A e bëri këtë kontroll vërtet të qartë?

Mbroni veten nga mashtrimet

Kur depozitoni një çek dhe ajo "pastron", kjo është një gjë e mirë - por çfarë do të thotë kjo? Mund të kontrollohet kontrolli ose të anullohet pasi të pastrohet? Përpunimi i çeqeve është një proces konfuze, dhe përhershme shfrytëzojnë atë konfuzion. Rezultatet mund të jenë një mësim i kushtueshëm në rreziqet e pranimit të pagesës me çek.

Gjëja më e rëndësishme për të dini është se një kontroll mund të kërcej pasi të depozitoni atë - edhe nëse banka juaj ju lejon të tërheqni paratë nga depozita.

Përmbledhje e kontrolleve të pastrimit

Procesi i pastrimit të çeqeve përfshin lëvizjen e parave nga llogaria e shkrimtarit të kontrollit në llogarinë tuaj.

1. Ju depozitoni çekun në bankën tuaj ose bashkimin e kreditit.
2. Banka juaj kërkon para nga banka e shkrimtarit të kontrollit.
3. Kjo bankë heq fondet nga llogaria e shkrimtarit të kontrollit.
4. Paraja lëviz mbi bankën tënde.

Sapo ky proces të përfundojë, është përgjithësisht (por jo gjithmonë) i sigurt për të shpenzuar paratë.

A ishte vërtet i qartë?

Për fat të keq, termi "i qartë" nganjëherë përdoret para kohe. Një artikull me të vërtetë është pastruar vetëm pasi banka juaj ka marrë fonde nga banka e shkrimtarit të kontrollit. Por punonjësit e bankës mund t'ju tregojnë se një çek ka pastruar dhe sistemet kompjuterike të bankës suaj mund të tregojnë se ju keni ato fonde në dispozicion për tërheqje . Kjo nuk do të thotë që ju mund t'i shpenzoni paratë pa rrezik.

Terminologjia e përzier: Në shumë raste, kur dikush ju tregon një artikull të pastruar, ata janë duke thënë se ju mund të përdorni paratë (me fjalë të tjera, ju lejohet ta bëni këtë në rrezikun tuaj).

Ju mund ta shpenzoni atë para me kartën tuaj të debitit, ju mund të tërheqni paratë në një ATM, ose mund të vendosni një pagesë përmes pagesës në internet . Pjesa më e madhe e kohës, kjo terminologji informale është e mirë - kontrolli nuk kërcen, ju mund të kaloni lirshëm, dhe fondet arrijnë pa problem.

Fondet në dispozicion: Shumica e konfuzionit rreth kontrolleve vjen nga politikat bankare dhe ligjet federale që ju lejojnë të shpenzoni para para se një çek vërtet të pastrohet.

Bankave u kërkohet të bëjnë një pjesë të depozitave të disponueshme shpejt (zakonisht $ 200 ose $ 5,000 në kontrolle të caktuara zyrtare) dhe ata mund të kenë nevojë të lirojnë fondet e mbetura pas disa ditëve të punës. Por kjo thjesht do të thotë që ju keni qasje në para - kjo nuk do të thotë që kontrolli është pastruar (ose se fondet kanë ardhur nga banka e shkrimtarit të kontrollit).

Një shembull i zakonshëm se si kjo konfuzion mund të shkaktojë probleme është mashtrimi klasik i arkëtarit . Në atë scam, dikush ju dërgon një çek për më shumë se sa kërkohet, dhe ata ju kërkojnë të ktheni të tepërt (para se të zbuloni se kontrolli kthehet).

Çka nëse shpenzoni paratë?

Nëse depozitoni një çek, tërhiqni fondet, ose shpenzoni paratë - dhe kontrolloni shifrat - keni probleme. Banka do ta kthejë depozitën në llogarinë tuaj. Nëse keni të holla në llogari, bilanci i llogarisë tuaj do të bjerë. Nëse jo, do të keni një bilanc negativ të llogarisë dhe do të filloni kërcimin e pagesave të tjera dhe grumbullimin e tarifave .

Në fund të fundit, ju jeni përgjegjës për depozitat që bëni në llogarinë tuaj dhe ju jeni njëri në rrezik. Ju jeni të mbrojtur nga lloje të caktuara të gabimeve dhe mashtrimeve , por kjo mbrojtje nuk mbulon çeqet e këqija që ju depozitoni. Për të marrë paratë tuaja, do të duhet të shkoni pas kujtdo që ju dha kontrollin e keq.

Si të mbroni veten

Ka disa mënyra për të shmangur grumbullimin (ose për të paguar gabimin e sinqertë të dikujt tjetër). Së pari, sa më gjatë që prisni të shpenzoni paratë, aq më mirë do të keni shanset tuaja. Në shumë raste, disa javë deri në një muaj ka shumë kohë për të pritur - shumica e kontrolleve nga bankat brenda Shteteve të Bashkuara duhet të kërcejnë deri atëherë, nëse ata do të kërcejnë.

Por mund të lindin edhe lloje të tjera të problemeve. Për shembull, një hajdut mund t'ju paguajë me një kontroll të vjedhur nga një llogari legjitime që ka shumë para në dispozicion. Në këtë rast, kontrolli nuk do të kërcej për shkak të fondeve të pamjaftueshme - por pronari i llogarisë nuk do të vlerësojë se ka vjedhur paratë e tyre. Kontrolli në të vërtetë mund të jetë i qartë, por ju mund të humbni ato para sapo të zbulohet se pagesa ishte mashtruese.

Kur dikush ju paguan me një kontroll të keq, në përgjithësi ju duhet të bëni veprime ligjore kundër tyre për të rimarrë fondet tuaja (ose çfarëdo vlere që ju keni dhënë personit që ju ka paguar).

Në shumë raste, është e vështirë ose e pamundur ta gjurmosh atë person poshtë. Nëse ishte një gabim i sinqertë, mund të zgjidhesh situatën thjesht duke kërkuar një pagesë tjetër.

Për shkak të rreziqeve dhe vështirësisë për të rimarrë paratë, parandalimi i problemeve është thelbësor dhe disa flamuj të kuq mund t'ju ndihmojnë të shmangni probleme.

Flamujt e Kuq

Gjithmonë përdorni kujdes kur pranoni kontrolle. Nëse e dini se kush keni të bëni dhe rregullisht i bëni pagesat pa ndonjë problem, mund të jeni në gjendje ta lini rojen tuaj (përveçse nëse jeni duke u stërvitur për ta bërë këtë, si me mashtrimet e punës së transferimit të parave ). Nëse nuk e dini se kush po merret me të, bëj ç'të duash për t'u paguar në mënyrë të sigurtë:

• Një transferim bankar në llogarinë tuaj është më e sigurt, edhe pse mund të zbuloni numrin tuaj të llogarisë.
• Format e tjera të pagesave nganjëherë mund të përmbysen (të jenë të vetëdijshëm për pagesat e ngarkuara me kartë krediti , çështjet e pagesave të Venmo dhe mosmarrëveshjet PayPal ).

Jini veçanërisht të kujdesshëm në situatat e mëposhtme:

• Ju merrni kontrollin nga dikush që nuk e dini.
• Kontrolli është shkruar për më shumë se shuma që kërkohet.
• Dërguesi dëshiron që ju të lidhni para të tepërta (ose një bashkëpunëtori të biznesit).
• Kontrolli është nga një bankë e huaj ose një subjekt i dyshimtë.
• Kontrolli erdhi nga dikush që nuk është vendor (sidomos nga një bankë në një vend tjetër).

Natyrisht, në një moment, duhet vetëm të vendosni nëse i besoni dikujt ose nuk ndjeheni rehat. Artikujt e mësipërm janë vetëm disa nga elementët më të zakonshëm të mashtrimeve të kontrollit.

Kur keni dyshime, telefononi bankën që kontrolloni tërhequr për të parë nëse mund të merrni ndonjë informacion rreth asaj se sa ka gjasa që kontrolli të jetë i pastër. Mos e telefononi numrin në kontroll pasi mund të shkojë në një scammer. Shikoni numrin e bankës në faqen zyrtare të bankës dhe thirrni atë numër.