Investime të këqija për Fondin e Kolegjit të Fëmijës Tuaj
Shumica e planifikimit të dobët duket se lindin nga dëshira e njerëzve për të tejkaluar zgjedhjet e investimeve më të besuara ose për të gjetur një "gjë të sigurt". Të dyja këto ide, ndërkohë që janë fisnike, zakonisht përfundojnë duke bërë pikërisht të kundërtën e asaj që ishte menduar.
Prindërit që vënë vezët e tyre në këto "shporta" të pazakonta shpesh e gjejnë veten të shkurtër për fondet kur vjen koha për të holla dhe të fillojnë të paguajnë shkollimin.
Edhe pse premtimet e sigurisë dhe kthimit mund të jenë të mëdha, duhet të mendoni me kujdes para se të vendosni fondin e kolegjit të fëmijës suaj në ndonjë nga investimet e mëposhtme.
Sigurimi i Jetës ose Anuitetet
Një nga hapat më të zakonshëm në krijimin e një fondi kolegji është përdorimi i një kontrate të sigurimit të jetës si investimi themelor. Në mënyrë të veçantë, sigurimi jetësor dhe i ndryshueshëm i jetës, si dhe annuities, shpesh marrin misselected si automjete të përshtatshme.
Shpesh, agjentët e sigurimeve do t'ju inkurajojnë të shfrytëzoni faktin se sigurimi i jetës ose anuitetet lejojnë akumulimin e shtyrjes së taksave. Teoria e tyre është se nëse blini të njëjtat fonde të përbashkëta në një llogari të rregullt të tatueshme, do të paguani çdo vit taksat mbi rritjen. Kështu, kontrata e sigurimit ose anuiteti mbron fondin tuaj në rritje të kolegjit nga Uncle Sam.
Ndërsa kjo është pjesërisht e saktë, njerëzit që inkurajojnë përdorimin e sigurimit të jetës dështojnë të përmendin se ju do të keni ende të paguani tatimin mbi të ardhurat në fitimet tuaja kur ju tërheqni paratë, si dhe një dënim potencial prej 10 për qind nëse jeni nën moshën 59 vjeç / 2.
Ata gjithashtu nuk përmendin se mund të merrni përfitime më të mira tatimore në një llogari të Seksionit 529 ose Coverdell ESA (Education IRA), me një kursim vjetor prej 1-2 përqind në krahasim me një kontratë sigurimi ose pensioni.
Koleksione dhe vepra arti
Ndërsa vlerësimi në vlerë lidhur me veprat e artit dhe koleksionet mund të jenë të rëndësishme, kështu që mund të dobësi. Ndryshe nga investimet e aksioneve ose obligacioneve, të cilat paraqesin një kërkesë të prekshme për pasuritë financiare reale, vlera e artit dhe arkëtueshmet bazohet vetëm në opinionet e njerëzve.
Vlera e veprave të artit dhe koleksioneve mund të ndryshojë dramatikisht brenda natës vetëm sepse nuk ka më shumë blerës për një lloj të caktuar artikulli. Kështu, ata janë jashtëzakonisht të ndjeshëm ndaj gjërave si fads, trendet dhe recesionet.
Ndërsa mund të jetë kënaqësi për të përzier vlerësimin tuaj me gjërat më të bukura me rritjen e vlerës neto, kjo duhet të përfaqësojë vetëm një pjesë të vogël të portofolit tuaj të përgjithshëm dhe asnjë nga kursimet e kolegjit tuaj.
Ari dhe Metale të tjera të çmuara
Për shumë njerëz ari përfaqëson lartësinë e sigurisë dhe sigurisë. Është e vërtetë, e prekshme dhe ka qenë e kërkuar për aq kohë sa njerëzimi mund të kujtohet.
Megjithatë, kjo natyrë e njëjtë e prekshme është pikërisht ajo që mund të bëjë metalet e çmuara një zgjedhje të dobët investimi. Kostoja e marrjes dhe ruajtjes së arit, sidomos në sasi relativisht të vogla, mund të zhduket shpejt çdo vlerësim në vlerë. Përveç kësaj, mbajtja e artë në posedim, madje edhe në një vend të sigurtë, potencialisht ju bën një objektiv për vjedhje.
Duke pasur parasysh faktin se ari ka fituar vetëm 6-7 për qind në vit gjatë njëzet viteve të fundit, duket se e bën këtë lloj investimi shumë më tepër punë sesa ia vlen. Nëse jeni të vërtetë ndjeheni sikur keni nevojë për ekspozim ndaj metaleve të çmuar, merrni në konsideratë blerjen e një fondi të përbashkët që investon në kompanitë minerare të arit të themeluara.
Rreziqet e Lartë / Investimet në Tregjet e Burimeve të Larta
Megjithëse premtimi i një fitimi të madh është joshëse, e konsideroni drejtimin e investimeve me rrezik të lartë dhe strategjive të tilla si opsionet, kompanitë e vogla dhe tregjet ndërkombëtare. Arsyeja kryesore për këtë është se ju do të keni shumë pak kohë për të kompensuar gabimet e investimeve, si fillimi i kolegjit.
Në veçanti, ju duhet të shmangni çdo lloj investimi ku "downside" juaj është potenciali për një humbje totale. Ky është rasti me shumë lloje opsionesh të tilla si pako dhe thirrje të pambuluara, si dhe investime në kompani të vogla në ekonomitë e paqëndrueshme të botës së tretë.
401k tuaj
Megjithëse 401k juaj është një mjet i madh investimi për daljen në pension dhe madje përmban opsione investimi të denjë për fondin tuaj të kolegjit, duhet të shmangeni duke e parë atë si një burim i pasurisë së kolegjit. Megjithëse investimet themelore mund të jenë të pranueshme, kostoja dhe koha e qasjes në para mund të jenë katastrofike për një pamje më të gjerë financiare.
Për shumicën e njerëzve, fëmijët e tyre do të shkojnë në kolegj brenda 10-20 viteve të daljes në pension të tyre të pritshëm. Marrja e një shpërndarje të rëndësishme nga ajo që është pasuria kryesore e pensionit të njerëzve mund t'i kthejë ato në shesh një me pak kohë për t'u kapur. Edhe marrja e një huaje ndaj vlerës së juaj 401k në përgjithësi ngrin rritjen e aktiveve themelore derisa kredia të paguhet.
Edhe më keq se një kredi, është ideja për të marrë një shpërndarje aktuale nga 401k tuaj për të paguar shpenzimet e kolegjit. Duke vepruar kështu, ju do të paguani taksat federale dhe shtetërore mbi të ardhurat, si dhe një dënim prej 10 përqind nëse jeni nën 59 vjeç. Kjo mund të shkurtojë me lehtësi një shpërndarje prej $ 10,000 deri në $ 5,000 ose më pak.
përmbledhje
Në vitet e fundit, qeveria ka inkurajuar prindërit që të kursejnë për kolegj me krijimin e disa llogarive të investimeve shumë tërheqëse siç janë Planet e Seksionit 529 dhe Coverdell ESA. Përveç përfitimeve tërheqëse tatimore të lidhura me këto llogari, mund të zgjidhni nga një koleksion i gjerë i investimeve që variojnë nga CD-të e garantuara në rritje agresive. Para se të kërkoni diku tjetër, jepni këto opsione një vështrim të mirë. Ata duhet të jenë më shumë se të mjaftueshme për të përballuar shpenzimet e ardhshme të kolegjit kur kombinohet me kursim të rregullt.