Si rregull i përgjithshëm, mijëvjeçarët janë më të vetëdijshëm për koston, që do të thotë se ata kanë më shumë gjasa të pyesin për koston e trajtimeve dhe mbulimit para se t'i marrin ato. Dhe kjo tendencë manifestohet në mënyra të ndryshme për marrjen e kujdesit mjekësor. Për shembull, mijëvjeçarët kanë më pak gjasa të kthehen tek një mjek i kujdesit parësor për kujdesin jo-emergjent, në vend që të zgjedhin për klinikat e shitjes me pakicë, qendrat urgjente të kujdesit ose dhomat e urgjencës.
Dhe ata gjithashtu kanë më shumë gjasa të kalojnë kujdesin krejt: Sipas hulumtimit nga Qendra Transamerike për Studime Shëndetësore (TCHS), pothuajse gjysma e mijëvjeçarëve kanë minimizuar kostot e kujdesit shëndetësor duke kapërcyer, vonuar ose ndalur kujdesin, në vend që të përpiqet të zgjidhë problemet mjekësore e tyre.
Dhe për shkak se kjo gjeneratë konsumon kujdes mjekësor ndryshe, ata gjithashtu duhet të mendojnë kohë dhe shumë për mënyrën se si zgjedhin sigurimin e tyre shëndetësor.
Pra, nëse jeni një mijëvjeçar, duhet të filloni duke marrë një sy mbrapa në vitin paraprak për të kuptuar përdorimin tuaj tipik: Sa herë keni shkuar te mjeku, në një klinikë, në ER? Sa herë keni dashur të shkoni, por jo për shkak të kostos? Sa keni shpenzuar për barnat me recetë, dhe a ka ndonjë që ju të merrni në mënyrë të vazhdueshme? A ka ndonjë nevoje ose kushte të tjera mjekësore që janë në krye të mendjes - ndoshta po mendoni të merrni me barrë apo të merrni terapi fizike për hamstrings tuaj?
Sapo ta keni përfunduar këtë vetëvlerësim, këtu është ajo që duhet të bëni.
E njoh terminologjinë
"Gjëja e madhe për mijëvjeçarë, veçanërisht për blerësit e parë që lehtësojnë mbulimin e prindërve të tyre, është të kuptuarit e koncepteve kryesore që marrin kosto", thotë Jennifer Fitzgerald, CEO dhe bashkë-themelues i PolitikGenius, një treg i pavarur online i sigurimeve.
"Kujdesi shëndetësor është i komplikuar ... premia që ju paguani nuk është e gjithë historia." Ju duhet të kuptoni dallimet bazë midis planeve të larta deductible (ndoshta me HSAs) dhe PPOs . Është gjithashtu e rëndësishme që të përfshihen në copays (pagesat e sheshtë që ju paguani për shërbimet, si emërimet dhe medikamentet) dhe bashkë-sigurimin (një përqindje e kostos për shërbimet që paguani, zakonisht pasi të keni plotësuar të ardhurat tuaja). E njëjta gjë vlen edhe për primet, deductibles dhe maksimumin e xhepit.
Vendosni Buxhetin Tuaj dhe Krahasimin-Dyqanin
Ashtu si me çdo shpenzim të ri, llogarisni sa shumë mund të përballoni për të paguar çdo muaj dhe pastaj pyesni veten se sa jeni të gatshëm të paguani. Për këtë sezon të hapur të regjistrimit, primet mujore për moshat 18-24 vjeç janë mesatarisht $ 219, sipas eHealth, një shkëmbim privat i sigurimeve shëndetësore online; për moshat 25-34, është 288 $.
Në përgjithësi, "Nëse jeni të shëndetshëm tani dhe nuk keni ndonjë plan të ardhshëm të planifikuar, atëherë shkoni për një zbritje më të lartë", thotë Fitzgerald. "Nëse jo, atëherë shkoni për zbritjen më të ulët." Dhe pa marrë parasysh se ku bien në spektrin e moshës njëmijtë, bëjeni kujdesin tuaj për të gjetur çmimin më të mirë duke krahasuar të gjitha opsionet që keni në dispozicion, thotë Hector De La Torre, drejtor ekzekutiv për TCHS.
Me fjalë të tjera, vetëm për shkak se ju mund të jeni në planin e prindit tuaj deri në moshën 26 vjeçare, nuk do të thotë se është alternativa më e mirë në dispozicion për ju.
Kuptoni Si Para-26 dhe Post-26 janë të ndryshme
Nëse jeni nën moshën 26 vjeç, qëndrimi në planin e prindërve mund të jetë më i lirë sesa kalimi në punëdhënësin tuaj. Nëse jeni në kolegj, mund të jetë më e lirë të zgjedhni planin tuaj shëndetësor të studentëve (shumica e shkollave katërvjeçare kanë një). Por këto janë të përgjithshme: Ju nuk do ta dini nëse nuk i drejtoheni numrave. Pasi të keni kthyer 26 vjet, keni 60 ditë për të marrë sigurimin tuaj të sigurimit nëse jeni ende në planin e prindërve tuaj. Në përgjithësi, nëse punëdhënësi juaj ofron një, kjo do të jetë zgjidhja me kosto më efektive. Por disa punëdhënës po kalojnë aq shumë nga kostoja për punonjësit, që ju të mund të bëni më mirë ose në planin e bashkëshortit tuaj (nëse keni qasje në një) ose duke blerë në mënyrë të pavarur.
Thjesht e dini se nëse punëdhënësi juaj ofron sigurim shëndetësor, ju nuk keni të drejtë për subvencione në shkëmbime dhe ju duhet të paguani çmimin e afisheve. Dhe nëse nuk keni mbulim të bazuar në punëdhënës, atëherë shkëmbimi mund të jetë bazë juaj dhe mund ta krahasoni atë me tregun tradicional të sigurimeve (nëpërmjet një ndërmjetësi ose një kompani jashtë shkëmbimit si eHealth.com).
Shikoni për komoditet
Millennials favorizojnë gatishmërinë dhe lehtësinë, thotë Robin Gelburd, president i FAIR Health, një organizatë jofitimprurëse që kërkon transparencë në shpenzimet e kujdesit shëndetësor. Ndërmjet vendeve të pazakonta (p.sh. pozicionet e lira ose duke punuar jashtë "9-to-5" zakonshme) dhe mungesa e krijimit apo ruajtjes së marrëdhënieve të forta me mjekët e kujdesit parësor, thotë se trendi për të favorizuar klinikat e shitjes me pakicë, kujdesin urgjent dhe dhomat e urgjencës nuk është për t'u habitur. Nëse vizitoni shpesh këto objekte, ose do të keni preferencat tuaja, atëherë shikoni për plane që i mbulojnë ato. Gjithashtu shikoni për planet që ofrojnë një formë të telemjekësisë ose komunikimit elektronik (nëpërmjet telefonit, emailit dhe kamerës) me mjekë për situata jo-emergjence (mendoni ftohjet, rrjedhjet, skuqjet, etj.). Për një mesatare prej rreth 40-50 dollarë, mund të shihni një doktor - dhe madje merrni ilaçe të përshkruara - nga komoditeti i shtëpisë ose zyrës suaj. Disa udhëheqës të industrisë përfshijnë Teladoc, Doctor on Demand dhe American Well.
Faktori në Receta
Në mënyrë të ngjashme, junkies urgjente të kujdesit duhet të përqëndrohen në receta . Nga një perspektivë e kostos, kuptoni se mund të kurseni një copë të rëndësishme ndryshimi nëse recetat që merrni rregullisht janë në formularin e planit tuaj (dmth. Ata janë të mbuluar). Formularët nuk ndryshojnë gjithçka që shpesh, kështu që faktorizimi në vendimin tuaj është një lëvizje e zgjuar, thotë Fitzgerald. Por, siç shpjegon Nate Purpura e eHealth, duhet gjithashtu të kuptoni se rreth dy të tretat e planeve të sigurimit shëndetësor individual të tregut nuk i mbulojnë barnat tuaj të recetave deri sa të keni goditur të ardhurat tuaja të zbritshme. Prandaj, nëse shpenzoni më shumë se 50 dollarë në muaj në receta, vlen të shikoni në plane me zbritje të ulëta.
Përsëri, nëse jeni duke blerë për premiumin më të ulët mujor, ju do të mund të paraqiteni me bronz ose katastrofik në shkëmbimet. Por me receta të kushtueshme në mendje, zakonisht je më mirë të nënshkruash për një plan Silver për t'i mbuluar ato pjesërisht ose plotësisht.
Çfarëdo që të bëni, mos shko pa
Mos mendoni se alternativa më e lirë për sigurimin shëndetësor po shkon pa atë. Sipas Aktit të Affordable Care, anashkalimi i mbulimit të sigurimit shëndetësor do të thotë të shkaktojë një gjobë të rëndë: Tarifa për të mos pasur sigurim shëndetësor në vitin 2016 ishte 695 dollarë ose 2.5 përqind e të ardhurave tuaja, cilado që ishte më e lartë. Dhe kjo ndëshkim i sheshtë do të përshtatet për inflacionin për vitin 2017. Ndërsa administrata Trump mund të përfundojë duke shfuqizuar kërkesën për sigurim shëndetësor së bashku me pjesën tjetër të Obamacares, tani për tani dënimi mbetet në vend.
Dhe ka rreziqe të mëtejshme financiare për të shkuar pa sigurim. Sakrifikimi i shëndetit tuaj për të kursyer para tani mund të çojë në probleme edhe më të mëdha, me etiketa edhe më të mëdha të çmimeve, poshtë rrugës. Për shembull, nëse e injoroni zgavrën dhe 170 $ që mund të kushtojë sot, atëherë ju jeni duke rrezikuar një kanalin rrënjësor më vonë, i cili mund t'ju shkojë deri në $ 1,000. Dhe ndërkohë që mund të ndiheni të shëndetshëm dhe të pamposhtur në të 20-at tuaj, dijeni se çdokush mund të ndodhë një sëmundje ose lëndim katastrofik dhe nëse ndodh kur nuk keni sigurim, ju rrezistoni të zvogëloni financat tuaja dhe të shkoni thellë në borxhin mjekësor .
Me Kelly Hultgren