Thyerja e Regullës së Përqindjes së Bondit
Para se të fillojmë të bashing një adage vjetra të investimit, le të hedhim një vështrim në atë që sundimi do të thotë dhe pse ajo kishte kuptim në të kaluarën. Siç kemi përmendur shkurtimisht shkurtimisht, ky rregull i gishtit thotë që përqindja juaj e obligacioneve duhet të përputhet me moshën tuaj.
Ideja prapa kësaj teorie është e shëndoshë. Obligacionet konsiderohen më të qëndrueshme dhe më pak të rrezikshme se stoqet , dhe sundimi sugjeron që portofoli juaj duhet të bëhet gjithnjë e më i rëndë me obligacione kur të moshoheni dhe të merrni më afër daljes në pension. Kjo është absolutisht e vërtetë. Në shumicën e rasteve, ju jeni më të mirë duke shtuar më shumë bonove në portofolin tuaj ashtu si jeni pranë daljes në pension. Nëse investoni në një fond të përbashkët të caktuar, investimi juaj menaxhohet duke pasur parasysh këtë, dhe investimi juaj në fond ngadalë ndërrohet nga aksione në bonot me kalimin e kohës.
Me këtë në mendje, çfarë është e gabuar me rregullin? Koha nuk ka kuptim. Ne jetojmë më gjatë se kurrë, dhe lëvizja në investime me rendiment të ulët në një moshë të re bën më pak kuptim.
Dikush në mesin e 20-tëve të tyre duhet të ketë disa obligacione në portofolin e tyre, por kjo përqindje duhet të jetë shumë më pak se një e katërta e aseteve të tyre. E njëjta gjë vlen edhe në vitet '30, '40 dhe '50.
Edhe në moshën 50 vjeç, shumica e njerëzve planifikojnë të punojnë së paku 15-20 vjet më përpara, përpara se ta quajnë atë. Mosha mesatare e pensionit në SHBA është 63 vjeç , por kjo mund të ndryshojë në bazë të vendndodhjes dhe nevojës financiare.
Me më shumë se një dekadë para se të filloni arkëtimin në ato investime për daljen në pension, a duhet të jenë të paktën 50 për qind në obligacione? Përsëri, ndoshta jo.
Duhet të Vini më shumë Obligacione dhe më shumë aksione derisa të afroheni në pension
Për shkak se ne jetojmë më gjatë, ju duhet të shmangni mbajtjen e shumë obligacioneve gjatë kohës që jeni ende i ri dhe duke punuar . Kur keni mbetur më pak se një dekadë para daljes në pension, kjo është koha për të marrë më agresive në lidhje me vendosjen e obligacioneve në portofolin tuaj. Para kësaj, mund të kushtoni veten të madh në kthimin e investimeve.
Një nga fondet më të njohura të obligacioneve është Fondi i Indeksit të Tregut të Bondeve Vanguard (VBMFX). Performanca mesatare vjetore në këtë fond tejkalon rreth 2 për qind në 4 për qind gjatë dhjetë viteve të fundit. Fondi i fonduar i aksioneve Vanguard 500 Index Fund (VFINX), nga ana tjetër, u kthye rreth 9 për qind në 14 për qind gjatë të njëjtës periudhë. Një investitor i rëndë i obligacioneve do të kishte humbur shumë gjatë horizontit të njëjtë kohor. Përderisa stoqet janë më të rrezikshme, ata tentojnë të bëjnë më mirë gjatë një horizonti të gjatë se sa obligacionet.
Krijo kombinimin tuaj të bonove në përputhje me qëllimet tuaja
Ndërsa i arrini vitet gjashtëdhjetë dhe më tej, ju keni një afat kohor shumë më të shkurtër para se t'ju duhet të prekni investimet tuaja. Deri në kohën që ju jeni pranë viteve të artë, ju nuk keni domosdoshmërisht një dekadë apo më shumë për t'u rimëkëmbur nga një rënie në treg.
Ky është afati kohor kur duhet të investoni shumë në obligacione.
Por si një investitor i ri me dhjetë vjet ose më shumë përpara se të planifikoni të pensiononi, nuk ka arsye për të vënë shumë në obligacione. Veçanërisht për investitorët e rinj në vitet e 20-ta, 30-ta dhe 40-ta, ky rregull i gishtit duhet të zbresë në librat e historisë, jo në librarinë tuaj aktuale të investimeve.
Qëllimet e investimeve të të gjithëve janë të ndryshme , dhe secili ka një nivel të ndryshëm të tolerancës së rrezikut. Gjetja e vendit të ëmbël ku toleranca juaj e rrezikut dhe qëllimet përmbushen do t'ju ndihmojë të vendosni se çfarë përqindje të portofolit tuaj i përket në tregun e bonove. Për shumicën e investitorëve ende duke punuar një punë me orar të plotë, ky numër do të jetë shumë më i ulët se mosha jote.