Gjeni se kush kualifikohet për të marrë 401k dënime pa pagesë ose Tërheqjet e IRA-s
Nëse keni një llogari individuale të daljes në pension (IRA), planin 401 (k) ose një plan tjetër të kualifikuar të daljes në pension, ndoshta dini për dënimet që ndodhin në qoftë se tërheqni fondet tuaja (gjithashtu të njohura si shpërndarje të hershme) para se të arrini moshën 59 1 / 2. Merrni paratë jashtë herët dhe do të paguani një taksë prej 10% plus të gjitha taksat federale, shtetërore dhe vendore mbi të ardhurat. IRS e bën këtë për të dekurajuar njerëzit nga përdorimi i kursimeve të pensionit për asgjë, përveç daljes në pension, por ka disa raste në të cilat ndëshkimi prej 10% është hequr për individët ose çiftet që kualifikohen.
Kuptoni se çfarë janë këto përjashtime të hershme të tërheqjes nga IRA dhe si mund të kualifikoheni për një.
Vdekja : Na vjen keq, nuk doja të filloja gjërat në një shënim të zjarrtë. Por është e vërtetë që nëse kaloni përpara moshës së pensionit, shpërndarjet për përfituesit tuaj nga llogaria juaj e daljes në pension nuk i nënshtrohen tarifës së dënimit prej 10%.
Paaftësia e përhershme : Nëse bëheni me aftësi të kufizuara dhe nuk mund të punoni, mund të hyni në shpërndarjet tuaja IRA në fillim pa paguar një gjobë prej 10%. Do t'ju duhet prova nga një mjek që konfirmon se jeni fizikisht ose mendërisht i paaftë për të mbajtur punësim fitimprurës.
Shpenzimet e tepërta mjekësore : Nëse paguani më shumë se 10% të të ardhurave bruto të rregulluara për shpenzimet mjekësore, mund të keni mundësi të hyni në IRA pa asnjë gjobë. Vetëm mos harroni të ruani faturat tuaja. Në mënyrë të ngjashme, nëse e humbni punën dhe jeni në papunësi pa sigurim shëndetësor për më shumë se 12 javë rresht, ju mund të përdorni shpërndarjet për të paguar sigurimin shëndetësor pa dënim.
Financimi i arsimit : Nëse shfrytëzoni tërheqjet tuaja për të paguar shpenzimet e arsimit (duke përfshirë dhomën, bordet, librat, etj.) Për ju, bashkëshorti, fëmijët ose nipërit, shpërndarjet nuk i nënshtrohen dënimit prej 10%.
Blerja e një shtëpie të parë : Ju mund të përdorni deri në 10,000 dollarë nga një IRA për person pa dënim për të blerë shtëpinë tuaj të parë.
Ju duhet të shpenzoni paratë brenda 120 ditëve të para të shpërndarjes së planit ose tjetër, duhet t'i ktheni paratë në planin tuaj për të shmangur dënimin.
Pagesat vjetore : Ju mund të zgjedhni të keni pensioni për të paguar një sërë shpërndarjesh me kalimin e kohës. Është e komplikuar, dhe ju duhet të merrni atë vetëm të drejtën për t'u kualifikuar për përjashtimin. Pra, bisedoni me një administrator plani ose kontabilist tatimor para se të zgjidhni këtë opsion.
Detyrat e IRS-së : Mjaftueshëm, nëse keni borxhe për taksat e IRS-it, ju mund të përdorni burime IRA pa dënime për t'i paguar ato. Hej, të paktën kjo është një opsion.
Distribuimet ushtarake të rezervistëve : Individët e thirrur në detyrë ushtarake për më shumë se 120 ditë pas 11 shtatorit 2001 marrin një përjashtim të veçantë nga dënimet e hershme të tërheqjes nga IRA.
Rollover : Natyrisht, nëse e kaloni një IRA ose 401 (k) në një plan tjetër të kualifikuar të daljes në pension, kjo nuk është një ngjarje e tatueshme dhe nuk ka dënim shtesë. Por ju duhet të bëni një kontribut në një IRA rollover brenda 60 ditëve nga marrja e një shpërndarjeje.
Për planet e pensionit të kualifikuar përveç IRA-s, ekzistojnë disa përjashtime shtesë:
Lejimi i një pune në moshën 55 vjeç ose më të vjetër : Shpërndarjet nga punëdhënësi nëse e lëshoni një punë nëse ndodh brenda ose pas vitit që e ktheni 55. Nëse jeni një punonjës i sigurisë publike në qeverisje shtetërore ose lokale, kjo ndodh gjatë ose pas vitit ju kthehet mosha 50.
Divorci : Shpërndarjet e bëra me një QDRO ose Urdhër të Kualifikuar të Marrëdhënieve të Brendshme, i cili përdoret për të ndarë pasuritë e daljes në pension në një divorc.
ESOPs : Shpërndarja e dividentëve në Planet e Pronësisë së Aksionarëve të Punonjësve.
Hapat e Veprimit
Merrni këshilla profesionale. Nëse po shqyrtoni një tërheqje të IRA-s në ndonjë nga rrethanat e mësipërme, kontaktoni një administrator plani ose kërkoni këshilla profesionale nga një planifikues financiar ose këshilltar tatimor përpara se të bëni ndonjë lëvizje. Ju dëshironi të ndiqni të gjitha rregulloret në fuqi për të shmangur dënimin prej 10%.
Vlerësoni burime të tjera financiare. Nëse nuk kualifikoheni për asnjë nga përjashtimet e lartpërmendura për dënimet e tërheqjes, duhet të kërkoni burime të tjera për rastet tuaja financiare. Ju gjithashtu mund të vlerësoni nëse kursimet e likuidimit ose përdorimi i kredisë është një vendim më i mirë që mund të përfundojë duke qenë më pak i kushtueshëm sesa shpërndarja e llogarisë së daljes në pension.
Konsideroni mbajtjen e taksave nga tërheqja. Shmangni marrjen e ndonjë shanset për t'u goditur me një ndëshkim të nënpaguar ose për të bërë pagesa shtesë tatimore kur të paraqisni taksat tuaja.
Nëse jeni të interesuar për të mësuar më shumë rreth IRA dhe 401 (k) rregullave të tërheqjes, mund të gjeni se si të merrni para nga këto llogari para, gjatë dhe pas daljes në pension duke përdorur këtë udhëzues të dobishëm: Rregullat e Tërheqjes për planet 401 (k) dhe IRAs
Përmbajtja në këtë faqe ofrohet vetëm për qëllime informimi dhe diskutimesh. Nuk ka për qëllim që të jetë këshilla profesionale financiare dhe nuk duhet të jetë baza e vetme për investimet tuaja ose vendimet për planifikimin e taksave. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.