Çfarë ofron Nju Jorku Kontribues në Planet e Kursimit të Arsimit të Kolegjit
Nëse jetoni në shtetin e Perandorisë dhe po planifikoni të vendosni një fëmijë nëpërmjet kolegjit, lajmi i mirë është se Nju Jorku ofron një zbritje të konsiderueshme tatimore për banorët që kontribuojnë në programin 529 të kursimit të kolegjit . Tatimpaguesit e vetëm mund të marrin një zbritje të tatimit mbi të ardhurat nga shteti i Nju Jorkut deri në 5.000 dollarë, ndërsa çiftet e martuara që bashkërisht mund të marrin një zbritje deri në 10.000 dollarë.
529 Planet ofrojnë mënyra me përparësi të taksave për të kursyer para.
Nëse ruhen mjaft para përmes këtij automjeti, ka më pak stres në kohën e pranimeve në lidhje me aplikimin për ndihmë financiare ose kërkimin e bursave. Investimet e bëra në këto llogari rriten pa tatime mbi të ardhurat federale dhe shtetërore. Përveç kësaj, të gjitha tërheqjet e përdorura për shpenzimet e kualifikuara të arsimit të lartë janë të përjashtuara nga tatimi federal mbi të ardhurat. Nju Jorku është një nga 33 shtetet dhe Distrikti i Kolumbisë që u ofrojnë banorëve një zbritje tatimore ose kredi tatimore.
Nëpërmjet këtyre planeve që mund të zbriten nga taksat, anëtarët e familjes dhe miqtë mund të kontribuojnë në fondin e kolegjit të një fëmije dhe të marrin një përfitim tatimor për ta bërë këtë. Gjatë viteve, me kontribute të rregullta dhe interesa kompleks, plani mund të rritet ndjeshëm për të siguruar shpenzimet arsimore të fëmijës. Nju Jork ofron dy opsione të Planit të Kursimeve 529:
- Programi 529 i Nju Jorkut (Direkt): Menaxhuar nga Vanguard dhe Investimet Upromise, ky plan ofron tre opsione të portofolit të bazuar në moshë (konservatore, të moderuara dhe agresive) dhe 13 opsione individuale të portofolit të fondeve (katër fonde multifundësh dhe nëntë fonde të vetme). Portofoli i bazuar në moshë kalon alokimin e aseteve me kalimin e kohës nga agresive në gjithnjë e më konservatore, teksa nxënësi i afrohet moshës së kolegjit. Opsionet shtesë të investimeve individuale përfshijnë ato të dizajnuara për të ndjekur strategjitë duke përfshirë rritjen agresive dhe investimet që prodhojnë të ardhura ose tregjet e zhvilluara, stokun e vlerës ose indekset e obligacioneve. Morningstar vëren se plani është një nga planet më pak të shtrenjta të shitura direkt dhe vlerëson përfitimet tatimore për banorët e shtetit. Shuma minimale që ju duhet të kontribuoni në planin e drejtpërdrejtë 529 të Nju Jorkut për të hapur një llogari është 25 $.
- Programi 529 i Nju Jorkut (Këshilltar i udhëzuar): Ky plan i këshilluar-këshilltar ofron një përzierje të investimeve me shumë fonde si dhe fonde individuale të përbashkëta. Këshilltari juaj mund t'ju ndihmojë të zgjidhni nga tre qasje të dallueshme për fondet themelore nga JP Morgan dhe fondet e këmbimit valutor nga State Rruga Global Consultants - portofole bazuar në moshë, portofole për alokimin e aseteve dhe portofole individuale. Morningstar nxjerr në pah strukturën solide të planit dhe opsionin e larmishëm të moshës. Ky program kërkon një kontribut fillestar prej $ 1,000 dhe $ 25 kontribute pas kësaj.
Përmbledhje e Kolegjit të Nju Jorkut 529 Plani i Kursimeve Dedukimi i Taksave
Limiti maksimal i kontributeve për të gjitha planet e Nju Jorkut është 375,000 dollarë. Deri në $ 10,000 është e zbritshme çdo vit nga të ardhurat e tatueshme të Shteteve të Nju Jorkut për çiftet e martuara që paraqesin bashkërisht; tatimpaguesit e vetëm mund të zbresin deri në 5,000 dollarë në vit. Përfitimet tatimore të shtetit për taksapaguesit jo-rezidentë të Nju Jorkut mund të ndryshojnë. Zbritjet e taksave shtetërore mund të jenë subjekt i rimarrjes në rrethana të caktuara siç janë rrokullisjet në planin 529 të një shteti tjetër ose tërheqjet e pakualifikuara. Këshillohuni me këshilltarin tatimor për më shumë informacion në situatën tuaj specifike.
Shtimi i atraktivitetit të saj është fakti se banorët nuk kanë nevojë të specifikojnë zbritjet e tyre të tjera për të kërkuar një përfitim nga NY 529 Kolegji i kursimeve të tyre. Me fjalë të tjera, nëse nuk jeni në gjendje të zbritni ndonjë gjë tjetër, ju do të jeni ende në gjendje të zbritni kontributet tuaja në plan nga të ardhurat tuaja bruto.
Ashtu si me shumicën e shteteve, shpërndarjet nga plani i drejtpërdrejtë që nuk përdoren për shpenzimet e edukimit të kualifikuar janë subjekt i taksimit dhe gjithashtu një "rikthim" i mundshëm i zbritjeve të marra në vitet e mëparshme.
Vlera e Planit të Kursimeve të Kolegjit të Nju Jorkut Zbritja e Taksave
Nëse jeni një njujorkez që përpiqet të zgjedhë midis programit të kursimeve të kolegjit 529 dhe mjeteve të tjera të kursimit kolegj, duhet të llogaritni kursimet potenciale tatimore të zbritjes së Nju Jorkut për banorët.
Mos harroni se njujorkezët marrin vetëm një zbritje për kontributin në planin 529 dhe jo për planet nga ndonjë shtet tjetër. Nëse, për shembull, një të ardhur e tatueshme e Shteteve të Bashkuara prej $ 318,750 - $ 2,125,450 ka një normë tatimore prej 6,85%, një kontribut prej $ 5,000 potencialisht mund të kursejë 342,50 $ në kohën e taksës. Me fjalë të tjera, marrja e zbritjes mund të jetë e ngjashme me një bonus prej 6.85 për qind në shumën e kontribuar.