FHA u krijua në vitin 1934 kur vendi po dilte nga Depresioni i Madh . Si pjesë e Aktit Kombëtar të Rimëkëmbjes së Strehimit, misioni i Administratës Federale të Strehimit (FHA) ishte i thjeshtë - të krijohej më shumë pronarë shtëpish.
Vetëm 4 në 10 familje ishin pronarë të shtëpive në atë kohë dhe që duhej të ndryshonin.
Problemi ishte rreziku. Kapitali privat nuk ishte në dispozicion në sasi të mjaftueshme. Homeownership lehtëson rritjen ekonomike, ndihmon në formimin e komuniteteve dhe siguron stabilitet në lagjet.
Pjesëmarrja e 40% e pronarit të shtëpive nuk do të inkurajojë, atëherë ose tani, rritjen afatgjatë dhe prosperitetin ekonomik.
Sistemi, i cili ishte i varur vetëm nga kapitali privat, ishte thyer dhe kishte nevojë për fiksim. FHA bëri pikërisht këtë dhe mund të konsiderohet vetëm si shumë e suksesshme.
Deri në vitin 2001, shkalla e pronësisë së vendit ishte rritur me 68.1 për qind. Në 80 vitet që nga krijimi i FHA ka ndryshuar shumë dhe tani amerikanët janë ndoshta njerëzit më të mirë në botë.
Konsideroni këtë, Administrata Federale e Strehimit (FHA) është siguruesi më i madh i hipotekës në botë. Vini re se "siguruesi" është përdorur në vend të "huadhënësit" në fjalinë e mëparshme. Kjo për shkak se FHA nuk jep hua, ata e sigurojnë atë. Ata thithin rrezikun.
FHA lehtëson procesin e kredidhënies hipotekore duke siguruar huadhënësit tanë hipotekë dhe bankat kundër disa nga rreziqet që lidhen me kreditimin e huamarrësve të cilët janë duke blerë shtëpinë e tyre të parë ose duke dalë nga një çështje e rëndësishme kreditore.
Pa Administratën Federale të Strehimit, një numër i madh amerikanë - ndoshta prindërit apo gjyshërit tuaj - mund të mos kenë mundësi të blejnë fetë e tyre të ëndrrës amerikane.
Që nga viti 1934, FHA dhe HUD kanë siguruar mbi 34 milionë hipotekë në shtëpi dhe 47,205 hipoteka të shumëfishtë të projektit.
Aktualisht, FHA ka 4.8 milion të siguruar hipotekat e vetme familjare dhe 13,000 projekte të siguruara shumëfamilëse në portofolin e saj
Parimet që kanë udhëhequr FHA që nga fillimi i saj, janë ende më së shumti të paprekura sot. Disa nga detajet mund të ndryshojnë, por misioni është ende i njëjtë sikur ishte 80 vjet më parë:
"... për të krijuar komunitete të forta, të qëndrueshme, gjithëpërfshirëse dhe shtëpi të përballueshme cilësore për të gjithë"
Pra, si e bëjnë këtë? Si po përmbushin deklaratën e tyre të misionit në më shumë se 70 vjet më vonë në 2015?
E gjitha fillon me pagesën paraprake.
FHA kërkon vetëm 3.5% poshtë
Për blerësit e sotëm në shtëpi, ekzistojnë vetëm disa opsione të hipotekës të cilat lejojnë zbritjen e pagesave prej pesë për qind ose më pak. FHA është një prej tyre.
Me një hipotekë FHA , ju mund të bëni një pagesë paraprake aq të vogël sa 3.5%. Kjo përfiton blerësit në shtëpi, të cilët nuk kanë shumë para të kursyera për pagesë; dhe, blerësit në shtëpi, të cilët në vend do të kursenin para për shpenzimet e lëvizjes, fondet e emergjencës apo nevojat e tjera.
Ka shumë pak kufizime kredie me kredinë e FHA dhe agjencia mundëson që pagesa juaj prej 3.5% të paguhet si dhuratë nga një anëtar i familjes, punëdhënësi, organizata bamirëse apo programi qeveritar i homebuyer.
Kualifikimet e Kreditit të FHA janë fleksibile
Për këdo që ka një rezultat kredie mbi 580, FHA mund t'ju ofrojë një hipotekë me një pagesë poshtë që është aq e ulët sa 3.5 për qind.
Nëse keni një çështje të rëndësishme kredituese të falimentimit - falimentimin, foreclosure, shitjen e shkurtër ose veprimin në të drejtën - në të kaluarën, FHA mund të jetë opsioni juaj i vetëm në qoftë se dëshironi të blini.
Si një agjenci strehimi, FHA publikon dhe mban kërkesat minimale të përshtatshmërisë për të gjitha kreditë që siguron. Megjithatë, huadhënësit FHA zbatojnë kërkesa shtesë për kreditë FHA, të njohura si "mbivendosjet e investitorëve".
Një mostër e mbivendosjeve të investitorëve përfshin ngritjen e kërkesës minimale të rezultateve të hipotekës FHA; ose, duke kërkuar kohë shtesë që nga falimentimi, shitja e shkurtër ose përjashtimi; ose që kërkojnë verifikimin e punësimit për një transaksion FHA Streamline Refinance.
Ju mund të merrni një kredi FHA nëse keni përjetuar kohët e fundit një shitje të shkurtër, foreclosure ose falimentimin nëpërmjet programit FHA Back to Work.
Ndonjëherë, kërkohet një periudhë pritjeje, por jo gjithmonë. Në varësi të rrethanave tuaja personale, mund të keni të drejtë të blini një shtëpi tjetër duke përdorur financimin e FHA menjëherë.
Primet e sigurimeve të hipotekës FHA
Kjo mund të duket e çuditshme për të thirrur sigurimin e hipotekës FHA një përfitim pasi ajo nuk vjen falas, megjithatë, FHA MIP është ajo që e bën programin FHA të jetë e mundur. Pa PIP, huadhënësit e miratuar nga FHA do të kishin pak arsye për të bërë kredi të siguruara nga FHA.
Lajm i mirë është se, si një pronar i shtëpisë ose blerësi i shtëpisë, normat e MIP tuaj FHA kanë rënë. Kostot e sotme të FHA MIP janë tani më shumë se 50 pikë bazë (0.50%) më të ulëta në vit sesa në vitin 2014.
Gjithashtu, keni mënyra për të zvogëluar atë që ju do të detyroheni në FHA MIP çdo vit duke përfshirë përdorimin e një termi hipoteke 15-vjeçar për huanë tuaj; ose, duke bërë një downpayment prej së paku 5 për qind.