Si të Identifikoni, gjeni dhe Përdorni Fondet Konservatore të Ndërsjella
Nëse jeni investitor konservator ose mendoni se duhet të jeni, duhet të bëni pak detyra shtëpie për të gjetur mënyrën më të mirë për të investuar në mënyrë konservative me fonde të përbashkëta. Ju gjithashtu mund të dëshironi të mësoni se si të ndërtoni portofolin tuaj konservator me një përzgjedhje të fondeve të ndryshme.
Përkufizimi i fondeve të përbashkëta konservatore
Fondet e ndërsjella që janë konservatore zakonisht quhen "fonde të shpërndarjes konservatore" sepse ato kanë një alokim (përzierje të stoqeve, obligacioneve dhe parave të gatshme) që është relativisht i ulët në rrezik. Portofole konservatore zakonisht kërkojnë të sigurojnë vlerësimin e kapitalit dhe të ardhurat për investitorin. Fondet e shpërndarjes konservatore kanë tendencë të mbajnë sasi më të vogla rezervash se sa portofolet e alokimit të moderuar dhe janë dukshëm më të ulëta në rrezik sesa portofolet e fondeve agresive .
Alokimet konservatore zakonisht kanë midis 20% dhe 50% të aseteve të portofolit në stoqe dhe 50% deri në 80% të aktiveve në një kombinim të obligacioneve dhe parave të gatshme.
Kush duhet të investojë në fonde të përbashkëta konservatore?
Një portofol konservator është i përshtatshëm për një investitor me një tolerancë të ulët të rrezikut dhe një horizont kohor nga e menjëhershme në më shumë se 3 vjet. Investitorët konservues nuk janë të gatshëm të pranojnë periudha të paqëndrueshmërisë ekstreme të tregut (ulje dhe rënie të ndjeshme në vlerën e llogarisë) dhe po kërkojnë kthime që përputhen ose pakësojnë inflacionin.
Portofoli Konservator i Fondeve të Ndërsjella
Investitorët mund të ndërtojnë portofolin e tyre konservator të fondeve të përbashkëta me një përzierje të balancuar të llojeve të ndryshme të fondeve të përbashkëta nga kategoritë e ndryshme të fondeve.
Ja një shembull i një portofoli konservator të përbërë nga pesë fonde. Alokimi i aseteve është 25% stoqe, 45% obligacione dhe 30% cash (tregu i parasë).
15% Kapak me kapak të madh (Indeksi)
05% Sasia e vogël e kapakëve
05% të aksioneve të huaja
45% Obligacion afatmesëm
30% Cash / Money Market
Fondet më të mira për Alokimet Konservatore
Një nga fondet më të mira të shpërndarjes konservatore me një histori të kthimit të qëndrueshëm që historikisht ka mesatarizuar mbi normën e inflacionit është Vanguard Wellesley Income (VWINX). Për shembull, një nga vitet më të këqija për stoqet ishte viti 2008, kur S & P 500 Indeksi ra me 37%. VWINX kishte një humbje prej vetëm 9.8%, e cila rreh 90% të të gjitha fondeve të përbashkëta të shpërndarjes konservatore. Kthimi afatgjatë (10 vjet ose më shumë) mesatarisht rreth 7%. Me fjalë të tjera, një investitor i pacientëve që nuk ka mend një humbje të rastësishme prej rreth 10% në një vit nga rreth 10 vjet, por ende fitimet mesatare vjetore dukshëm mbi normën e inflacionit mund të konsiderojnë VWINX.
Nëse doni të ndërtoni portofolin tuaj si Vanguard Wellesley Income, një mënyrë e mençur për ta bërë këtë është blerja e fondeve të indeksit dhe shpërndarja e tyre në një mënyrë të ngjashme me VWINX. Alokimi i aseteve për Wellesley zakonisht shkon rreth 35% stoqe, 60% bonot dhe 5% të holla.
Fjalët e Urtësisë për Investimin Konservator
Para se të vendosni që objektivi juaj i investimit të jetë konservativ, sigurohuni që të dini prioritetet tuaja. Nëse objektivi juaj është rritja e parave tuaja me kalimin e kohës, mund të keni nevojë të rrisni ekspozimin tuaj ndaj stoqeve dhe të investoni në një fond shpërndarës të moderuar ose të krijoni një përzierje të moderuar të fondeve të përbashkëta (dmth 60% stoqe, 35% obligacione dhe 5% .
Dhe nëse përparësia juaj është siguria, dhe nuk keni interes që të fitoni interes afër-zero, fondet e përbashkëta ndoshta nuk janë zgjidhja më e mirë.
Por nëse doni të vazhdoni me inflacionin (ose me tej) me investimet tuaja, ju duhet të merrni një farë rreziku dhe të jeni të gatshëm të shihni rënien e rrallë por të pashmangshme në vlerë.
Disclaimer: Informacioni në këtë faqe është dhënë vetëm për qëllime diskutimi dhe nuk duhet të keqkuptohet si këshillë për investime. Në asnjë rrethanë, ky informacion nuk paraqet një rekomandim për të blerë ose shitur letrat me vlerë.