyetje në lidhje me planin tuaj, ju duhet të jeni në gjendje t'i gjeni lehtë përgjigjet duke kontaktuar përfaqësuesin tuaj të burimeve njerëzore ose administratorin e planit të daljes në pension.
Para se të lëshoni një punë, mund të konsideroni ndikimin në orarin tuaj të përfitimit . Për shembull, nëse jeni gjashtë muaj larg nga veshja e plotë, mund të dëshironi të prisni. Çfarëdo që të bëni, mos lejoni që një periudhë e gjatë e kushtëzimit t'ju ndalojë të kontriboni në një plan të daljes në pension. Edhe nëse nuk prisni për përfitime të plota, edhe 25% ose 50% e një ndeshje punëdhënësi do të thotë më shumë dollarë për daljen tuaj në pension.
Disclaimer: Përmbajtja në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime të informimit dhe diskutimit dhe nuk duhet të jetë baza e vetme për vendimet tuaja të investimeve dhe planifikimit financiar. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.