Këto fonde të ndërsjella të besnikërisë mund të minimizojnë taksën tuaj tatimore
Investitorët me llogari të brokerimit të tatueshëm janë të zgjuar për të mbajtur fonde të përbashkëta të taksave dhe ka shumë fonde të pazgjidhura të besnikërisë për të zgjedhur nga puna për të marrë punën.
Një nga gabimet më të mëdha që investitorët bëjnë me fondet e ndërsjella është dështimi për t'i mbajtur kostot të ulëta. Minimizimi i shpenzimeve me fonde të përbashkëta nuk është i ndryshëm nga minimizimi i shpenzimeve në financat personale ose të biznesit, posaçërisht me buxhetimin, apo atë që disa ekspertë financiarë mund të thërrasin rrjedhën e parasë.
Zvogëlimi i shpenzimeve tuaja (rrjedhja e parave) është po aq e mirë sa rritja e të ardhurave tuaja (fluksi monetar). Prerja e kostove në financat personale është po aq e mirë sa duke i dhënë vetes një ngritje.
Ngjashëm, minimizimi i taksave në një llogari të tatueshme ka efektin e rritjes së kthimit neto. Mendoni për këtë në mënyrën e kundërt: Nëse paguani më shumë se sa është e nevojshme në taksa, ju mbani më pak para për veten tuaj; prandaj ju keni reduktuar kthimin e investimit tuaj.
Llojet më të mira të fondeve të ndërsjella për reduktimin e taksës tuaj tatimore
Para se të arrijmë në fondet më të mira të Fidelitetit për t'u përdorur për llogari të tatueshme të brokerimit, le të hedhim një vështrim në llojet më të mira të përgjithshme të fondeve që duhet të përdorim për të minimizuar taksat dhe se si këto fonde të përbashkëta janë në gjendje ta arrijnë këtë.
Një formë e tatimit që është e zakonshme me fondet e përbashkëta është shpërndarja e fitimeve kapitale . Fondet e përbashkëta të aksioneve mund të investojnë në dhjetra ose qindra aksione. Gjatë çdo viti tatimor të caktuar, menaxherët e fondit zakonisht do të blejnë dhe shesin disa prej aksioneve të aksioneve në portofol.
Kur menaxher i shet stoqet që kanë fituar në vlerë që nga koha që ai ose ajo i ka blerë këto aksione, këto tregton gjenerojnë fitime kapitale, të cilat pastaj kalohen pranë investitorit (ju) në formën e shpërndarjeve të fitimeve kapitale. Për këtë arsye, fondet me xhiro të ulët, siç janë fondet e indeksit , mund të jenë më efikase për taksat sesa fondet e menaxhuara në mënyrë aktive.
Një formë tjetër e zakonshme e tatimit që vjen nga fondet e përbashkëta është gjeneruar nga dividentët . Prandaj, nëse doni të minimizoni taksat, do të doni të shmangni fondet e larta të investimit, siç janë fondet e aksioneve me vlerë të madhe. Llojet e fondeve që nisin fitimet nga dividentë deri në zero janë fondet e aksioneve me fonde të vogla dhe fondet e aksioneve në rritje .
Ne kemi mbuluar llojet e fondeve të fondeve që janë të efektshme të taksave, por fondet e përbashkëta të obligacioneve janë ato që ju duhet të jeni të zgjuar për sa i përket minimizimit të taksave. Për të mbajtur taksat në minimum me fondet e obligacioneve, lloji më i mirë për të blerë janë fondet e obligacioneve komunale . Ky lloj i fondit të përbashkët blen obligacione komunale, të cilat lëshohen nga një shtet dhe qeveri lokale dhe komuna të tjera. Për të nxitur investimet e qeverisë, obligacionet komunale janë të lira nga taksat federale të të ardhurave. Nëse jetoni brenda shtetit ose bashkisë që lëshon obligacionin, të ardhurat gjithashtu mund të jenë pa taksa në atë nivel.
Fondet më të mira të besnikërisë për të minimizuar taksat
Tani le të hedhim një vështrim në disa shembuj specifikë të fondeve të përbashkëta nga Fidelity që mund t'i mbajnë taksat minimale në llogarinë tuaj të brokerimit të tatueshëm.
- Indeksi i Fidelity Total Market (FSTMX) nuk është fondi më i besueshëm i taksave që mund të blini, por mund të jetë fondi më i larmishëm i aksioneve në formacionin e tyre, që gjithashtu mund të mbajë taksat në minimum. Raporti i tij i ulët i qarkullimit prej vetëm 3 për qind do të thotë se do të mbajë tatime mbi shpërndarjet e fitimeve kapitale shumë më të ulëta se sa fondi mesatar i aksioneve. Raporti i shpenzimeve për FSTMX është një fund shkëmb 0.095 dhe blerja minimale fillestare është 2.500 dollarë.
- Indeksi i Fidelity Small Cap Enhanced (FCPEX) përqëndrohet në rezervat me kapak të vogël, të cilat në përgjithësi fillojnë më pak dividenda në krahasim me stoqet me peshë të madhe. Për shembull, fondi mesatar i aksioneve me kapital të madh mund të ketë një yield prej të paktën 2 për qind ose më shumë, ndërsa FCPEX normalisht do të jetë mesatarisht më i vogël se gjysma. Rendimet e ulëta do të ndihmojnë në mbajtjen e taksave mbi të ardhurat në minimum. FCEPX ka rrahur historikisht më shumë se 90 për qind të fondeve të tjera me kapital të vogël për kthimet e rregulluara nga taksat. Raporti i shpenzimeve është i ulët për një fond të vogël me 0.68 për qind dhe shuma minimale e investimit fillestar është 2,500 dollarë.
- Vlerësimi Ndërkombëtar i Kapitalit të Fidelitetit (FIGRX) është një fond i huaj që kryesisht investon në aksione të kompanive jo-amerikane. Fondet e stokut të jashtëm nuk janë zakonisht të efektshme për tatimet, por FIGRX ka një histori më të mirë se efiçenca mesatare e taksave dhe kthime mbi mesatare, që kombinohen për të bërë FIGRX një zgjedhje të mençur për investitorët që kanë nevojë për një fond të huaj në një llogari të tatueshme. Raporti i shpenzimeve për FIGRX është nën mesataren në 1 përqind dhe investimi minimal fillestar është 2,500 dollarë.
- Obligacioni i Taksës së Fidelitetit (FTABX) mban obligacione komunale që janë të përjashtuara nga tatimi federal mbi të ardhurat. Shumica e pronave janë obligacione të lëshuara nga qeveritë shtetërore dhe të qytetit në Shtetet e Bashkuara. Bono komunale shpesh ofrojnë yield më të ulët sesa obligacione të tjera, por statusi pa taksa mund të prodhojë një rendiment efektiv tatimor që mund të mundë obligacione të tjera. Në përgjithësi, investitorët që janë në kllapa më të larta të taksave përfitojnë më së shumti nga mbajtja e fondeve të obligacioneve komunale si FTABX. Raporti i shpenzimeve është 0.25 për qind dhe investimi minimal fillestar është $ 25,000. Besnikëria gjithashtu ofron fonde të taksave pa taksa komunale që fokusohen në shtete, si Kalifornia, Nju Jorku dhe Masaçusetsia. Investitorët që jetojnë brenda këtyre shteteve mund të zgjedhin të përdorin këto fonde për të përfituar nga përfitimet tatimore shtetërore.
- Tregu i Parasë (FMOXX) i Fidelity Tax- Exempt (FMOXX) mund të jetë një zgjedhje e mençur për investitorët që duan një fond të lëngët që mbajnë paratë afatshkurtra. Ashtu si fondet e obligacioneve pa taksa, FMOXX do të jetë përgjithësisht e dobishme për investitorët në kllapa më të larta të taksave relative.
Çfarë duhet të kërkoni për të gjetur fondet tuaja tatimore-efikase
Nëse ka lloje të fondeve të tjera që ju nevojiten për llogarinë tuaj të tatueshme, ju mund të shikoni statistika të caktuara për të parashikuar efikasitetin e taksave të fondit. Një statistikë e tillë është raporti taksë-kosto, që është një masë se sa investitorë humbën mesatarisht për shkak të taksave. Për shembull, nëse një fond i përbashkët kishte një kthim vjetor 5-vjeçar prej 10 për qind dhe raporti taksë-kosto ishte 1 për qind, kthimi pas-tatimi i investitorit do të ishte 9 për qind.
Disa nga faqet më të mira në internet për studimin e fondeve të përbashkëta, të tilla si Morningstar, Inc., ofrojnë informacion mbi raportin e taksave dhe kostove dhe të dhëna të tjera të rëndësishme si kthimet e rregulluara nga taksat. Për shembull, në Morningstar.com, ju thjesht mund të shkruani simbolin e një burse të përbashkët të fondit të përbashkët dhe të bëni një kërkim për një fond të caktuar të përbashkët që po kërkoni. Pasi të keni gjetur listën e fondit në faqe, shikoni tab që thotë "Tax" dhe kliko mbi të. Kjo faqe do të shfaqë pika kyçe të të dhënave tatimore, të tilla si raporti taksë-kosto dhe kthimet e rregulluara nga taksat. Ju mund t'i krahasoni këto me fonde të tjera dhe zgjidhni atë që është më e mira për ju dhe nevojat tuaja për investime.
Mbi të gjitha, investitorët duhet të mbajnë mend prioritetet e praktikave të investimit të zgjuar, si diversifikimi, toleranca e rrezikut dhe përzgjedhja e fondeve bazuar në objektivat e investimit, jo vetëm në efikasitetin e taksave. Ndërtimi i një portofoli të përshtatshëm për nevojat tuaja është më e rëndësishme sesa minimizimi i taksave. Investitorët gjithashtu mund të ulin kostot duke blerë fonde pa ngarkesa me raporte të ulëta të shpenzimeve.
Për më shumë informacion rreth gjetjes së fondeve më të mira për ju dhe objektivat tuaja të investimit, sigurohuni që të shihni artikullin tonë mbi Analizën e Fondeve të Ndërsjella: 10 Gjërat për të Analizuar (dhe 3 për të Injoruar) .
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.