- Përqindja e aseteve që ata menaxhojnë në emër tuaj, zakonisht diku nga 1% - 2% në vit. Më shumë pasuri që keni, aq më e ulët është pagesa.
- Komisionet që u paguhen atyre nga produktet financiare ose të sigurimit që bleni nëpërmjet tyre.
- Kombinimi i tarifave dhe komisioneve të quajtura ndonjëherë "me tarifë".
- Shkalla e orëve.
- Taksa e sheshtë për të përfunduar një projekt të caktuar.
- Taksa mbajtëse tremujore ose vjetore.
Detajet për secilën prej këtyre opsioneve të pagesës janë të mbuluara më poshtë.
1. Përqindja e vlerës së llogarisë
Kjo është një nga mënyrat më të zakonshme që një këshilltar financiar, ose këshilltar i investimeve, do të ngarkojë.
Kur punësoni një këshilltar i cili kompensohet në këtë mënyrë, është e rëndësishme të kuptoni nëse ata po japin menaxhimin e investimeve dhe planifikimin financiar, ose thjesht menaxhimin e investimeve. Presin që të paguajnë një tarifë më të lartë në qoftë se ata janë duke ofruar planifikim të plotë financiar të shërbimit së bashku me menaxhimin e investimeve.
Ju gjithashtu do të dëshironi të kërkoni një këshilltar i cili akuzon në këtë mënyrë nëse ata janë tarifë-vetëm ose tarifë-bazuar. Këshilltarët e vetëm për tarifë kanë më shumë gjasa të përdorin fonde me kosto të ulët në llogarinë tuaj, duke minimizuar shpenzimet e përgjithshme që do të paguani. Këshilltarët e bazuar në tarifa mund të jenë në gjendje të mbledhin komisione, përveç kësaj, përqindjen e tarifës së ngarkuar mbi pasuritë.
Me një përqindje të marrëveshjes së pagesës së pasurisë me rritjen e vlerës së llogarisë tuaj, këshilltari do të bëjë më shumë para. Nëse vlera juaj e llogarisë zbret, ata do të bëjnë më pak para. Në këtë mënyrë, ata kanë një nxitje për të rritur llogarinë tuaj dhe për të minimizuar humbjet.
Shumë klientë, si kjo strukturë, si tarifa debitohen drejtë nga llogaritë, kështu që nuk duhet të shkruhet asnjë kontroll dhe pagesat nuk duhet të dalin nga buxheti mujor.
Dhe tarifat e debituara nga IRAs paguhen me dollarë para taksave të cilat mund të jenë të mëdha për ata që janë në pension.
Një tarifë tipike e menaxhimit të aseteve mund të shkojë nga 2.0% në vit në anën e lartë deri në .50% në vit në anën e ulët. Zakonisht më shumë pasuri që keni, aq më e ulët është pagesa.
Disa planifikues kanë dalë me ndryshime interesante për këtë opsion pagese, siç janë planifikuesit që ngarkojnë një përqindje të vlerës neto (me qëllim që t'ju ndihmojnë të rrisni vlerën tuaj), ose një përqindje të të ardhurave bruto të përshtatura (me qëllim të ofrimit të këshillimit për karrierë për t'ju ndihmuar të rritni të ardhurat tuaja).
Shumë motorë kërkimi të këshilltarëve online ju lejojnë të kërkoni sipas kritereve të veçanta siç janë lloji i strukturës së pagesave që përdorin këshilltarët.
2. Komisionet
Kjo është një nga mënyrat më të zakonshme që një shitës financiar akuzon për shërbimet e tyre. Disa prej këtyre njerëzve janë këshilltarë të mirë financiarë; disa janë vetëm shitës të mirë. Këshilla e tyre mund të ndikohet nga mënyra se si kompensohen.
Komisionet mund të marrin formën e një ngarkese të shitjes para-fundore të ngarkuar në një fond të përbashkët, një pagesë e dorëzimit të një pensioni ose komisionesh mund t'i paguhet direkt këshilltarit nga kompania e investimeve, si në rastin e shitjes së shumë jo publikisht tregtohen REITs.
Kërkoni një shpjegim të qartë se si paguhet këshilltari juaj dhe saktësisht se sa do të marrin ato nëse ju bleni investimet ose produktet e sigurimit që ata rekomandojnë.
3. Kombinimi i Tarifave dhe Komisioneve
Shumë këshilltarë sot mund të mbledhin tarifa dhe komisione. Shpesh përdorin termin tarifor. Është e rëndësishme të kuptojmë dallimin në mes të një këshilltari me pagesë dhe një këshilltari me pagesë. Këshilltarët e vetëm për pagesë nuk mund të mbledhin komisione.
NAPFA, Shoqata Kombëtare e Këshilltarëve Financiarë Personale, ka mbrojtur të drejtat e autorit të tyre "vetëm për tarifë" dhe këshilltarët e anëtarëve duhet të dorëzojnë dokumentacionin dhe të betohen se nuk i shesin ndonjë investim apo produkte sigurimi. NAPFA mund të jetë një burim i madh për t'u përdorur nëse kërkon një planifikues financiar ose këshillues për investime.
4. Norma e orëve
Kjo mund të jetë një mënyrë e shkëlqyeshme për të paguar këshilla financiare nëse jeni të gatshëm të zbatoni vetë këshilla.
Për shembull, ju mund të paguani një këshilltar financiar një normë orë për t'ju treguar se si t'i ndajni investimet në planin tuaj 401 (k). Atëherë do të jeni përgjegjës për të bërë ndryshimet që ata sugjeruan.
Meqenëse një normë orë nuk është e lidhur me vlerën e investimeve, ose të krijuara nga blerja e ndonjë investimi specifik, ju mund të ndjeheni të sigurt se do të merrni këshilla objektive.
Ashtu si avokatët, apo kontabilistët, normat e orëve do të ndryshojnë shumë nga projektuesi në planifikues. Presin që të paguajnë një normë më të lartë të orëve për këshilltarët me përvojë ose këshilltarët që kanë një fushë specialiteti. Normat e ulëta do të ngarkohen nga këshilltarët më pak me përvojë.
Për të gjetur një këshilltar që paguan një orë për orë shikoni Rrjetin e Planifikimit Garrett i cili ofron një shërbim kërkimi për t'ju lidhur me rrjetin e tyre të planifikuesve që ofrojnë këshilla në një normë orë.
5. Pagesa e sheshtë për të përfunduar një projekt specifik
Kur të keni nevojë për një projekt të përfunduar, siç është plani fillestar i daljes në pension , mund të ketë kuptim të paguani një tarifë të sheshtë për të bërë që dikush të grumbullojë numrat dhe t'ju ndihmojë të kuptoni të gjitha pjesët që lëvizin në krijimin e një projekti të saktë të daljes në pension.
Meqenëse një tarifë e sheshtë nuk është e lidhur me vlerën e investimeve, ose të krijuara nga blerja e ndonjë investimi specifik, ju mund të ndjeheni të sigurt se do të merrni këshilla objektive.
Tarifa duhet të citohet paraprakisht, së bashku me një përshkrim të qartë të asaj që do të sigurohet për atë pagesë. Pyetni nëse janë përfshirë takimet apo pyetjet pasuese.
6. Pagesa e mbajtësit
Nëse keni një situatë më komplekse, siç janë opsionet e vazhdueshme të aksioneve që do të ushtrohen, një biznes i vogël, prona me qira ose një nevojë për të ardhura të rregullta nga investimet tuaja, atëherë mund të përfitoni nga pagesa për këshilla të vazhdueshme.
Meqenëse një tarifë mbajtëse nuk është e lidhur me vlerën e investimeve, ose të krijuara nga blerja e ndonjë investimi specifik, ju mund të ndjeheni të sigurt se do të merrni këshilla objektive.
Pasi të mësoni për kompleksitetin e situatës suaj, një këshilltar mund të ju tregojë se çfarë do të jetë tarifa juaj mbajtëse tremujore ose vjetore dhe cilat shërbime përfshihen në atë tarifë. Zakonisht ofrohet një kontratë me shkrim me hollësi mbi tarifën dhe shërbimet.
Si mund ta di se si do të paguhet këshilltari im i investimeve?
Gjithmonë kërkoni një këshilltar financiar për një shpjegim të qartë se si do të kompensohen para se të punësoni ato. Kjo është një pyetje që do të dëshironi të kërkoni ndonjë këshilltar financiar të mundshëm. Kërkoni një përgjigje të sinqertë dhe të drejtpërdrejtë dhe largohuni nga njerëz që përpiqen të shmangin pyetjen, ju them që të mos shqetësoni ose të nënkuptojnë se shërbimet janë të lira.
Gjithashtu vini re, në këtë artikull, përdor fjalën këshilltar financiar, këshilltar për investime dhe projektues financiar në mënyrë të ndërsjellë, por titulli i dikujt nuk mund të japë një përshkrim të saktë të shërbimit që ata ofrojnë. Ju do të duhet të bëni pyetje për të gjetur llojin e planifikimit ose këshilla që ato ofrojnë.