Sigurimi mund të jetë jashtëzakonisht i rëndësishëm, por mund të jetë gjithashtu i panevojshëm
Sigurimi është biznes i madh dhe produktet dhe politikat e reja janë krijuar në mënyrë rutinore për të përmbushur të gjitha llojet e nevojave. Disa mund të jenë padyshim një përshtatje e gabuar, ndërsa të tjerët mund të tingëllojnë si një ide e mirë. I shkurtër për të punuar me një planifikues financiar të bazuar në tarifë, si mund të përcaktoni se çfarë sigurimi ju dhe familja juaj duhet të keni?
Unë rekomandoj që të filloni me llojet e politikave të sigurimit që ju nevojitet për t'u siguruar që po mbuloni bazat më të rëndësishme. Pasi që këto politika të jenë në vend, ju mund të shpërndaheni dhe të konsideroni lloje të tjera të sigurimeve që mund të jenë të rëndësishme për situatën tuaj unike (si sigurimi kryesor i burrit për pronarët e bizneseve ose politikat afatgjata të kujdesit për të kompensuar shpenzimet në rritje të kujdesit të moshuar). Dhe sigurisht, ju mund të përcaktoni cilat polica sigurimi nuk i përkasin planit tuaj financiar.
3 Politikat e sigurimit që nuk ju nevojiten
Ndërsa ka sigurisht më shumë se disa lloje të politikave të sigurimit që kanë vendin e tyre në portofolet e njerëzve, ka po aq shumë saqë ju ndoshta jeni më mirë pa. Ndërkohë që ata mund të tingëllojnë tërheqës në teori, në realitet, ju mund të humbni paratë në primeve. Llojet e mëposhtme të sigurimit bien në kategorinë e llojeve të mbulimit që shumica e njerëzve nuk kanë nevojë.
1. Sigurimi i hipotekës së jetës
Ky lloj i sigurimit po merr më shumë mbulim mediatik së fundmi, por ndoshta është një politikë që mund të bëni pa.
Sigurimi i hipotekës së jetës është një politikë që premton të paguajë pagesën tuaj të hipotekës në rast se bëheni me aftësi të kufizuara ose vdisni. Nëse je i martuar kjo tingëllon si një ide shumë e mirë, apo jo?
Epo, jo saktësisht. Ky lloj i politikës me të vërtetë përputhet vetëm me politikat ekzistuese të sigurimit që shpresoni të keni nëpërmjet punëdhënësit tuaj ose përmes një politike të veçantë (mos harroni listën e sigurimeve që të gjithë duhet të kenë?).
Në rast vdekjeje me një politikë standarde të sigurimit të jetës, përfituesi i politikës merr përfitim që mund të përdoret për çdo shpenzim që ata zgjedhin, duke përfshirë pagesën e hipotekës suaj të përbashkët.
Është tipike për planifikuesit financiarë që të rekomandojnë që një politikë e sigurimit të jetës të nxirret për një shumë që jo vetëm mbulon të ardhurat e humbura të të ndjerit, por edhe një sasi shtesë për të mbuluar shpenzimet e tjera. Sigurimi i jetës hipotekore mund të jetë një shtim i shtrenjtë - dhe i panevojshëm - i sigurimit tradicional të jetës. Në fund, pse paguani një pritje shtesë për diçka që një politikë e sigurimit të jetës me kosto efektive mund të mbulojë?
Ajo që përmbledh është se sigurimi i jetës së hipotekës është shumë i ngushtë në mbulimin e saj dhe, prandaj, ndoshta nuk është përdorimi më i mirë i primeve të sigurimit. Ju jeni në përgjithësi më mirë të jeni duke qëndruar me një politikë të mirë të sigurimit të jetës . Ju gjithmonë mund të rrisni mbulimin tuaj të sigurimit të jetës për të kompensuar bilancin tuaj të hipotekës nëse kjo është diçka që ju intereson veçanërisht.
2. Sigurimi i udhëtimit dhe fluturimit
Politikat e sigurimit të udhëtimit dhe të fluturimit ofrojnë një lloj tjetër mbulimi që mund të kërkojë nga ju të paguani një premisë për sigurim që mund të mbivendoset me mbulimin ose përfitimet që ju tashmë keni.
Para se të shpenzoni para për sigurimin e udhëtimit, kontrolloni politikat tuaja të tanishme të shëndetit dhe jetës për të parë se si janë mbuluar aksidentet ose lëndimet gjatë udhëtimeve ose fluturimeve. Më shumë se ka gjasa ka një lloj mbulimi të përfshirë. Dhe në rast të një katastrofe, politika juaj e sigurimit të jetës duhet të mbulojë nëse kaloni gjatë udhëtimit.
Nëse përdorni një kartë krediti për të rezervuar bileta ose aranzhime udhëtimi, gjithashtu do të dëshironi të kontrolloni me kompaninë tuaj të kartës së kreditit për të parë nëse ndonjë mbrojtje e udhëtimit përfshihet në llogarinë tuaj. Shumë kompani të kartës së kreditit ofrojnë automatikisht përfitime si sigurimi i makinave me qira, sigurimi i humbur i bagazheve ose sigurimi i aksidenteve të udhëtimit si pjesë e marrëveshjes së kartëmonedhës. Nëse gjeni se ende keni nevojë për një sigurim shtesë për të mbajtur mendjen në paqe, gjithmonë mund të blini një politikë të vogël udhëtimi për të mbuluar boshllëqet në mbulimin tuaj ekzistues.
3. Sigurimi i kancerit / Sigurimi i Sëmundjeve
Mbulimi me sëmundje kritike si sigurimi i kancerit po bëhet gjithnjë e më popullor pasi normat e kancerit dhe rritja e vetëdijes. Por është me të vërtetë një investim i vlefshëm? Ndërsa trajtimi i kancerit mund të vijë me disa faturë mjekësore astronomike, mund të dëshironi të ndaleni në marrjen e një politike sigurimi të veçantë për kancerin.
Arsyeja? Në shumicën e rasteve, sigurimi juaj primar mbulon shpenzimet mjekësore që lidhen me trajtimin e kancerit. Nëse jeni të shqetësuar për trajtime potencialisht të shtrenjta, si trajtimi i kancerit, duke ju lënë me shpenzime jashtë xhepit, sapo të arrini limitin e mbulimit të jetës, shqyrtoni mbulimin tuaj të tanishëm për të parë se sa paguan politika.
Një arsye tronditëse që politikat e sigurimit të kancerit mund të jenë një humbje parash është se shumica e sigurimit të kancerit as nuk mbulojnë kancerin e lëkurës, një lloj kryesor i kancerit. Jo vetëm kjo, por sigurimi i kancerit zakonisht nuk i mbulon shpenzimet ambulatore të lidhura me trajtimin e kancerit. Dhe, gjithmonë ekziston mundësia që ju të mos merrni kancer fare. Në ato skenare, duhet të pyesni saktësisht se çfarë po paguani me këto lloje të politikave.
Përveç nëse sigurimi shëndetësor në mënyrë specifike nuk mbulon shpenzimet e lidhura me kancerin ose keni gjasë të lartë për të gjetur një lloj të veçantë të kancerit që mund të mbulohet nga një politikë, ju jeni më shumë se sa të humbisni para për një çmim që mund të përdorni diku tjetër. Dhe në disa raste, politika juaj primare mjekësore nuk mund të mbulojë nëse keni mbulim shtesë në vende të tjera për të njëjtat trajtime. Ashtu si me çdo lloj sigurimi, sigurohuni që të kuptoni përfitimet dhe kufizimet para se të blini një politikë.