Arsyet për të shqyrtuar shtimin e fondeve të indeksit me kosto të ulët në portofolin tuaj
Sipas njerëzve në "Motley Fool", vetëm dhjetë nga dhjetë mijë fonde të përbashkëta të menaxhuara në mënyrë aktive arritën të mundën S & P 500 vazhdimisht gjatë rrjedhës së dhjetë viteve të fundit. Historia na tregon se shumë pak nëse ndonjë prej këtyre fondeve do të menaxhojë të njëjtin sukses në dekadën që do të vijë.
Mësimi është i thjeshtë: nëse nuk jeni i bindur se jeni në gjendje të zgjedhni 0,001% të fondeve të përbashkëta që do të mundin tregun e gjerë, ju do të shërbyer më mirë duke investuar në treg.
Si investoni në treg? Duke filluar një plan mesatar të kostos së dollarit në fondet e indeksit me kosto të ulët, mund të jeni të sigurtë që do të kryeni shumicën e fondeve të përbashkëta të menaxhuara në një afat të gjatë.
Në të vërtetë, investitori më i suksesshëm në histori, Warren Buffett, avokon që ata që nuk dëshirojnë ose nuk janë në gjendje të vlerësojnë në mënyrë inteligjente stoqet individuale duhet të investojnë në një fond indeks me kosto të ulët të tilla si ato të ofruara nga Vanguard.
Pse? Fondet e indeksit kanë tri avantazhe të dallueshme krahasuar me homologët e tyre në mënyrë aktive :
- Ato nuk kërkojnë analiza të korporatave apo të kuptuarit e kontabilitetit, teorisë financiare ose politikës së portofolit.
- Ata kanë raporte pothuajse joekzistuese të shpenzimeve, duke siguruar një avantazh të rëndësishëm konkurrues mbi fondet e menaxhuara në mënyrë aktive dhe pothuajse plotësisht duke siguruar performancë të lartë afatgjatë.
- Ato përbëhen nga dhjetra ose qindra kompani. Kjo diversifikim zvogëlon rrezikun specifik të kompanisë.
Çfarë është një fond indeksi?
Para se të shtoni një fond indeks në portofolin tuaj, është import për të kuptuar se çfarë është. Një fond indeks është një fond i përbashkët i projektuar për të pasqyruar performancën e një prej indekseve kryesore (p.sh., Dow Jones Industrial Average , S & P 500 , Wilshire 5000, Russell 2000 etj.) Ndryshe nga fondet e përbashkëta tradicionale të menaxhuara në mënyrë aktive, , analizuar dhe përftuar aksione individuale, fondet e indeksit menaxhohen pasivisht.
Në thelb, kjo do të thotë se ata përbëhen nga një grup i parazgjedhur i rezervave që rrallë, nëse ndonjëherë, ndryshime.
Një investitor që bleu një fond indeksësh të dizajnuar për të pasqyruar mesataren industriale të Dow Jones, për shembull, do të përjetonte lëvizjet e çmimeve pothuajse në mënyrë të përkryer në sync me vlerën e cituar të Mesatares Industriale Dow Jones që dëgjon në lajmet e natës. Gjithashtu, një investitor që ndërtoi një pozicion në një fond indeksesh të dizajnuar për të imituar S & P 500, në thelb është blerja e aksioneve në të gjitha pesëqind kompanitë që përbëjnë atë indeks.
Fondet e indeksit nuk kërkojnë analizë të korporatave dhe financiare
Fondet e indeksit janë ideale për ata që nuk kanë idenë se si të vlerësojnë avantazhet konkurruese të korporatave të ndryshme, të diferencojnë një pasqyrë të të ardhurave nga një bilanc ose të llogarisin flukset e mjeteve monetare të skontuara. Për shkak se rreziku specifik i kompanisë është i larmishëm në sajë të dhjetra apo qindra kompanive që përbëjnë secilin nga indekset kryesore, një analizë e tillë nuk është e nevojshme. Gjithashtu, një fond indeks është një mënyrë efektive për të blerë qindra aksione duke shmangur mijëra dollarë në komisionet e brokerimit që do të rezultonin ndryshe.
Fondet e indeksit në përgjithësi kanë raportet më të ulëta të shpenzimeve të fondeve të ndërsjella
Fondet e përbashkëta të menaxhuara në mënyrë aktive duhet të paguajnë menaxherët e portofolit, analistët, tarifat e abonimit të kërkimit dhe të ngjashme.
Përqindja e shpenzimeve totale të një fondi duke përfshirë tarifat e saj 12b-1 të ndara me aktivet mesatare neto njihen si raporti i shpenzimeve . Për shkak se fondet e indeksit nuk menaxhohen (dhe nuk kërkojnë asnjë nga shpenzimet e lartpërmendura), raporti i shpenzimeve është pothuajse zero krahasuar me fondin mesatar të përbashkët. Kjo do të thotë që më pak e parave të investitorit shkon për të paguar pagesat e larta, kompensimet dhe shitjet. Gjatë periudhës afatgjatë, shpenzimet më të ulëta që lidhen me fondet e indeksit mund të rezultojnë në performancë të përmirësuar dukshëm.
Konsideroni sa vijon: Një vështrim i shpejtë në Yahoo Finance tregon se raporti mesatar i shpenzimeve për rritjen dhe stilet e të ardhurave është 1.29%. Si rezultat, afërsisht $ 1,883 prej çdo $ 10,000 investuar gjatë rrjedhës së dhjetë vjetësh do të shkojnë në kompaninë e fondeve në formën e shpenzimeve. Krahasoni atë me fondin Vanguard 500, i projektuar për të pasqyruar indeksin e S & P 500, i cili mburret me një raport vjetor të shpenzimeve prej vetëm 0.12%, duke rezultuar në shpenzime dhjetëvjeçare të përbërë prej $ 154 për çdo investim prej 10.000 $.
Me fjalë të tjera, duke investuar në fondin Vanguard, investitori do të ketë 1,724 dollarë më shumë për të punuar. Përbërë gjatë një jetë investimi, dallimi është i rëndësishëm.
Fondi i Indeksit Investon Punët më të Mira kur Paired Me Long-Term Kosto Dollar Averaging
Në kulmin e tregut të zhurmshëm të aksioneve të viteve 1920, Mesatarja Industriale e Dow Jones arriti një kulm prej 381.17. Në 1932, Dow u rrëzua në 42.22. U deshën rreth tridhjetë e tre vjet (1929-1955) për t'u kthyer në nivelin 1929. Një individ që investon të gjitha paratë e tij në lartësi do të kishte pritur më shumë se tre dekada për të thyer madje! Nëse, megjithatë, ai kishte filluar një program mesatar të kostos së dollarit, ai do të kishte bërë një shumë të madhe parash në sajë të bazës së tij të konsiderueshme më të ulët të kostos mesatare në kohën kur tregu u kthye në nivelin e mëparshëm. I kombinuar me dividentët e riinvestuar, ai do të kishte thyer madje edhe në vetëm disa vjet dhe deri në kohën kur tregu arriti nivelin e tij të mëparshëm, kanë bërë shumë mirë.
Mangësitë e fondeve të indeksit
Të gjitha investimet kanë grupin e tyre të përfitimeve dhe të meta, dhe kjo përfshin fondet e indeksit. Pavarësisht se është një zgjedhje e shkëlqyer për shumë investitorë.