Kuptimi i limiteve të kontributit aktual dhe historik të IRA-s
Kufijtë e kontributit tradicional të IRA dhe Roth IRA
| VITI TATIMOR | AGE 49 & MË POSHTË | MOSHA 50 & MË sipër |
| 2002-2004 | $ 3,000 | $ 3,500 |
| 2005 | $ 4,000 | $ 4,500 |
| 2006-2007 | $ 4,000 | $ 5,000 |
| 2008 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2009 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2010 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2011 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2012 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2013 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2014 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2015 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2016 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2017 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2018 | $ 5,500 | $ 6,500 |
Ndërsa hulumtoni këto kufizime, ka shumë të ngjarë të vëreni se kufijtë e kontributit tradicional të IRA-s dhe limitet e kontributit të Roth IRA janë shkruar në kodin e taksave të SHBA-së në një mënyrë që ato janë gjithmonë identike. Një investitor mund të kontribuojë ose si një IRA tradicionale ose Roth IRA, ose të ndajë kontributin midis dy, por kufiri i kombinuar vjetor i kontributit ende zbatohet. Për shembull, në vitin 2017, nëse keni qenë 28 vjeç, ju mund të kontribuoni me një total prej $ 5,500 ose në IRA-në tuaj tradicionale ose në Roth IRA tuaj pa tejkaluar limitet e kontributit dhe duke u goditur me ndëshkime të rëndësishme.
Thënë ndryshe, nëse vendosni $ 2,000 në një IRA tradicionale, nuk mund të vendosni më shumë se $ 3,500 në një Roth IRA në të njëjtin vit.
Nga ana tjetër, ju mund të financoni shumën maksimale në një Roth IRA dhe Tradicionale IRA dhe ende të përfitoni nga një plan tjetër i pensionit i sponsorizuar nga punëdhënësi, si p.sh. një 401 (k) , 403 (b) , IRA E SËMUNDJSHME , madje edhe SEP -IRA .
(Për më shumë informacion mbi llogaritë e daljes në pension, lexoni Udhëzuesin tim për Limitet e Kontributit të Llogarisë së daljes në pension .)
Si janë vendosur Kufijtë e Kontributit të IRA-s?
Sipas këtij ligji, limitet e kontributit tradicional të IRA dhe Roth IRA do të rriten me normën e inflacionit në increments prej $ 500. Kjo është arsyeja që kufiri i kontributit nuk rritet në disa vite; inflacioni nuk ishte mjaft i lartë për të shkaktuar rritjen e ardhshme kështu që ajo mbeti e qëndrueshme.
Ju lutem vini re se të dy rregullat tradicionale IRA dhe Roth IRA janë "use-it-or-lose-it". Ju nuk mund t'i rrotulloni përpara në një vit të ardhshëm. Afati i fundit për përmbushjen e limitit të kontributit është afati fillestar i paraqitjes së taksave, zakonisht 15 prill, përveç nëse bie në fundjavë. Për shembull, nëse dëshironi të financoni llogarinë tuaj të daljes në pension deri në kontributin maksimal të lejuar për vitin tatimor 2017, do të keni deri më 17 prill 2017, për të marrë paratë në llogari.
Financimi IRAs tuaj tradicional dhe / ose Roth
Kur financoni IRA-n tuaj tradicionale ose Roth IRA, kontributet nuk duhet të bëhen në një shumë të njëjtë në të njëjtën kohë. Për shembull, nëse do të ishit 55 vjeç në vitin 2016 dhe do të donit të merrnin 125 $ automatikisht nga llogaria juaj e kontrollit çdo javë për tërë vitin për të financuar llogarinë tuaj Roth IRA, mund ta bësh këtë.
Deri në fund të vitit, do të kishit depozituar saktësisht $ 6,500, të cilat më së shumti ju janë lejuar të kontribuoni.
Ka kufizime të caktuara të të ardhurave nëse mund të financoni një IRA tradicionale dhe të merrni zbritjen e taksave ose të financoni një Roth IRA krejtësisht. Nëse ju keni të drejtë për të dy, një Roth IRA është pothuajse gjithmonë zgjedhja më e mirë si një Roth IRA është gjëja më e afërt për një strehim të përsosur tatimor që ekziston në Shtetet e Bashkuara për investitorin tipik .
Ka një bollëk të rregullave rreth IRAs Tradicionale dhe Roth IRAs, veçanërisht duke tërhequr paratë tuaja para se të arrini 59.5 vjeç. Nëse e gjeni veten në nevojë për fondet tuaja, ka tetë mënyra që ju mund të shmangni ndëshkimin e hershëm të tërheqjes prej 10% që zbatohet për çdo taksë tjetër që mund të jetë borxh .