Të mirat dhe të këqijat e lejimit të huadhënësit tuaj për të humbur para në shtëpinë tuaj
Nëse ju duhet të bëni një shitje të shkurtër ose le të shkojnë në shtëpi për të foreclosure varet nga disa faktorë. Ndërsa për disa pronarë të shtëpive, është më e lehtë të hedhësh duart dhe të lejosh bankën të marrë shtëpinë, gjë që mund të mos jetë gjëja më e mençur për të bërë. Pavarësisht nga qasja që ju zgjidhni, gjithmonë merrni këshilla juridike dhe tatimore përpara se të merrni një vendim në mes të një shitjeje të shkurtër ose një përjashtimi.
Përfitimet Short Sale
Këtu janë disa përfitime për të bërë një shitje të shkurtër:
- Ju jeni në kontroll të shitjes, jo të bankës.
- Ju mund të fle më mirë duke e ditur se kush është duke blerë shtëpinë tuaj.
- Ju do të kurseni veten stigmatizëm social të fjalës "F", foreclosure.
- Në kundërshtim me besimin popullor, shpesh mund të qëndroni të pranishëm në pagesat tuaja dhe vazhdoni të aplikoni për një shitje të shkurtër.
Shitja e shtëpisë tuaj do të trajtohet si çdo shitje tjetër në shtëpi, me respekt dhe dinjitet.
Përfitimet nga Foreclosure
Këtu janë disa përfitime për zgjedhjen për të bërë një foreclosure:
- Është një zgjidhje e menjëhershme.
- Ju mund të ndaloni të bëni pagesa dhe të jetoni në shtëpi deri sa të niseni.
- Për disa, është hakmarrja; ju mund të ndjeheni më mirë fillimisht duke i treguar bankës ku të shkoni kur refuzoi modifikimin tuaj të kredisë.
- Nëse diçka prishet ose funksionon keq, nuk duhet ta rregulloni atë.
- Ju mund të largoheni nga shtëpia dhe thjesht të largoheni.
Blerja pas një shitje të shkurtër
Udhëzimet e Fannie Mae 2016 ju lejojnë të aplikoni për një peng katër vjet pas një shitje të shkurtër me një downpayment 10 për qind.
Nëse e keni shitur shtëpinë tuaj si një shitje të shkurtër për shkak të rrethanave lehtësuese, ju mund të aplikoni për një hipotekë të mbështetur nga Fannie Mae pas dy vjetësh me dokumentacionin e duhur të rrethanave. Ju gjithashtu mund të kualifikoheni për një kredi FHA një vit pas një shitje të shkurtër.
Mbani në mend se udhëzimet e Fannie Mae dhe FHA nuk janë një garanci që do të jeni në gjendje të blini një shtëpi pas afatit kohor të sugjeruar.
Bankat kanë fjalën e fundit dhe shpesh përfshijnë mbivendosjet që mund të ndryshojnë udhëzimet e përcaktuara nga qeveria. Pyetni zyrën tuaj të kredisë për të sqaruar para se të mbështeteni në udhëzimet federale.
Blerja Pas një Mbylljeje
Nëse përjashtimi juaj ishte për shkak të rrethanave lehtësuese, ju mund të keni të drejtë të blini një shtëpi tjetër për tre vjet. Përndryshe, periudha standarde e pritjes mbetet shtatë vjet, vë në dukje Fannie Mae në udhëzimet e saj të fundit. Ngjashëm me udhëzimet e saj të shitjes së shkurtër, FHA u lejon atyre që kanë lënë në shtëpi shtëpitë e tyre për t'u reapply për hipotekat pas 12 muajsh.
Ndikon në Kredi
Një shitje e shkurtër mund të konsiderohet si një shenjë nënçmuese për kredinë tuaj edhe pse zyrat e kreditit nuk e përdorin fjalën "shitje të shkurtër" në raportin tuaj të kredisë . Raporti juaj i kredisë mund të lexohet "i paguar në mënyrë të plotë për më pak se sa është rënë dakord" ose "vendosur për më pak", ndër kategoritë e tjera. Disa udhëzime të HAFA lejojnë "asnjë hit për kredi" dhe mund të shfaqen si të paguar në mënyrë të plotë. Në varësi të historikut tuaj të kreditit, Myfico.com ofron dy shembuj në të cilat një rezultat i kredisë mund të bjerë ndjeshëm pas një foreclosure. Në përgjithësi, një përjashtim mbeten në raportin tuaj të kredisë për shtatë vjet.
Aktgjykimet e mungesës
Aktgjykimet shpesh negociohen ndërmjet shitësit dhe shitësit të shkurtër të shitjes.
Në disa shtete, si Kalifornia, nëse shtëpia është vendbanimi juaj personal dhe është financuar nga paratë e blerjes, nuk ka gjykim të mungesës .
Bankat në përgjithësi nuk janë të gatshme të negociojnë gjykimet e mungesës me pronarin e shtëpisë pas një përmbarimi. Në Kaliforni, për shembull, sipas Shoqatës së REALTORS të Kalifornisë, mund të parashtrohet një gjykim i mungesës për një hua me para të holla nëse huadhënësi përjashton nën një përjashtim gjyqësor kundrejt një shitje të besuar, ose nëse kredia e dytë është një hua e vështirë dhe shitja bëhet si shitja e besuar.
Pyetjet për aplikim të huasë
Aplikacionet e kredisë zakonisht nuk ju kërkojnë të përfshini informacion në lidhje me shitjet e shkurtra. Ju mund të raportoni se keni shitur shtëpinë tuaj. Sidoqoftë, ju duhet të përgjigjeni në pyetjen: "A keni pasur ndonjëherë një pronë të përjashtuar ose dhënë një akt në vend të tij në shtatë vitet e fundit". Nëse huadhënësi sheh se keni pasur një përjashtim, kredia juaj mund të mohohet.
Kohëzgjatja e Kohës për Zhvendosje
Nëse keni pasur një njoftim për foreclosure, mund të jeni në gjendje ta shtyni atë veprim, ndërsa banka konsideron një shitje të shkurtër. Prit për miratim të shkurtër të shitjes mund të jetë prej dy deri tre muaj, ose më gjatë. Në një foreclosure, nëse nuk janë bërë marrëveshje paraprake, huadhënësi mund të dëshirojë që ju menjëherë të liqeni pronën dhe të filloni procedimet e dëbimit nëse vononi.
Shqetësime tatimore
Një vendbanim personal është i përjashtuar nga lehtësimi i borxheve hipotekare në nivel federal për aq kohë sa qeveria vazhdon ta shtrijë këtë përjashtim. Disa shtete ende tatohen nëse nuk kualifikoheni për një përjashtim. Një investitor nuk është i përjashtuar nga lirimi i borxhit hipotekor , në varësi të kushteve të caktuara. Për pronarët që përjashtojnë në shtëpitë e tyre, disa huadhënës menjëherë dërgojnë 1099, të cilat raportojnë shumën e lehtësimit si kompensim për pronarin, edhe nëse pronari është i përjashtuar.
Në kohën e shkrimit, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, është një ndërmjetës-Associate në Real Estate Lyon në Sacramento, California.