Kufijtë, Anëtarët, Efekti mbi Ekonominë
FDIC u krijua nga Akti i Glass-Steagall i vitit 1933. Qëllimi i tij ishte të parandalonte dështimet e bankave gjatë Depresionit të Madh . Një dështim i disa bankave kishte hyrë në një panik bankar.
Depozituesit kërkonin paratë e tyre. Edhe bankat e shëndosha zakonisht mbajnë vetëm një të dhjetën e depozitave të tyre në dorë. Ata huazojnë pjesën tjetër me një normë fitimprurëse. Fitimi i lejon ata të paguajnë interes për depozitat. Pjesa më e madhe e kohës, bankat kanë nevojë vetëm për të mbajtur 10 për qind në dorë për të mbajtur depozituesit e tyre të lumtur. Në një bankë të drejtuar, ata duhet të gjejnë shpejt paratë. Kur ata nuk mundën, ata dështuan.
Kështu që shumë banka kishin mbyllur atë që Presidenti Roosevelt shpalli një festë bankare për të ndaluar panikun. Më 6 mars, tre ditë pas marrjes së detyrës, ai i mbylli të gjitha bankat amerikane. Kongresi kaloi Glass-Steagall më 9 mars për të rikthyer besimin përpara rihapjes së bankave. Kur u rihapën, ata u dhanë vetëm depozituesve 10 cent për çdo dollar. Ku shkuan paratë? Shumë banka kishin investuar në tregun e aksioneve, i cili u rrëzua në vitin 1929 . Kur zbuluan depozituesit, të gjithë nxituan në bankat e tyre për të tërhequr depozitat e tyre.
Sot, ne nuk duhet të shqetësohemi për bankat, sepse FDIC siguron të gjitha depozitat. Meqë njerëzit e dinë se do t'i kthejnë paratë, ata zakonisht nuk panik dhe krijojnë një bankë të drejtuar. Përjashtim ishte kur Uashington Mutual u mbyll në 2008. Depozituesit krijuan një bankë të drejtuar, sepse ata nuk mendonin se ishin të mbrojtur nga FDIC.
Akti bankar i vitit 1935 caktoi FDIC si një agjensi zyrtare qeveritare. Bordi i pesë drejtorëve mbikëqyr FDIC.
Çfarë bën FDIC
FDIC siguron llogari kursimi, kontrolli dhe depozita të tjera. Nuk siguron aksione, obligacione ose fonde të përbashkëta. Gjatë krizës financiare të vitit 2008, FDIC përkohësisht ngriti kufirin e sipërm në $ 250,000 për llogari ($ 500,000 për llogari të përbashkët). Në vitin 2010, Akti i Reformës së Dodd-Frank Wall Street e bëri kufirin e ri të përhershëm.
FDIC gjithashtu shqyrton dhe mbikëqyr rreth 5.250 banka, më shumë se gjysma e sistemit total. Kur një bankë dështon, FDIC menjëherë hyn brenda. Zakonisht e shet bankën në një tjetër dhe i transferon depozituesit në bankën blerëse. Pjesa më e madhe e kohës, tranzicioni është i qetë nga pikëpamja e klientit.
Si të gjeni bankat anëtare
FDIC siguron më shumë se 6.300 banka (që nga 10 shtatori 2015). Këto banka mbanin 15.8 miliard dollarë në asete dhe rreth 12 miliardë dollarë në depozita. Për të gjetur bankat anëtare, shkruani qytetin tuaj dhe kodin shtetëror ose postar, në faqen e internetit të FDIC BankFind. Shumica e bankave të mëdha, si Banka e Amerikës, JPMorgan Chase dhe Wells Fargo, janë të siguruar. Gjithashtu mund të futni informacionet e bankës tuaj për të kuptuar nëse ajo është e siguruar.
Sistemi Bankar i Rezervës Federale kërkon që të gjitha bankat e saj anëtare të jenë të siguruar nga FDIC.
Si ndikon FDIC në ekonomi
Sigurimi i FDIC-së parandalon panikët e panjohur të bankave duke ruajtur besimin në sistemin bankar.
Rrëzimi i tregut të aksioneve të vitit 1929 çoi disa banka jashtë biznesit. Depozituesit në ato banka humbën të gjitha kursimet e tyre. Depozituesit në panele të tjera u befasuan. Kur ata tërhoqën depozitat e tyre, bankat e tyre dolën jashtë biznesit. Njerëzit mbushnin paratë e tyre nën dyshekët e tyre. Kjo mori më shumë para jashtë qarkullimit dhe thelloi më tej Depresionin.
FDIC i siguron depozituesit se ata nuk do të humbasin kursimet e tyre nëse një bankë dështon. Duke parandaluar panikët e bankave, FDIC ndihmon në parandalimin e një Depresioni të Madh.
Çuditërisht, sigurimi i FDIC nuk ndaloi një bankë në Washington Mutual. Kur Lehman Brothers shpalli falimentimin në shtator 2008.
Depozituesit e panjohur të WaMu tërhoqën 16.7 miliardë dollarë nga llogaritë e tyre në vetëm dhjetë ditë. Kjo ishte 10 përqind e depozitave të WaMu. FDIC e mbylli bankën bankën të premten e ardhshme, sepse nuk kishte para të mjaftueshme për të kryer biznesin e përditshëm. JP Morgan Chase bleu WaMu më 26 shtator 2008, për 1.9 miliard dollarë. Për më shumë, shih Si WaMU falimentuar .
Si e mbron kursimin tuaj
FDIC siguron Certifikata e Depozitave dhe llogaritë e tregut të parasë deri në $ 250,000 për llogarinë në secilën bankë. Për disa llogari të përbashkëta, FDIC siguron $ 250,000 për pronar. Ai zbatohet për disa llogari të daljes në pension, llogaritë e përbashkëta të depozitave dhe llogaritë e besimit.
Nëse kurseni më shumë se 250,000 dollarë, mbajeni në një bankë të veçantë kështu që është e siguruar. Por shumica e njerëzve që kanë aq shumë kursime e përdorin atë për daljen në pension. Në këtë rast, do të duhej të investohesh në asetet më të rrezikuara sesa CD-të, në mënyrë që ata të marrin një normë më të lartë të kthimit. Kursimet e daljes në pension duhet të tejkalojnë inflacionin. Stoqet historikisht kanë qenë mënyra më e mirë për ta bërë këtë.
FDIC nuk siguron letra me vlerë ose fonde të përbashkëta edhe nëse ofrohet nga një bankë. Gjithashtu, ajo nuk mbron vlerën e politikave të sigurimit të jetës, anuiteteve apo obligacioneve komunale. Kjo do të thotë se shumica e fondeve në llogaritë tuaja të daljes në pension nuk janë të siguruara. Por kjo siguron llogaritë e tregut të parasë dhe CD-të që mbahen në IRA-të tuaja.