Kuptoni rregullin e IRS për marrjen e shpërndarjeve 401k duke filluar nga mosha 55 vjeçare
Nëse keni një plan 401 (k) , ndoshta tashmë e dini që zakonisht ka një dënim prej 10 për qind për tërheqjen e ndonjë fondi para se të arrini moshën 59 vjeçare. Por ka disa përjashtime në këtë rregull të shpërndarjes së hershme dhe njëra prej tyre ndikon në mënyrë të veçantë para pensionistëve. Është i njohur si "Rregulli i 55-të" i Shërbimit të Ardhshëm të Brendshëm. Nëse je 55 vjeç ose më i vjetër, është diçka që duhet të dish.
Cili është rregulli i 55?
Rregulli IRS i 55 lejon një punonjës i cili është pushuar, pushuar nga puna ose që lë një punë midis moshës 55 dhe 59/2 për të nxjerrë para nga plani i tij 401 (k) ose 403 (b) pa dënim.
Kjo vlen për punëtorët që lënë punën e tyre në çdo kohë gjatë ose pas vitit të ditëlindjes së 55-të.
Sigurisht, ka një kapur. Rregulli i 55-të zbatohet vetëm për pasuritë në momentin aktual 401 (k) ose 403 (b) - atë që investuat gjatë kohës që ishit në vendin e punës që tani po lëshoni në moshën 55 vjeç e lart. Nëse keni para në një ish 401 (k) ose 403 (b), nuk ka të drejtë për përjashtimin e hershëm të tërheqjes së dënimit. Ju do të duhet të prisni deri në moshën 59 vjeçare për të filluar tërheqjen e fondeve nga ato llogari nëse dëshironi ta bëni këtë pa paguar dënimin prej 10 për qind.
Ky rregull i 55-ës nuk zbatohet edhe për llogaritë individuale të daljes në pension . Nëse do të transferonit pasuritë në një IRA rollover kur të largoheni nga puna juaj, nuk do të keni të drejtë për tërheqje të hershme sipas Rregullës 55.
Çfarë është Shpërndarja e Pjesës 72 (t)?
Ka një mënyrë tjetër për të marrë para nga 401 (k), 403 (b), madje edhe nga mjetet e pensionit të IRA-s, nëse e lëshoni një punë para moshës 59 vjeçare 1/2.
Është i njohur si pagesa Periodike e Ndjeshme e Barabartë ose përjashtim nga SEPP. Është një shpërndarje IRS Seksioni 72 (t).
Duke përdorur këtë lloj të rregullit të shpërndarjes, do të filloni duke llogaritur jetëgjatësinë tuaj të jetesës dhe përdorni atë për të llogaritur pesë pagesa thelbësisht të barabarta nga një plan për pension për pesë vjet rresht përpara moshës 59 vjeçare 1/2.
Por shpërndarjet mund të ndodhin në çdo moshë dhe ata nuk janë të lidhur nga pragu i njëjtë 55 vjeç si Rregulli i 55-të.
A duhet të merrni shpërndarjen ose shpërndarjen?
Aftësia për të marrë paratë herët mund të jetë një rrjet i madh sigurie për ata që gjejnë se duhet të pensionohen para moshës 59 vjeçare. Por nëse është e mundur të mbash dhe të gjesh një punë tjetër , një punë me kohë të pjesshme ose të punosh si konsulent, mund të ketë më shumë kuptim që paratë të vazhdojnë të rriten me tatime dhe të shtyhen edhe në vitet gjashtëdhjetë nëse është e mundur.
Marrja e fondeve në fillim mund të ulë vlerën afatgjatë të portofolit tuaj. Kjo është veçanërisht e vërtetë nëse vitet fillestare të daljes në pension janë të këqija për tregun. Nëse prisni të jetoni një jetë të gjatë, shpërndarjet e hershme mund të rrezikojnë të ardhurat tuaja në të ardhmen.
Merrni parasysh kohën e të gjitha vendimeve të tërheqjes së portofolit me kujdes. Puna me një këshilltar tatimor, një planifikues financiar, ose administratorin e planit të pensionit për të krijuar një strategji të qëndrueshme të tërheqjes.
Shënim: Gjithmonë konsultohuni me një profesionist tatimor për informacionin dhe tendencat më të përditësuara. Ligjet dhe rregullat tatimore mund të ndryshojnë në mënyrë periodike. Ky artikull nuk është këshilla tatimore dhe nuk është menduar si këshilla tatimore.