Çfarë është një llogari e kursimeve shëndetësore ose HSA?
Një Llogari e Kursimeve Shëndetësore është një lloj i veçantë i llogarisë së kursimeve pa taksa që mund t'i përdorni për të kursyer para për shpenzimet mjekësore kur jeni regjistruar në një plan të kujdesit shëndetësor të kualifikuar të lartë .
Llogaritë e Kursimeve Shëndetësore kanë shumë përfitime dhe mund të dyfishohen si një mjet kursimi për ju nëse nuk i përdorni paratë në planin për shpenzimet mjekësore.
Një llogari e kursimit shëndetësor ose HSA plotëson mbulimin aktual të sigurimit. Llogaria e Kursimeve Shëndetësore do t'ju ndihmojë të paguani shpenzimet mjekësore që sigurimi nuk do të paguajë sepse ato bien nën zbritjen e lartë. Përveç t'ju ndihmojë të vendosni mënjanë paratë për të paguar shpenzimet jashtë xhepit që sigurimi i tyre shëndetësor nuk do të paguajë, një përfitim tjetër i një llogarie të kursimeve shëndetësore është se ju mund të depozitoni para në një HSA para se të paguani taksat mbi të. Përveç kësaj, planet e Llogarisë së Kursimeve Shëndetësore mund të ju lejojnë të fitoni interes për paratë e tyre kur të jetë ulur në llogari.
"Trumpcare" duket të zgjerohet në llogaritë e kursimeve shëndetësore
Megjithëse shumë nga implikimet e një akti të ri të sigurimit shëndetësor, ose "Trumpcare" shkaktojnë shumë shqetësime, një aspekt i kërkimit të sigurimit shëndetësor me tarifa të ulëta po shqyrton planet e sigurimit shëndetësor që ju lejon të hapni një llogari të kursimit shëndetësor ose HSA.
Për shkak të ndryshimeve të favorshme në HSA, administrata aktuale po kërkon të shtyjë përpara, Llogaritë e Kursimeve Shëndetësore po bëhen më tërheqës dhe ndoshta më fleksibël. Për shembull, një rishikim në tabelë mund të zvogëlojë ndëshkimin për tërheqjen e parave nga një HSA për shpenzimet jo mjekësore para moshës 65 vjeç nga 20% aktuale (nën Obamacare) deri në 10% (sipas Trumpcare propozuar).
A është Plani i Shëndetit të Lartë i Humbur dhe HSA vërtet një ide e mirë?
Sipas Caitlin Donovan, Drejtor i Outreach dhe Çështjeve Publike në Fondacionin e Avokatit Kombëtar të Pacientëve, në një intervistë për artikullin tonë mbi "10 Mënyrat për të Mbajtur Kujdesin dhe Sigurimin Shëndetësor të Affordable" , Llogaritë e Kursimeve Shëndetësore janë një ide e mirë nëse keni një. Zonja Donovan rekomandoi vazhdimin e përdorimit të saj. Me të ardhmen e planeve të kujdesit shëndetësor pak të pasigurt, një gjë që ka të ardhme të favorshme është përdorimi i zgjeruar i HSA-së në planet e republikanëve dhe " Trumpcare" .
Cilat janë përparësitë e një HSA?
Llogaritë e kursimeve shëndetësore janë mundësi interesante për të kursyer para për sigurimin shëndetësor dhe ndoshta për një afat të gjatë. Këtu janë 5 avantazhet e një HSA që e bëjnë të konsideruar si një mjet për të kursyer para për kostot e planit të sigurimit shëndetësor, si dhe një strategji për të kursyer para.
5 Avantazhet e një HSA
- Ju mund të vendosni para në HSA tuaj para se të tatohen. Kjo do të thotë që mund të vendosni deri në limitin e caktuar mënjanë në llogarinë tuaj të kursimeve shëndetësore, pa taksa.
- Interesi i fituar në paratë tuaja në një HSA është gjithashtu pa taksa.
- Nëse ju nuk përdorni paratë në HSA tuaj, ajo mbart gjatë vitit të ardhshëm, ju nuk humbni kursimet tuaja. Paramendoni se si këto shuma mund të krijojnë me lehtësi mijëra dollarë për ju në një kohë të shkurtër, pa taksa, nëse nuk keni nevojë ta përdorni për emergjenca mjekësore.
- Një përfitim tjetër i HSA-së është që nëse arrini moshën 65 vjeç dhe keni qenë me fat që të mos përdorni të gjitha paratë e mbetura në llogarinë e Kursimeve Shëndetësore, mund të jeni në gjendje ta përdorni atë pa taksa në pension. Kjo është e madhe sepse është si një fond i dytë i daljes në pension, që ju shpëtoi para në planet e kujdesit shëndetësor përgjatë rrugës.
- Nëse përfundoni duke zbritur para nga HSA tuaj për shpenzimet mjekësore, mund të kualifikoheni edhe për zbritje më të larta tatimore për kërkesat mjekësore në varësi të rrethanave të ndryshme.
Gjithashtu konsideroni se si HSA masa deri në një FSA .
Këshilla për zgjedhjen e një llogarie të mirë HSA
Për shkak se llogaritë e HSA nuk përdoren vetëm për të rimbursuar shpenzimet mjekësore për veten, por gjithashtu mund të veprojnë si anije kursimi për të ardhmen tuaj nëse nuk i përdorni ato, atëherë është e rëndësishme të mendoni për këtë si një lloj investimi të llogarisë.
- Kujdes nga tarifat ose tarifat e larta administrative.
- A është hequr tarifa administrative kur keni një bilanc minimal minimal?
- Pyesni nëse do të jeni në gjendje të menaxhoni online llogarinë tuaj
- A do të keni një kartë debiti?
- Gjeni se çfarë është procesi kur duhet të tërhiqni para për një kërkesë mjekësore ose të rimbursoheni për shpenzime të kualifikuara. A e bëjnë procesin të lehtë? A ka vonesa?
- Cilat janë mundësitë e investimit tuaj?
Tarifat më të ulëta për HSA
Megjithëse nuk keni nevojë të keni një bilanc minimal ose shuma të parave në llogari për të pasur një HSA, disa administratorë (banka, bashkimi i kreditit ose kompania e sigurimeve që menaxhon HSA tuaj) mund të heqin dorë nga tarifat pasi të keni arritur bilancin minimal. Natyrisht, një plan me një bilanc minimal më të ulët mund t'ju kursejë shumë para në tarifa kur sapo filloni me HSA tuaj.
Mësoni rreth tarifave që administratori i juaj HSA ju ngarkon mund të rezultojë në kursime të mëdha kostoje dhe duhet patjetër të jetë një pyetje e rëndësishme kur zgjidhni vendin më të mirë për të hapur HSA tuaj.
Ku të shkoni për të ngritur një llogari të kursimit shëndetësor
Fillimi i një llogarie të kursimeve shëndetësore nuk është e vështirë. Ju mund të konfiguroni llogarinë tuaj me:
- bankat
- Brokerat dhe këshilltarët financiarë
- Sindikatat e kreditit
- Kompanitë e Sigurimeve
Bankat, Unionet e Kreditit dhe Kompanitë e Sigurimeve do të kenë vetëm planet e tyre të specifikuara për t'ju ofruar. Brokerët do të kenë disa opsione. Mund të jetë një ide e mirë të pyesni bankën tuaj për planet e tyre dhe pastaj flisni me një ndërmjetës që mund të shqyrtojë disa opsione. Përdorni këshilla për zgjedhjen e një HSA të mirë më lartë për të vlerësuar se cila HSA do të jetë më e mira për ju. Duke pasur ndihmën e një ndërmjetësi të licencuar ose këshilltar financiar mund t'ju japë më shumë avantazhe. Në fund duke bërë pak kërkime mund t'ju ndihmojnë të fitoni më shumë para në interes, të shpenzoni më pak në tarifa dhe t'ju jepni më shumë kontroll në llogarinë tuaj.
Cilat janë kufijtë e kontributit të HSA?
Kufiri i kontributit të HSA në 2018 do të jetë 3450 $. Krahasuar, në vitin 2016 kufiri i planit individual ishte 3,350 dollarë, kjo u rrit në 3400 dollarë për mbulim individual në vitin 2017. Kapaku i kontributeve po rritet rreth 50 dollarë në vit për rregullimet e inflacionit, gjë që lejon kursime të rëndësishme që mund të ndërtohen shpejt në HSA tuaj.
Për familjet, kufiri i HSA 2018 është 6900 dollarë, kjo do të rritet nga kufiri i vitit 2017 prej $ 6,750. Limiti i kontributeve të planit familjar rritet me 150 $ për vitin 2018 të kontributit krahasuar me vitin paraprak.